พนักงานธนาคารส่วนบุคคลทำงานในสาขาธนาคารเพื่อรายย่อยและช่วยเหลือลูกค้าในด้านการธนาคารหรือการเงินที่ต้องการ ความต้องการดังกล่าวอาจรวมถึงการเปิดบัญชีการตรวจสอบและการออมการได้รับสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์และการลงทุนในผลิตภัณฑ์การธนาคารเช่นบัตรเงินฝาก (CDs) ตลาดเงินและผลิตภัณฑ์ธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ พวกเขาอาจช่วยลูกค้าในการวางแผนการเกษียณอายุหรือการวางแผนวิทยาลัย ในขณะที่นายธนาคารด้านการลงทุนส่วนใหญ่ทำงานกับนักลงทุนสถาบันส่วนบุคคลธนาคารส่วนใหญ่ทำงานกับคนทุกวัน
ลูกค้าส่วนใหญ่ของพวกเขาเป็นพลเมืองส่วนตัวของชุมชนที่ธนาคารทำงาน โดยทั่วไปแล้วธนาคารส่วนบุคคลจะไม่จ่ายเช่นเดียวกับวาณิชธนกิจและอาชีพอื่น ๆ ของ Wall Street แต่มีความสมดุลระหว่างชีวิตการทำงานที่ดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัดและชั่วโมงมีความสมเหตุสมผลมากกว่า ในความเป็นจริงคำว่า "ชั่วโมงของนายธนาคาร" ได้รับการประกาศเกียรติคุณเพื่ออธิบายจำนวน จำกัด ของเวลาที่นายธนาคารท้องถิ่นรับรู้ว่าจะใช้จ่ายในงาน
ประเด็นที่สำคัญ
- นายธนาคารส่วนบุคคลทำงานในสาขาธนาคารเพื่อรายย่อยและช่วยเหลือลูกค้าที่มีความต้องการที่หลากหลายการเป็นนายธนาคารส่วนบุคคลที่ดีนั้นไม่เกี่ยวกับข้อมูลการศึกษาและชื่อเสียงของชุมชนความสามารถในการสร้างเครือข่ายและความน่าเชื่อถือ เปิดบัญชีการตรวจสอบและการออมใหม่และอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมธนาคารทั่วไปอื่น ๆ
ธนาคารเพื่อการลงทุนทั่วไปมีคะแนนของผู้สำเร็จการศึกษา Ivy League ที่มีส้นสูงซึ่งนั่งอยู่ด้านหลังอาคารผู้โดยสารของ Bloomberg และพูดคุยอย่างอุกอาจ ต้นแบบของวาณิชธนกิจเป็นเยาวชนที่ก้าวร้าวมีการศึกษาดีและหิวโหย นายธนาคารส่วนบุคคลส่วนใหญ่ถูกตัดจากผ้าที่แตกต่างกัน
ในขณะที่ปริญญาธุรกิจให้ความช่วยเหลือและปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจจะดูดีขึ้นในประวัติย่อของนายธนาคารส่วนใหญ่สาขาธนาคารท้องถิ่นจำนวนมากให้ความสำคัญกับข้อมูลการศึกษาน้อยกว่าชื่อเสียงของชุมชนความสามารถในการเชื่อมต่อเครือข่ายและความอ่อนโยน ธนาคารเหล่านี้มีความภาคภูมิใจในบริการบ้านเกิดและต้องการเห็นการประชุมของธนาคารบ้านเกิดและทักทายลูกค้าใหม่
ธนาคารส่วนบุคคลเป็นอาชีพที่เหมาะสำหรับคนที่รักการสร้างความสัมพันธ์ในชุมชนท้องถิ่นของเขามีความรักในตลาดและต้องการสร้างรายได้ที่มั่นคง แต่ไม่เกี่ยวข้องกับการรวย
เปิดบัญชี
บางทีหน้าที่ประจำวันที่ได้มาตรฐานที่สุดของนายธนาคารส่วนบุคคลคือการช่วยให้ลูกค้าธนาคารเปิดบัญชีใหม่และบัญชีออมทรัพย์ นายธนาคารส่วนบุคคลจัดการลูกค้าใหม่เช่นเดียวกับลูกค้าปัจจุบันที่ต้องการเปิดบัญชีใหม่ นายธนาคารเหล่านี้นั่งอยู่ที่โต๊ะรูปตัว L ขนาดใหญ่ที่นั่งใกล้ล็อบบี้ที่สาขาธนาคารรายย่อยส่วนใหญ่ เป็นหน้าที่ของนายธนาคารส่วนตัวในการปรับแต่งบัญชีให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า
นายธนาคารส่วนบุคคลยังเสนอผลิตภัณฑ์เสริมเช่นการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีหรือตัวเลือกการปัดเศษขึ้นคุณลักษณะบัญชีการตรวจสอบที่การซื้อบัตรเดบิตแต่ละครั้งจะถูกปัดเศษเป็นดอลลาร์ต่อไปโดยมีการเปลี่ยนแปลงส่วนเกินในบัญชีออมทรัพย์
ขายผลิตภัณฑ์การลงทุน
ในขณะที่ธนาคารค้าปลีกมักไม่ค่อยมีเครื่องมือการลงทุนที่ก้าวร้าวที่คุณพบใน Wall Street พวกเขานำเสนอผลิตภัณฑ์อนุรักษ์นิยมที่รับประกันผลตอบแทนและมักจะได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมถึงซีดีบัญชีตลาดเงินและบัญชีเกษียณเช่นบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมและ IRAs แบบดั้งเดิม
ลูกค้าบางคนรู้วิธีที่พวกเขาต้องการลงทุนเงินของพวกเขาในขณะที่คนอื่นต้องการคำแนะนำบางอย่างเพื่อให้ทางเลือกที่เหมาะสม แต่ถึงกระนั้นคนอื่น ๆ ก็ยังไม่มีเบาะแสซึ่งในกรณีนี้มันเป็นหน้าที่ของนายธนาคารส่วนตัวที่จะตรวจสอบความต้องการและเป้าหมายของลูกค้าจากนั้นจึงจัดหาโซลูชันที่เหมาะสม
ขายสินเชื่อ
ที่ธนาคารบางแห่งนายธนาคารส่วนบุคคลได้รับอนุญาตให้ขายจำนองและสินเชื่ออื่น ๆ ธนาคารอื่น ๆ จ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองแยกต่างหากและนายธนาคารส่วนตัวก็ทำการทดลองลูกค้าและแนะนำเขาถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเมื่อจำเป็น ตามกฎทั่วไปธนาคารขนาดเล็กก็ยิ่งสวมหมวกกันมากขึ้น นายธนาคารส่วนบุคคลในธนาคารชุมชนเมืองเล็ก ๆ อาจทำทุกอย่างตั้งแต่การวางแผนทางการเงินไปจนถึงการจำนองธนาคาร
ในกรณีส่วนใหญ่นายธนาคารส่วนบุคคลเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารของตัวเองซึ่งตรงข้ามกับนายหน้าจำนองที่สามารถวางลูกค้าของเขากับธนาคารและผู้ให้กู้นับสิบ สิ่งนี้ทำให้นายธนาคารส่วนบุคคลเสียเปรียบแม้ว่าลูกค้าจำนองจำนวนมากยินดีที่จะยอมรับข้อ จำกัด เหล่านี้เพื่อจัดการกับนายธนาคารท้องถิ่นที่พวกเขารู้จักและเชื่อถือ
การเกษียณและการวางแผนวิทยาลัย
นายธนาคารส่วนบุคคลช่วยให้ลูกค้ากองทุนเกษียณและการศึกษาของเด็ก ๆ พวกเขาขาย Roth IRAs, IRAs ดั้งเดิมและค่างวดสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ สำหรับการออมในวิทยาลัยนายธนาคารส่วนบุคคลเสนอพันธบัตรออมทรัพย์และ 529 แผนยอดนิยมซึ่งเป็นบัญชีการศึกษารอการตัดบัญชี
ในเดือนธันวาคมปี 2019 ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ลงนามในกฎหมายว่าด้วยการ“ วางทุกชุมชนเพื่อการยกระดับการเกษียณอายุ” (ปลอดภัย) กฎหมายใหม่อนุญาตให้กองทุนในบัญชีการศึกษาระดับสูงจ่ายค่าโปรแกรมฝึกงานที่ได้รับอนุมัติจากกระทรวงแรงงานสหรัฐฯและช่วยให้ผู้ถือแผนใช้เงินได้มากถึง $ 10, 000 เพื่อชำระเงินกู้นักเรียน
อีกครั้งที่นายธนาคารส่วนบุคคลมักจะต้องมีบทบาทที่ปรึกษาในการทำงานส่วนนี้ของเขาประสบความสำเร็จ คำศัพท์การธนาคารเป็นภาษาต่างประเทศสำหรับลูกค้าบางคนดังนั้นจึงขึ้นอยู่กับนายธนาคารส่วนบุคคลที่จะช่วยให้ลูกค้าเข้าใจและรู้สึกมั่นใจว่าเงินของเขาวางอยู่ที่ใด
ทักษะ
ความสามารถในการสร้างและรักษาความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งภายในชุมชนนั้นเป็นทักษะที่สำคัญที่สุดสำหรับนายธนาคารส่วนบุคคล ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนั้นไม่ซับซ้อนโดยเฉพาะและไม่จำเป็นต้องมีหลักสูตร MBA หรือทักษะทางคณิตศาสตร์เหนือธรรมชาติที่จะเข้าใจ นี่ไม่ใช่วาณิชธนกิจที่มีเงื่อนไขลึกลับเช่นการแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยการแลกเปลี่ยนเครดิตผิดนัดและภาระหนี้ที่มีหลักประกันมักจะเกิดขึ้นในการสนทนาของลูกค้า ผลิตภัณฑ์ของธนาคารส่วนบุคคลส่วนใหญ่นั้นตรงไปตรงมา แต่นายธนาคารส่วนตัวต้องทำให้ลูกค้าสะดวกสบายพอที่จะซื้อกับเขา
ข้อกำหนดด้านการศึกษาแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ซึ่งแตกต่างจากกฎหมายหรือการแพทย์อุตสาหกรรมจะต้องมีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น สำหรับผู้ที่อยู่ในวิทยาลัยที่กำลังพิจารณาเรื่องการธนาคารส่วนบุคคลการศึกษาระดับปริญญาธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการมุ่งเน้นด้านเศรษฐศาสตร์หรือการเงิน
จ่ายและเวลา
นายธนาคารส่วนบุคคลทำเงินเดือนคนเดินเท้าโดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบกับลูกพี่ลูกน้องของวาณิชธนกิจ ข้อมูลพื้นฐานของเงินเดือนประจำปีอยู่ที่ 37, 000 เหรียญสหรัฐ โครงสร้างการชำระเงินของธนาคารทุกแห่งมีความแตกต่างกันเล็กน้อย แต่เกือบทั้งหมดมีการรวมกันของโบนัสและคอมมิชชั่น
แรงจูงใจพิเศษเหล่านี้หมายถึงการสร้างเครือข่ายที่มีประสิทธิภาพและการค้นหาลูกค้าสัมพันธ์โดยตรงกับการชำระเงินของธนาคาร นายธนาคารส่วนบุคคลที่มีแรงบันดาลใจสามารถทำเงินได้มากกว่า 50, 000 เหรียญสหรัฐในปีแรกและมากกว่านั้นหลังจากสร้างฐานลูกค้าที่กว้างขวาง อย่างไรก็ตามรายได้หกร่างของวอลล์สตรีทมักจะหลบหลีกธนาคารส่วนบุคคล
ข้อได้เปรียบที่สำคัญของนายธนาคารส่วนตัวคือการรักษาฝูงชนวอลล์สตรีทคือชั่วโมง ดูเวลาทำการของการโพสต์ที่ประตูธนาคารในท้องถิ่นใด ๆ พวกเขามักจะค่อนข้างเข้มงวดเช่น 9 โมงถึง 5 โมงเย็นระหว่างสัปดาห์ ผู้ที่ต้องการมีชีวิตที่ดีในขณะที่จัดลำดับความสำคัญของเวลาครอบครัวควรพิจารณาอาชีพในการธนาคารส่วนบุคคล
