สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
การเปิดตัวของ robo-advisor หลายครั้งอยู่ระหว่างบริการที่คล้ายคลึงกันซึ่งแตกต่างกันเล็กน้อย แต่มีความสำคัญ อย่างไรก็ตามในกรณีนี้ M1 Finance and Betterment นั้นแตกต่างกันมากจนมีความเสี่ยงเล็กน้อยที่จะทำให้คนอื่นสับสน Betterment เป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาที่ได้รับคะแนนสูงที่สุดขอบคุณส่วนหนึ่งจากความสนใจของแพลตฟอร์มที่กำหนดแนวทางและเป้าหมาย ตรงกันข้ามฝ่ายการเงิน M1 ไม่ได้อยู่ที่นี่เพื่อจับมือคุณ ไม่มีคำถามมากมายที่ M1 Finance จะประเมินความต้องการความเสี่ยงหรือวันที่เป้าหมายของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งที่คุณได้รับจาก M1 Finance คือแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่มีความยืดหยุ่นอย่างเหลือเชื่อ เราจะตรวจสอบบริการทั้งสองนี้เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าวิธีใดเหมาะสมกับคุณที่สุด
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 100 (ขั้นต่ำ $ 500 สำหรับบัญชีเกษียณอายุ)
- ค่าธรรมเนียม: 0%
- เหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำกับตนเองซึ่งรู้สึกสะดวกสบายในการจัดการพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้แล้วและที่กำหนดเองเหมาะสำหรับลูกค้าที่มองหาการลงทุนที่ใส่ใจสังคมหรือการปรับแต่งที่ไม่ซ้ำใครอื่น ๆ ภายในบริการที่ปรึกษาโบกี้ พอร์ตโฟลิโอ
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มองหาความเรียบง่ายเหนือสิ่งอื่นดีสำหรับผู้ที่มองหาความโปร่งใสอย่างเต็มที่ก่อนที่จะตัดสินใจเรื่องการระดมทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวิธีการตามเป้าหมายในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาแผนระดับพรีเมี่ยม
ตั้งเป้าหมาย
การพัฒนาที่เหนือกว่า M1 Finance ในแง่ของการตั้งเป้าหมาย M1 ไม่ใช่บริการให้คำปรึกษาที่ลงทะเบียนกับ SEC และลูกค้าไม่สามารถโต้ตอบกับที่ปรึกษามนุษย์หรือดิจิทัลได้ อย่างไรก็ตามมันเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่สร้างขึ้นโดยการจัดการพอร์ตโฟลิโอและระบบอัตโนมัติ ดังนั้นจึงไม่มีเครื่องมือมากมายสำหรับการตั้งเป้าหมายนอกเหนือจากบทความที่เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ เงินไม่ใช่“ ถัง” สำหรับเป้าหมายเฉพาะ แต่เพื่อการเติบโตของสินทรัพย์โดยรวม
ในทางตรงกันข้าม Betterment มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามการตั้งเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ คุณสามารถตั้งค่าความหลากหลายของเป้าหมายด้วยวันที่เป้าหมายที่แตกต่างกันและพอร์ตการลงทุนจะแตกต่างกันมากในการตอบสนองต่อพารามิเตอร์เหล่านั้น การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะแสดงในวงที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้คุณก็ควรได้รับการสนับสนุนจาก Betterment เพื่อให้ทัน
การวางแผนเกษียณอายุ
ที่นี่อีกครั้งการเน้นของคำแนะนำที่ดีขึ้นในขณะที่ M1 Finance ไม่ได้เล่นเกมเดียวกัน
M1 Finance มีบทความที่มุ่งเน้นการเกษียณอายุที่มีประโยชน์ แต่มิฉะนั้นลูกค้าจะต้องให้ความรู้เกี่ยวกับความต้องการในการเกษียณอายุของตนเอง การลงทุนเพื่อการเกษียณเหล่านั้นสามารถลงทุนในพอร์ตโฟลิโอวันที่สร้างขึ้นจากอีทีเอฟ
เพื่อช่วยคุณในการวางแผนการเกษียณอายุ ดีขึ้น พร้อมท์ให้คุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชีของคุณเพื่อให้เห็นภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณ นอกจากนี้ยังทำให้การโอนเงินสดเข้าสู่พอร์ตการลงทุนของคุณง่าย แต่ละเป้าหมายที่คุณตั้งไว้สามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเป้าหมายระยะยาวของคุณเช่นการเกษียณอายุอาจมีความเสี่ยงสูงกว่าเป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนเพื่อการผ่อนดาวน์
ประเภทบัญชี
Betterment และ M1 Finance เสนอบัญชีที่คล้ายคลึงกัน ไม่รองรับแผน 529 แต่บัญชีที่นักลงทุนโดยเฉลี่ยจะใช้จะมีให้ทั้งหมด
M1 ประเภทบัญชี การเงิน :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลและบัญชีร่วม) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี SEP-IRA บัญชีที่เชื่อถือได้
ประเภทบัญชีที่ ดีขึ้น :
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ บัญชีที่น่าเชื่อถือบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
คุณสมบัติและการเข้าถึง
ในแง่ของคุณสมบัติ M1 Finance and Betterment ต่างกันอีกครั้งเนื่องจากตลาดที่พวกเขาต้องการติดตาม M1 ช่วยให้คุณสามารถขอยืมพอร์ตการลงทุนของคุณได้ซึ่งเป็นสิ่งที่ดึงดูดความสนใจของกลุ่มเสี่ยง ในทางกลับกันการบริโภคและการวิเคราะห์บัญชีของ Betterment นั้นมีเป้าหมายอย่างชัดเจนสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อยซึ่งสามารถได้รับประโยชน์จากความช่วยเหลือด้านการเงินของพวกเขามากขึ้น ดังที่กล่าวไว้การต่อสู้ของฟีเจอร์ควรจะลงมากับสิ่งที่คุณจะใช้จริงบนแพลตฟอร์มที่กำหนด
การเงิน M1:
- การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: ลูกค้าสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมผ่านการเป็นหุ้นส่วนของ Nuveen พอร์ตการลงทุนและแพลตฟอร์มที่น่าประทับใจ: ลูกค้าสามารถเลือกจากพอร์ตการลงทุนผู้เชี่ยวชาญกว่า 80 รายการที่สร้างขึ้นจาก ETF และรายการหุ้นที่กว้างขวาง สิ่งเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็น "พาย" ที่ช่วยให้การปรับแต่งอย่างมากรวมถึงพายที่สร้างขึ้นจากพายอื่น ๆ กู้กับบัญชี: ลูกค้าสามารถรับเงินกู้ที่ จำกัด อยู่ที่ 35% ของมูลค่าบัญชีในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำผ่านคุณสมบัติ M1 Borrow โปร่งใส: บริษัท โปร่งใสมากเกี่ยวกับวิธีสร้างรายได้เนื่องจากไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ
ดีขึ้น:
- เครื่องมือการวางแผนทางการเงินฟรี: ลูกค้าที่คาดหวังจะได้รับการวิเคราะห์ฟรีและครอบคลุมของการลงทุนปัจจุบันทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะระดมทุนบัญชี ผลงานและความยืดหยุ่นของเป้าหมาย: แพลตฟอร์มที่ครบกำหนดให้การฝึกสอนและทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายอื่น ๆ ในขณะที่ส่วนต่อประสานบัญชีรองรับความยืดหยุ่นของผลงานที่น่าประทับใจ แผนพรีเมี่ยม: ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาฟรีกับแผนพรีเมี่ยมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% มากกว่าค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 0.25% การออมและการตรวจสอบ: Betterment ได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ซึ่งจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 2% ในเดือนกันยายน 2562 และบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาเริ่มต้นในฤดูใบไม้ร่วง 2562
ค่าเล่าเรียน
การดีกว่าไม่แพ้การต่อสู้ค่าธรรมเนียมบ่อยนัก แต่นี่เป็นหนึ่งในเวลานั้น M1 Finance ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการในการสร้างพอร์ตการลงทุนจากรายการหุ้นและ ETF ที่กว้างขวางโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำโดยเฉลี่ยระหว่าง 0.06% ถึง 0.20% นอกจากนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย M1 พร้อมที่จะเปิดตัวทางเลือกระดับพรีเมี่ยม $ 125 ต่อปีพร้อมการตรวจสอบและการออมที่สูงขึ้นคืนเงินตัวเลือกการลงทุนที่มากขึ้นและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลง บัญชีที่มีน้อยกว่า $ 20 และไม่มีกิจกรรมการซื้อขายเป็นเวลา 90 วันจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา M1 มีความโปร่งใสอย่างมากเกี่ยวกับที่ทำเงินและคุณสามารถอ่านข้อมูลเพื่อทำความเข้าใจรูปแบบธุรกิจของพวกเขาได้ดียิ่งขึ้น
Betterment มีแผนสองแบบ: แผนดิจิทัลซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% พร้อมยอดขั้นต่ำ $ 0 และแผนพรีเมียมพร้อมค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และยอดขั้นต่ำ $ 100, 000 แผนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำส่วนบุคคลการปรับสมดุลอัตโนมัติและกลยุทธ์การประหยัดภาษีในขณะที่แผนพรีเมียมยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่จัดขึ้นนอก Betteration และคำแนะนำเกี่ยวกับเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานการมีบุตรหรือเกษียณอายุ
ฝากขั้นต่ำ
ในขณะที่ M1 Finance มีขั้นต่ำ $ 100 ขั้นต่ำที่สมเหตุสมผลสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ $ 500 สำหรับบัญชีเกษียณ แต่ Betterment เป็นผู้ชนะที่ชัดเจนในหมวดหมู่นี้พร้อมเงินฝากขั้นต่ำ $ 0
- M1 การเงิน: $ 100 (บัญชีที่ต้องเสียภาษี), $ 500 (บัญชีเกษียณ) ดีขึ้น: $ 0
พอร์ตการลงทุน
M1 Finance เสนอการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของการลงทุนอัตโนมัติพร้อมการปรับแต่งระดับสูงทำให้ลูกค้าสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ปรับให้เข้ากับข้อกำหนดที่แน่นอนของพวกเขา คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่มี ETF ต้นทุนต่ำหรือใช้แต่ละหุ้น - หรือทั้งสองอย่าง ลูกค้าเป้าหมายของ M1 มีเป้าหมายระยะยาวและอาจใช้นายหน้าออนไลน์แบบดั้งเดิมเพื่อลงทุนในหุ้นและ ETFs แต่ต้องการทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าซึ่งช่วยให้การทำธุรกรรมแบ่งปันเศษส่วนเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนให้เป็นส่วนตัว M1 พอร์ตโฟลิโอผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินรวมองค์ประกอบของ Modern Portfolio Theory (MPT) และการลงทุนเฉพาะเรื่องเพื่อสร้างรายการตัวเลือกซักรีด พวกเขาทำการซื้อขายเพียงครั้งเดียวต่อวันในช่วง "หน้าต่างการซื้อขาย" ทำให้เวลาการทำธุรกรรมออกจากการควบคุมของเจ้าของบัญชี
M1 พอร์ตการลงทุนการเงินมีการปรับสมดุลอย่างน้อยเดือนละครั้งและลูกค้าสามารถบังคับปรับสมดุลได้ตลอดเวลา แต่ละหุ้นและ ETF จะแสดงเป็นส่วนของวงกลมที่แสดงถึงส่วนของพอร์ตการลงทุน หากหุ้นหรืออีทีเอฟหดตัวเมื่อเทียบกับการจัดสรรที่ต้องการชิ้นนั้นดูเหมือนว่าจะหดตัวในขณะที่หุ้นหรืออีทีเอฟที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่าส่วนที่เหลือของพายจะปรากฏราวกับว่ามันมีพื้นที่เกินกว่าเดิม เมื่อคุณทำการฝากเงินชิ้นที่หดได้จะถูกทำให้สุก ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีการถอนเงินจะได้รับการจัดการเพื่อ จำกัด การเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ
Betterment นำเสนอพอร์ตโฟลิโอห้าประเภทตามหลักการ Modern Portfolio Theory (MPT) และ / หรือธีมการลงทุนเฉพาะ:
- พอร์ทโฟลิโอมาตรฐานของหุ้นที่หลากหลายทั่วโลกและพันธบัตร ETFs พอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมประกอบด้วยการถือครองที่มีคะแนนดีต่อผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (หมายเหตุ: การลงทุนอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับธีมนี้) โกลด์แมนแซคส์สมาร์ทเบต้า พอร์ตโฟลิโอที่สร้างขึ้นจาก BlackRock ETFsFlexible Portfolio” สร้างขึ้นจากกลุ่มสินทรัพย์มาตรฐาน แต่ให้น้ำหนักตามการกำหนดลักษณะของผู้ใช้
บัญชีที่ดีขึ้นจะปรับสมดุลแบบไดนามิกเมื่อพวกเขาเบี่ยงเบนจากการจัดสรรเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นตามวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามาโดยมีเป้าหมายในการล็อคกำไรและหลีกเลี่ยงการขาดทุนที่สำคัญ
การลงทุนที่เน้นภาษี
ทั้ง M1 Finance และ Betterment มีการลดหย่อนภาษีบางส่วน อัลกอริทึมของ M1 พิจารณาผลกระทบของการสูญเสียเงินทุนและล้างกฎการขายก่อนการขายหลักทรัพย์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี บัญชี Betterment ทั้งหมดมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีและคุณลักษณะนี้จะเปิดใช้งานโดยอัตโนมัติ วิธีการของ Betterment นั้นค่อนข้างแข็งแกร่งและยังคำนึงถึงการลดยอดขายระหว่างบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชี IRA
ความปลอดภัย
ทั้ง Betterment และ M1 Finance ใช้การเข้ารหัสที่หนักหน่วง นอกจากนี้ยังมีลายนิ้วมือการจดจำใบหน้าและการตรวจสอบความถูกต้องด้วยสองปัจจัยบนอุปกรณ์พกพา Apex Clearing Corp จัดการเงินลูกค้าที่ M1 Finance and Betterment ให้การเข้าถึงการประกันหลักทรัพย์ของนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกินส่วนตัว การตรวจสอบบัญชีที่ M1 Finance นั้นได้รับการประกันผ่าน FDIC
บริการลูกค้า
ฝ่าย สนับสนุนลูกค้า ของ M1 Finance มีให้ทางโทรศัพท์หรือทางอีเมล มีคำถามที่พบบ่อยโดยละเอียดที่พร้อมตอบคำถามลูกค้าเป็นส่วนใหญ่ คำถามที่พบบ่อยบางข้อนั้นประกอบด้วยคำแนะนำแบบวิดีโอของคุณลักษณะเฉพาะ
Betterment มีการแชทออนไลน์ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อขอความช่วยเหลือทุกครั้งที่คุณต้องการ ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการ 09.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และ 11.00 น. - 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมี่ยม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199 - $ 299 เพื่อปรึกษานักวางแผนหากคุณมีบัญชีพื้นฐาน
ของเรา
M1 การเงินและการพัฒนาที่ดีขึ้นเป็นทั้งที่ปรึกษาที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุดของเราโดยรวม แต่พวกเขาพบว่าตนเองอยู่ในตำแหน่งนั้นด้วยเหตุผลที่แตกต่างกันมาก M1 Finance ให้คะแนนสูงในเรื่องค่าธรรมเนียมความยืดหยุ่นของพอร์ตโฟลิโอและบริการบัญชีในขณะที่ Betterment ให้คะแนนสูงในการวางแผนเป้าหมายการบริการลูกค้าและการตั้งค่าบัญชีในขณะที่ยังคงให้บริการทั้งหมดในราคาที่แข่งขันได้ ที่กล่าวว่าการเลือกระหว่างทั้งสองนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของนักลงทุนมากกว่าที่จะให้บริการทางเทคนิคที่ดีกว่าในด้านใดด้านหนึ่ง
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
