มิลเลนเนียลเป็นความเสี่ยงต่อการเกลียดชังและการสะสมเงินสด

เด็กและคนกระสับกระส่ายไม่ได้เป็นอย่างนั้นอีกแล้ว จากการศึกษาล่าสุดพบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเกลียดการสะสมเงินสดแทนการลงทุนมากกว่าคนรุ่นเก่า นั่นเป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจเนื่องจากคนรุ่นเก่ามักจะเกลียดการเสี่ยงมากกว่า

ในการวิจัยที่ยืดอายุ 25 ถึง 74 การสำรวจชีพจรของนักลงทุนทั่วโลกของแบล็คร็อคมอง แต่เพียงอย่างเดียวนับพันปีที่อายุน้อยที่สุด (อายุ 25 ถึง 35) รวมถึง Generation X (อายุ 36 ถึง 51), boomers ทารก (อายุ 52 ถึง 70) และ สมาชิกที่อายุน้อยที่สุดของ Silent Generation (อายุ 71 ถึง 74)

การค้นพบของแบล็คร็อคเปิดเผยว่าในขณะที่ 59% ของคนนับล้านได้เริ่มออมเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขาไม่เต็มใจที่จะลงทุนเพื่อการออม นี่น่าจะเป็นข่าวดีสำหรับอนาคตของพวกเขาเพราะมันหมายถึงว่าพวกเขากำลังปิดตัวเองจากผลตอบแทนที่สูงกว่าในอดีตการลงทุนให้ผลตอบแทนระยะยาวมากกว่าเงินสดและยังทำลายความได้เปรียบในการเริ่มวางแผนเกษียณอายุก่อนหน้านี้

การลดความอยากอาหารเพื่อลดความเสี่ยง

นักวิจัยของแบล็คร็อครายงานว่าโดยเฉลี่ยแล้วชาวอเมริกันถือครองสินทรัพย์เป็นเงินสด 58% ตัวเลขนั้นคือ 65% สำหรับคนนับพันปีลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับ 69% ที่บันทึกไว้ในปี 2016 แต่สูงกว่าการจัดสรรเงินสดที่บันทึกไว้สำหรับกลุ่มอายุอื่น ๆ อย่างแน่นอน - Generation X (59%), boomers ทารก (54%) และ Silent Generation (47%)

การสำรวจอีกครั้งคือการสำรวจการลงทุนทั่วโลกซึ่งจัดทำโดย Legg Mason ได้เปิดเผยความคิดที่ไม่ชอบความเสี่ยงมากขึ้นในหมู่คนนับพันปี พบว่า 85% ของคนนับพันปีคิดว่าตัวเอง“ อนุรักษ์นิยม” เมื่อมันเสี่ยงต่อความเสี่ยงในขณะที่กลุ่มย่อยส่วนใหญ่ระบุว่าตัวเอง“ อนุรักษ์นิยมมาก” ในทางกลับกัน boomers ทารกน้อยกว่าหนึ่งในสามที่สำรวจว่าตนเองเป็นอนุรักษ์นิยมมาก นักลงทุน

ความเสี่ยงที่ลดลงนี้สะท้อนให้เห็นในรูปแบบการลงทุนของคนหนุ่มสาว การสำรวจ Legg Mason แสดงให้เห็นว่ามีเพียง 15% ของพอร์ตโฟลิโอพันปีโดยเฉลี่ยในการลงทุนในหุ้นซึ่งแตกต่างจาก 24% สำหรับ boomers ทารก - กลุ่มที่มีอายุมากกว่าซึ่งควรจะเกลียดชังหุ้นเนื่องจากใกล้จะเกษียณหรือเกษียณแล้ว.

Millennials สะสมเงินสด

ในโลกที่หนึ่งในสามพันปีในสหรัฐอเมริกายังคงอาศัยอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขาดูเหมือนว่าสิ่งที่จะระงับการลงทุนอาจเป็นข้อ จำกัด ทางการเงินเช่นหนี้นักเรียนหรือการขาดเงินทุนในการลงทุน แต่ความฝืนดูเหมือนจะลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่ทำให้มิลเลนเนียลออกจากตลาดหุ้นและเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ นับเป็นปัจจัยสำคัญในการแก้ไขปัญหาวิกฤตการเงินโลก สี่ในห้าพันปีในการสำรวจ Legg Mason ยอมรับว่าวิกฤตยังคงมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจลงทุนของพวกเขาในขณะที่ 57% รู้สึกว่ามีบทบาทในกระบวนการตัดสินใจของพวกเขา ซึ่งเกินกว่า 39% ของ Generation Xers หรือ 13% ของ boomers ทารกที่รู้สึกคล้ายกัน

“ ด้วยขนาดของการสังหารทางเศรษฐกิจที่นักลงทุนวัยหนุ่มสาวจำนวนมากได้เห็นโดยตรงในชีวิตของพวกเขาเองและของครอบครัวของพวกเขา - และระดับที่ทัศนคติมีรูปร่างในวัยรุ่นตอนปลายและวัยผู้ใหญ่ตอนต้น - มันไม่น่าแปลกใจเลย” Legg Mason รายงาน กล่าวว่า

เรื่องการกักตุนเงินสด

เงินที่ไม่ได้ใช้งานในบัญชีธนาคารกำลังได้รับดอกเบี้ยต่ำ แม้จะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางแล้วก็ตาม

การมองย้อนกลับไปที่ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ผู้คนเก็บเงินไว้ใต้ที่นอน มันถือว่าปลอดภัยกว่าการใส่ธนาคารในสมัยนั้นก่อนการป้องกัน FDIC สำหรับเงินฝากธนาคารซึ่งถูกสร้างขึ้นในปี 2476 เด็กที่ประสบภาวะถดถอยหลายพันปีอาจจะไม่รอดพ้นจากที่นอนของพวกเขา แต่การสนับสนุนทางอารมณ์ไม่ได้แตกต่างกัน.

หลังจากที่ได้เห็นความรุนแรงของวิกฤตการณ์ทางการเงินหลายพันปีก็ยังไม่เชื่อมั่นในการลงทุนและต้องการที่จะถือเงินสด แต่วิธีการที่ปลอดภัยอาจจะตรงกันข้ามถ้าคุณยังเด็กและมีเวลาอีกหลายปีในการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ “ การได้รับผลตอบแทนในความสนใจของ 'ความปลอดภัย' นั้นจะไม่ส่งผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ ในความเป็นจริงมันจะใช้เวลานักลงทุนสหรัฐ 35 ปีในการเพิ่มเงินสดของเขาหรือเธอสมมติว่าผลตอบแทนที่คาดหวังในระยะยาว 2%” Rob Kapito ประธานและผู้อำนวยการแบล็กร็อคกล่าว

แต่นั่นสำคัญสำหรับคนนับพันหรือเปล่า? เห็นได้ชัดว่าไม่ตามการวิจัยโดย Merrill Edge ซึ่งแสดงให้เห็นว่าทัศนคติของ FOMO (Fear of Missing Out) ของคนรุ่นมิลเลนเนียลจะทำให้พวกเขาเลือกที่จะจัดสรรเงินสำหรับวิถีชีวิตที่ต้องการมากกว่าประหยัดเพื่อการเกษียณ ด้วย 59% ของพวกเขาประหยัดไปแล้วสำหรับอนาคตข้อสรุปนั้นอาจไม่ยุติธรรมเลย แต่มันก็พูดกับความต้องการสำหรับผู้ใหญ่ชาวอเมริกันรุ่นใหม่ล่าสุดที่จะหาที่ปรึกษาที่พวกเขาไว้วางใจ - มนุษย์หรือโบ - ที่สามารถช่วยพวกเขาทำแผนที่เส้นทางของตัวเองไปข้างหน้า

หากต้องการสำรวจหัวข้อนี้เพิ่มเติมโปรดดูที่ วิธีใช้ใหม่สำหรับ The Millennial Money Dilemma