รีวิวลูกจันทน์เทศ

ลูกจันทน์เทศให้ผู้อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักรด้วยอัลกอริธึมและบริการทางการเงินของมนุษย์สำหรับบัญชีหลายประเภทรวมถึงบัญชีออมทรัพย์รายบุคคลตลอดชีพ (ISAs) ซึ่งมีสิทธิ์ได้รับโบนัสรัฐบาล 25%, ISAs ปกติที่ปลอดภาษีสูงสุดถึง 20, 000 ปอนด์ต่อปี ตรงกับเงินบำนาญส่วนบุคคล ลูกจันทน์เทศเปลี่ยนจากระบบอัตโนมัติเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบไฮบริดในปี 2561 โดยมีระดับการลงทุนที่สูงขึ้นซึ่งบริหารโดยทีมการลงทุนของมนุษย์ การตรวจสอบนี้เกี่ยวข้องกับพอร์ตการจัดสรรคงที่ที่สร้างและจัดการโดยอัตโนมัติเป็นหลัก แต่เราจะสัมผัสกับระดับอื่นเช่นกัน

ข้อดี

• การปรับสมดุลอัตโนมัติและการลงทุนใหม่ปันผล

• การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินในระดับที่สูงขึ้น

• ตัวเลือกผลงานทางสังคมที่ใส่ใจ

• ประเภทบัญชีและตัวเลือกที่หลากหลาย

จุดด้อย

• ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูงสำหรับระดับการจัดสรรคงที่ (อัตโนมัติ)

• ระดับรายได้คงที่ได้รับบริการน้อยหลังจากตั้งค่า

• การตลาดเว็บไซต์มุ่งสู่ระดับที่สูงขึ้น

ตั้งค่าบัญชี

4.2

ลูกจันทน์เทศมีกระบวนการออนบอร์ดที่ราบรื่นและถูกสร้างมาอย่างดี คุณกรอกแบบสอบถามสั้น ๆ ที่ระบุเป้าหมายขอบเขตการลงทุนและระดับเงินฝากเริ่มต้นและเป็นประจำของคุณไม่ว่าจะเป็นเงินสดบุคคลที่สามหรือเงินสมทบนายจ้าง (สำหรับบัญชีเงินบำนาญ) เมื่อคุณทำแบบสอบถามเสร็จแล้วคุณจะถูกขอให้เลือกรูปแบบการลงทุนจากสามระดับ: การจัดสรรแบบคงที่การจัดการอย่างเต็มที่และความรับผิดชอบต่อสังคม ชั้นล่างเป็นระบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบในขณะที่ชั้นอื่น ๆ มีการจัดการเชิงปฏิบัติโดยทีมการเงินของมนุษย์ ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปในแต่ละระดับดังนั้นคุณต้องอ่านรายละเอียดการพิมพ์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจเลือก

หน้าออนบอร์ดสุดท้ายประกอบด้วยแถบเลื่อนอย่างง่ายที่มี“ ความเสี่ยงต่ำ / รางวัล” ที่ปลายด้านหนึ่งและ“ ความเสี่ยงสูง / รางวัลที่ปลายอีกด้านหนึ่ง คุณต้องเลือกหนึ่งในห้าของการเพิ่มความเสี่ยงที่สำคัญ: ระมัดระวังมั่นคงสมดุลการเติบโตหรือการผจญภัยด้วยตัวเลือกที่มีอิทธิพลต่อส่วนของผู้ถือหุ้นและรายได้คงที่ในการจัดสรรสินทรัพย์ที่เสนอสำหรับชั้นที่คุณเลือก จากนั้นระบบจะแสดงกราฟที่มีการแยกย่อยสินทรัพย์ของคุณและผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้เหนือกรอบการลงทุนพร้อมด้วยแถบช่วงบนและล่างเพื่อปรับตามความผันผวนของตลาด

คุณสามารถตรวจสอบเนื้อหาของพอร์ตโฟลิโอที่นำเสนอซึ่งมีจุดเด่นอยู่ที่ 19 ETF พันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรองค์กรสำหรับบัญชีการลงทุนทั่วไปที่มีระยะเวลา 10 ปีในการทดสอบของเรา อีทีเอฟจำนวนค่อนข้างสูงนี้สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้เนื่องจากลูกค้ามีหน้าที่รับผิดชอบค่าธรรมเนียมกองทุนและส่วนต่างตลาด

ตั้งเป้าหมาย

4.4

ลูกจันทน์เทศมีการวางแผนเป้าหมายที่มีประสิทธิภาพ แต่การติดตามเป้าหมายยังไม่ได้รับการพัฒนาอย่างที่คุณจะพบในแพลตฟอร์มอื่น ลูกค้าใหม่เลือกเป้าหมายจากรายการซักอบรีดในระหว่างการตั้งค่าบัญชีในขณะที่ส่วนทรัพยากรให้เครื่องคำนวณ ISA และบัญชีเงินบำนาญที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับระดับสินทรัพย์ที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินหรือการเกษียณอายุ ลูกจันทน์เทศยังเสนอการประเมินผลการลงทุนของบุคคลที่สามโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายก่อนการตั้งค่าบัญชีด้วยบริการทั้งสองที่ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือทางการตลาดสองครั้ง บล็อกทางการเงินทั่วไปมีเนื้อหาที่สามารถช่วยในการวางแผนและติดตามเป้าหมายได้

รายละเอียดการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของ Nutmeg แสดงกราฟที่มีรายละเอียดพร้อมผลตอบแทนที่คาดการณ์สำหรับช่วงเวลาการลงทุนรวมถึงปีต่อ ๆ ไปซึ่งเป็นโอกาสในการปรับแต่งค่าเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น ที่กล่าวว่าไม่มีการถือครองคำแนะนำหรือการฝึกเมื่อมีการสร้างบัญชีในระดับการจัดสรรคงที่ (อัตโนมัติ) แต่ลูกค้าที่มีการจัดการอย่างเต็มที่และใส่ใจในสังคมสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ทุกเวลา

บริการด้านบัญชี

3.2

บริการตรวจสอบผลงานของ Nutmeg เป็นโปรแกรมเสริมที่น่าสนใจที่ให้คุณอัปโหลดคำสั่งบุคคลที่สามและรับการตรวจสอบฟรีโดยสมาชิกของทีมการลงทุนที่มีเพียงชื่อและที่อยู่อีเมล พวกเขาคิดค่าใช้จ่าย£ 163 สำหรับการตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้น 45 นาทีและสัมภาษณ์กับที่ปรึกษาทางการเงินที่จะช่วยให้ลูกค้าระบุเป้าหมายของพวกเขา

คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นเลือกระดับเงินสดและเข้าถึงแหล่งการศึกษาภายในองค์กรได้ฟรี ลูกจันทน์เทศจะถ่ายโอนบัญชีบุคคลที่สามให้ฟรีเมื่อมีการร้องขอถึงแม้ว่าสิ่งนี้จะยังสามารถสร้างค่าธรรมเนียมได้ที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เดิม การถอนบัญชีแบบมาตรฐานนั้นฟรี แต่ใช้เวลาประมาณ 3 ถึง 7 วันทำการในการรับเงินในขณะที่การถอนเงินจาก ISA และบัญชีเงินบำนาญส่วนบุคคลอาจต้องเสียค่าปรับ

เนื้อหาผลงาน

4

เนื้อหาพอร์ตการจัดสรรคงที่ของ Nutmeg เป็นค่าโดยสารมาตรฐานสำหรับที่ปรึกษาโบ ลูกจันทน์เทศแบ่งการจัดสรรสินทรัพย์ออกเป็น 7 ประเภทดังต่อไปนี้:

• ตราสารทุนที่พัฒนาแล้วตราสารหนี้ในตลาดที่พัฒนาแล้วพันธบัตรรัฐบาลในตลาดที่พัฒนาขึ้นพันธบัตรรัฐบาลที่พัฒนาแล้วพันธบัตรรัฐบาลสินค้าโภคภัณฑ์ตราสารหนี้ทั่วโลก

ดังที่ได้กล่าวไว้คุณสามารถดูพอร์ตการจัดสรรตัวอย่างตัวอย่างที่แตกต่างกันก่อนที่จะตั้งค่าบัญชี การเลื่อนตัวเลื่อนผ่านหมวดความเสี่ยงของลูกจันทน์เทศจะสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างจาก ETFs พันธบัตรกว่า 80% ที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัมไปยัง 99.7% ในตราสารทุน (ผ่าน ETF อีกครั้ง) ที่อื่น ๆ หากคุณสนใจตัวอย่างผลงานคุณสามารถคลิกการจัดสรรเพื่อดูรายละเอียดแบบเต็มของ ETF ที่รวมอยู่

เมื่อบัญชีได้รับเงินทุนแล้วผู้ให้คำปรึกษาด้านการซื้อและขายหุ้นเศษส่วนของ ETFs เพื่อเติมพอร์ตการลงทุน ETF เหล่านี้มาจากแหล่งที่หลากหลายของสหราชอาณาจักรสหรัฐอเมริกาและแหล่งเงินทุนระหว่างประเทศซึ่งรวมถึง Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO และ UBS

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.2

พอร์ตการลงทุนทั้งหมดแสวงหาการกระจายการลงทุนและองค์ประกอบอื่น ๆ ของ Modern Portfolio Theory (MPT) ระดับการปันส่วนคงที่อัตโนมัติเต็มรูปแบบจะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายสำหรับคุณในการตั้งค่าและดำเนินการปรับสมดุลตามปกติเมื่อมีการดริฟท์มากเกินไป เงินปันผลใด ๆ ที่จ่ายโดยสินทรัพย์ในพอร์ตของคุณจะถูกลงทุนซ้ำโดยอัตโนมัติเช่นกัน การสนับสนุนนอกเหนือจากนั้นเช่นการฝึกสอนในการเพิ่มการมีส่วนร่วมเพื่อรักษาเป้าหมายให้ไว้ที่ระดับสูงกว่าโดยที่ปรึกษาของมนุษย์

รายละเอียดคร่าวๆของการจัดการพอร์ตโฟลิโอสำหรับอีกสองชั้นมีดังนี้:

• พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างสมบูรณ์นั้นได้รับการจัดการอย่างแข็งขันโดยทีมการลงทุนของมนุษย์ซึ่งทำการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ตามปกติของพอร์ตการลงทุนของคุณที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันความสูญเสียและเพิ่มผลตอบแทนพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบโดยทั่วไป ไปยังผลงานของคุณออกแบบมาเพื่อป้องกันการสูญเสียและเพิ่มผลตอบแทน

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.3

ประสบการณ์มือถือ

Nutmeg นำเสนอแอพมือถือที่มีคุณสมบัติครบถ้วนและสมบูรณ์แบบสำหรับระบบปฏิบัติการ iPhone และ Android พร้อมฟังก์ชั่นบัญชีที่แข็งแกร่ง บริษัท มีความรอบรู้ในการส่งมอบธุรกิจมือถือเนื่องจากเปิดตัวครั้งแรกในปี 2555 ในฐานะที่ปรึกษาแอปที่อิงกับแอป

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์ของ Nutmeg นั้นใช้งานง่ายเน้นคุณลักษณะสำคัญของบัญชีบริการและการเปิดเผยข้อมูล แหล่งข้อมูลสนับสนุนมีประโยชน์และหลากหลายพร้อมเครื่องคิดเลขและบล็อกที่มีบทความทางการเงินหลายร้อยวัตถุประสงค์

บริการลูกค้า

2.9

ลูกจันทน์เทศช่วยให้คุณตอบคำถามได้ง่ายขึ้น หมายเลขโทรศัพท์ของ บริษัท ที่อยู่อีเมลและลิงค์แชทสดจะปรากฏในแต่ละหน้าซึ่งให้การติดต่อกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าได้ง่าย นอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติโทรกลับสะดวกที่ช่วยให้ลูกค้าใหม่และอนาคตเลือกเวลานัดหมายสำหรับตัวแทนโทร เวลาให้บริการโทรศัพท์จะแสดงตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดีระหว่างเวลา 8.00 น. ถึง 19.00 น. และวันศุกร์ระหว่างเวลา 8.00 น. ถึง 16.00 น. ลูกค้ายังสามารถเยี่ยมชมสำนักงานลอนดอน

การศึกษาและความปลอดภัย

3

ลูกจันทน์เทศนำเสนอเนื้อหาทางการศึกษาฟรีในรูปแบบของทรัพยากรเครื่องมือและบล็อก บล็อกที่มีประชากรครอบคลุมครอบคลุมหัวข้อการศึกษาที่หลากหลายนอกเหนือจากการวิเคราะห์ตลาดตามหัวข้อปัจจุบัน The Nutmeg Investor Update เป็นเนื้อหารายเดือนที่มีส่วนประกอบวิดีโอที่สรุปข่าวการตลาดบางส่วนและเชื่อมโยงกลับไปยังข้อเสนอของจันทน์เทศ กว้างขวางเนื้อหาการศึกษาจะได้รับประโยชน์จากสารบัญและดัชนีพร้อมรายชื่อที่ดีกว่า

ลูกจันทน์เทศมีคุณสมบัติตรงตามมาตรฐานความปลอดภัยและการปกป้องอุตสาหกรรมสหราชอาณาจักร ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL หนัก 384 บิต เงินของลูกค้าถูกเก็บไว้ในบัญชีแยกที่ State Street Bank ซึ่งให้ความคุ้มครองสูงถึง 85, 000 ปอนด์ ลูกจันทน์เทศยังให้การป้องกันเริ่มต้นสูงถึง 50, 000 ปอนด์ แพลตฟอร์มดังกล่าวยังมีการรับรองความถูกต้องแบบ 2 ชั้นสำหรับบัญชีเว็บและมือถือในขณะที่แอพมือถือให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมผ่านเทคโนโลยีลายนิ้วมือและการจดจำใบหน้า

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

4.2

ระดับการจัดสรรอัตโนมัติแบบคงที่ของ Nutmeg จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.45% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ 100, 000 ปอนด์แรกลดลง 0.25% จากระดับนั้น สูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยสำหรับฟีเจอร์ Nutmeg ข้อเสนอ ชั้นที่มีการจัดการและรับผิดชอบต่อสังคมอย่างเต็มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.75% สำหรับสินทรัพย์ 100, 000 ปอนด์แรกของคุณซึ่งลดลงเหลือ 0.35% จากระดับนั้น ค่าธรรมเนียมของอีทีเอฟประจำปีเฉลี่ย 0.17% สำหรับระดับการจัดสรรคงที่, 0.19% สำหรับระดับที่มีการจัดการอย่างเต็มที่และ 0.33% สำหรับระดับที่ใส่ใจต่อสังคม ลูกจันทน์เทศยังประมาณการส่วนแบ่งการตลาดเฉลี่ยที่ 0.07%

ลูกจันทน์เทศเหมาะสำหรับคุณหรือไม่

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา