โรลโอเวอร์อัตโนมัติคืออะไร
1. การโรลโอเวอร์อัตโนมัติคือการโอนการกระจายแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติไปยังบัญชีเกษียณแต่ละบัญชีโดยไม่ต้องดำเนินการใด ๆ โดยเจ้าของบัญชี สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ลบพนักงานที่มียอดคงเหลือเล็กน้อยจากแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนหลังจากที่พวกเขาออกจาก บริษัท พนักงานที่มียอดคงเหลือมากกว่ามีตัวเลือกเหลืออยู่ในแผน
2. การโรลโอเวอร์อัตโนมัติหมายถึงการลงทุนซ้ำของดอกเบี้ยและเงินต้นจากใบรับรองการฝากเงินเมื่อครบกำหนดโดยไม่ต้องดำเนินการใด ๆ กับเจ้าของบัญชี เมื่อซีดีครบกำหนดผู้ถือใบรับรองจะมีจำนวนวันในการย้ายเงินไปยังบัญชีอื่น หากพวกเขาไม่ทำอะไรเลยสถาบันการเงินจะนำเงินที่ได้มาคืนสู่ซีดีใหม่โดยอัตโนมัติซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดเท่ากับซีดีต้นฉบับ
ทำความเข้าใจกับการโรลโอเวอร์อัตโนมัติ
1. การโรลโอเวอร์อัตโนมัติเป็นส่วนหนึ่งของกฎ Safe Harbor ซึ่งกำหนดให้ บริษัท ต้องให้พนักงานที่ได้รับผลกระทบจำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลคำแนะนำสำหรับการลงทุนใหม่ให้มากที่สุดเท่าที่ทราบล่วงหน้า 60 วันว่าพวกเขาจะถูกลบออกจากแผนเกษียณอายุ เมื่อระยะเวลาการแจ้งเตือนนี้ผ่านไปเงินของพนักงานจะเข้าไปในยานพาหนะเพื่อการลงทุนอื่นที่เรียกว่า Safe Harbor IRA ที่ลงทุนในกองทุนตลาดเงินหรือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ หากเจ้าของแผนต้องการสิ่งที่แตกต่างเกิดขึ้นตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงการกระจายเงินสดหรือแบบโรลโอเวอร์ไปยังบัญชีเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจง กฎ Safe Harbor IRA เริ่มมีผลบังคับใช้ในปี 2548 โดยเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการกระทบยอดการเติบโตทางเศรษฐกิจและการลดหย่อนภาษีในปี 2544
2. การโรลโอเวอร์อัตโนมัติหรือที่เรียกว่า "การต่ออายุอัตโนมัติ" จะนำกลับมาใช้ใหม่ในซีดีที่มีคำเดียวกันกับการลงทุนเริ่มแรก อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยมักจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอัตราผลตอบแทนในปัจจุบัน
ข้อดีข้อเสียของการโรลโอเวอร์อัตโนมัติ
1. การโรลโอเวอร์อัตโนมัติช่วยให้ บริษัท ลบบัญชียอดเงินคงเหลือขนาดเล็กจาก 401k และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ การมีบัญชีขนาดเล็กมากเกินไปเป็นภาระของผู้ดูแลระบบและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การลบบัญชีขนาดเล็กจำนวนมากช่วยลดต้นทุนให้กับผู้อื่นในแผน ข้อเสียเปรียบสำหรับพนักงานที่ไม่ได้ดำเนินการคือการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขาจะไม่ทันกับภาวะเงินเฟ้อหากพวกเขาถูกทิ้งไว้โดยอัตโนมัติในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำเป็นเวลาหลายปี
2. การต่ออายุอัตโนมัติสามารถทำให้กระบวนการลงทุนใหม่สำหรับผู้ถือซีดีง่ายขึ้น พิจารณานักลงทุนในซีดีหนึ่งเดือน หากไม่มีการต่ออายุอัตโนมัตินักลงทุนรายนี้จำเป็นต้องซื้อซีดีใหม่ทุก ๆ เดือนหากพวกเขาต้องการลงทุนต่อไป ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งสำหรับผู้ถือซีดีระยะยาวคือนักลงทุนประเภทนี้อาจต้องการนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นและหากพวกเขาไม่ดำเนินการในช่วงสองสามวันก่อนที่โรลโอเวอร์อัตโนมัติจะเข้ามารับค่าปรับ ออกซีดีใหม่เร็ว นอกจากนี้การต่ออายุอัตโนมัติบางครั้งอาจทำให้นักลงทุนลงซีดีที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าในอัตราที่ไม่เอื้ออำนวย