ตัวเลือกป๊อปอัพคืออะไร?
ตัวเลือกป๊อปอัพเป็นเงินรายปีร่วมและผู้รอดชีวิตหรือตัวเลือกเงินบำนาญซึ่งโดยทั่วไป จำกัด ไว้สำหรับคู่รักที่แต่งงานซึ่งจะเกิดขึ้นหากคู่สมรสของสมาชิกแผนเงินบำนาญหรือสมาชิกบำนาญปีก่อนรับสมาชิกแผน ตัวเลือกแบบผุดขึ้นจากนั้นเพิ่มเงินบำนาญของสมาชิกแผนหลังจากการตายของคู่สมรส
การเพิ่มขึ้นของจำนวนเงินบำนาญนั้นเกิดขึ้นได้เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าแผนบำนาญไม่จำเป็นต้องให้เงินบำนาญคู่สมรสอีกต่อไปเมื่อสมาชิกแผนเสียชีวิต
ประเด็นที่สำคัญ
- ตัวเลือกป๊อปอัพเป็นประโยคในแผนการเงินบำนาญร่วมหรือผู้รอดชีวิตหรือเงินงวดที่เพิ่มการชำระเงินของคู่สมรสถ้าสมาชิกบำนาญหรือผู้มีเงินบำนาญตายก่อนคู่สมรสของพวกเขาตัวเลือกซื้อเพิ่มมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายโดยทั่วไป การจ่ายเงินบำนาญในขณะที่พวกเขายังมีชีวิตอยู่เงินทุนส่วนรวมนั้นทำขึ้นโดยอาศัยข้อเท็จจริงที่ว่าสมาชิกหรือผู้มีเงินได้ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินผลประโยชน์พิธีวิวาห์รวมอีกต่อไป
วิธีการทำงานของตัวเลือก Pop-Up
ตัวเลือกป๊อปอัพนี้น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณอายุที่แต่งงานแล้วซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้จากเงินบำนาญ แต่ตัวเลือกนี้มีค่าใช้จ่ายติดอยู่ ทุกอย่างเท่ากันสมาชิกแผนที่เลือกตัวเลือกแบบผุดขึ้นจะได้รับเงินบำนาญที่น้อยกว่าสมาชิกที่ไม่ได้เลือกตัวเลือกแบบผุดขึ้น เนื่องจากคู่สมรสของสมาชิกแผนจะได้รับจำนวนเงินบำนาญที่ต่ำกว่านี้หากสมาชิกแผนเสียชีวิตก่อนควรพิจารณาถึงสถานะสุขภาพของสมาชิกแผนและคู่สมรสรวมทั้งการวิเคราะห์ผลประโยชน์ด้านต้นทุนกับข้อดี ของตัวเลือกป๊อปอัพนั้นอาจจำเป็น
ตัวอย่างเช่นในปี 2018 ในระบบการเกษียณอายุของพนักงาน NYC (NYCERS) พนักงานสามารถเลือกตัวเลือกป๊อปอัพ ผลประโยชน์ของผู้เกษียณอายุจะ“ ปรากฏขึ้น” ไปยังค่าเผื่อการเกษียณอายุสูงสุด 20, 000 ดอลลาร์ในกรณีที่คู่สมรสหรือผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตก่อนกำหนด การชำระเงินทั้งหมดจะยุติลงเมื่อผู้ตายเกษียณ หากผู้เกษียณ NYCERS เลือกวิธีนี้เธอหรือเขาจะไม่สามารถเปลี่ยนเธอหรือผู้รับผลประโยชน์หลังจากที่มีการบังคับใช้ตัวเลือก
ตัวเลือกแบบผุดขึ้นและภาพรวมของแผนการเงินบำนาญ
แผนเงินบำนาญเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งมีคุณสมบัติที่หลากหลายรวมถึงตัวเลือกป๊อปอัพ แผนการเงินบำนาญทั้งหมดกลับมาเล็กน้อยเมื่อต้องการให้นายจ้างมีส่วนร่วมในกองทุนสำรองไว้เพื่อผลประโยชน์ในอนาคตของพนักงาน มีแผนบำเหน็จบำนาญสำหรับ บริษัท องค์กรบริการสาธารณะเช่นแผนบำเหน็จบำนาญข้าราชการตำรวจชิคาโกและดับเพลิงหรือระบบการเกษียณอายุของครูรัฐแคลิฟอร์เนีย (CalSTRS) และรัฐบาลเช่นกองทุนความมั่งคั่งแห่งนอร์เวย์ (ในปีพ. ศ. 2561 กองทุนนี้ได้เติบโตเป็นสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ 131 พันล้านดอลลาร์)
เงินกองกลางของเงินบำนาญนั้นมีการลงทุนในนามของพนักงานและรายได้จากการลงทุนเหล่านี้จะสร้างรายได้ให้กับพนักงานเมื่อเกษียณอายุ แผนบำนาญบางโครงการมีองค์ประกอบการลงทุนโดยสมัครใจนอกเหนือจากเงินสมทบที่นายจ้างต้องการ นายจ้างบางรายอาจเลือกที่จะจับคู่ส่วนหนึ่งของเงินบริจาคประจำปีของคนงานมากถึงร้อยละเฉพาะหรือจำนวนเงินดอลลาร์ แผนผลประโยชน์บำนาญที่กำหนดเป็นโครงสร้างทั่วไปที่คำนวณผลประโยชน์ของพนักงานโดยใช้สูตรที่พิจารณาปัจจัยหลายประการเช่นระยะเวลาการจ้างงานและประวัติเงินเดือน
