ค่าสูญเสีย

ต้นทุนการสูญเสียคืออะไร

ค่าใช้จ่ายในการสูญเสียที่เรียกว่าพรีเมี่ยมบริสุทธิ์หรือค่าใช้จ่ายบริสุทธิ์เป็นจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะต้องจ่ายเพื่อให้ครอบคลุมการเรียกร้องรวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดการและตรวจสอบการเรียกร้องดังกล่าว ค่าใช้จ่ายการสูญเสียพร้อมกับปัจจัยอื่น ๆ ที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกัน

ทำลายต้นทุนการสูญเสีย

การกำหนดอัตราหรือกำหนดจำนวนพรีเมี่ยมที่จะเรียกเก็บเป็นหนึ่งในภารกิจที่สำคัญที่สุดที่ผู้ประกันตนต้องเผชิญ มันต้องมีผู้ประกันตนเพื่อตรวจสอบค่าใช้จ่ายการตั้งถิ่นฐานในอดีตที่รู้จักกันเป็นค่าใช้จ่ายการสูญเสียของผู้ประกันตน ต้นทุนการสูญเสียหมายถึงการชำระเพื่อให้ครอบคลุมการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นตามนโยบายการรับประกันภัย ค่าใช้จ่ายในการสูญเสียรวมถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบและปรับการเรียกร้อง ดังนั้นจึงเป็นต้นทุนจริงที่จำเป็นสำหรับการเคลม

เมื่อทำการจัดทำกรมธรรม์ใหม่ผู้ทำประกันตกลงที่จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจากความสูญเสียอันเกิดจากความเสี่ยงเฉพาะ ในการแลกเปลี่ยนความคุ้มครองผู้ประกันตนได้รับการชำระเบี้ยประกันภัยจากผู้ถือกรมธรรม์ บริษัท ประกันภัยตระหนักถึงผลกำไรเมื่อต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินและการจัดการการเรียกร้องน้อยกว่าจำนวนพรีเมี่ยมที่รวบรวมได้ทั้งหมดและผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI)

ในขณะที่ บริษัท ประกันสามารถกำหนดอัตราที่ไม่น้อยกว่าจำนวนเงินสูงสุดที่มันจะต้องรับผิดชอบรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการบริหารกลยุทธ์ดังกล่าวจะส่งผลให้เบี้ยประกันที่สูงมากไม่ดึงดูดลูกค้า หน่วยงานกำกับดูแลยัง จำกัด อัตราที่ บริษัท ประกันภัยอาจเรียกเก็บ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยใช้แบบจำลองทางสถิติเพื่อประเมินจำนวนความสูญเสียที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจากการเรียกร้องที่ทำกับนโยบาย แบบจำลองเหล่านี้เป็นปัจจัยในความถี่และความรุนแรงของการเรียกร้องที่ตัดสินในอดีต โมเดลดังกล่าวยังรวมถึงความถี่และความรุนแรงที่ บริษัท ประกันภัยรายอื่น ๆ ประสบอยู่ซึ่งครอบคลุมความเสี่ยงประเภทเดียวกัน สำหรับการใช้การจัดจำหน่ายสภาแห่งชาติเกี่ยวกับการประกันค่าชดเชย (NCCI) และองค์กรจัดอันดับอื่น ๆ รวบรวมและเผยแพร่ข้อมูลการเรียกร้อง

แม้จะมีความซับซ้อนของแบบจำลองเหล่านี้ แต่ผลลัพธ์ก็เป็นเพียงการประมาณการ การสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงที่เกี่ยวข้องกับนโยบายสามารถทราบได้ด้วยความมั่นใจอย่างสมบูรณ์หลังจากระยะเวลานโยบายหมดอายุ นอกจากนี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายการสูญเสียรวมถึงการเรียกร้องและค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบและการปรับค่าสินไหมทดแทนจึงต้องมีการปรับเปลี่ยนเพื่อพิจารณากำไรบัญชีและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจอื่น ๆ เช่นเงินเดือนและค่าใช้จ่าย การปรับเฉพาะ บริษัท เหล่านี้เรียกว่าตัวคูณต้นทุนการสูญเสีย (LCM) ต้นทุนการสูญเสียคูณด้วยตัวคูณต้นทุนการสูญเสียเท่ากับอัตราที่พึงประสงค์ในการคิดค่าความคุ้มครอง