ค่าใช้จ่ายในการปรับขาดทุน (LAE) คืออะไร?
ค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสีย (LAE) เป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบและการชำระค่าสินไหมทดแทน ในทางการแพทย์แลเป็นตัวย่อสำหรับการขยาย atrial ซ้าย นี่หมายถึงการขยายตัวของเอเทรียมซ้ายซึ่งเชื่อมโยงกับหัวใจล้มเหลวและภาวะหัวใจห้องบน
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียเป็น บริษัท ประกันภัยค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบและชำระค่าสินไหมทดแทน แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียจะถูกตัดเข้าไปในบรรทัดล่างของ บริษัท ประกันภัย แต่พวกเขาจ่ายเพื่อให้พวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้มีค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียสองประเภท - จัดสรรและไม่ได้ปันส่วน. ค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถปันส่วนได้นั้นเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดจากค่าใช้จ่ายในการสืบสวนค่าใช้จ่ายในการปรับเปลี่ยนการสูญเสียบางอย่างสามารถชดใช้โดย บริษัท ประกันภัยโดยกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเงิน
การปรับค่าใช้จ่ายการสูญเสีย (LAE) ทำงานอย่างไร
เมื่อผู้ประกันตนได้รับการเรียกร้องพวกเขาจะไม่เปิดสมุดเช็คทันที พวกเขาทำการตรวจสอบสถานะเพื่อให้มั่นใจว่าจำนวนความเสียหายที่ผู้ถือกรมธรรม์อ้างสิทธิ์นั้นถูกต้อง พวกเขาส่งผู้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งที่อ้างว่าเกิดขึ้นจริง การไม่ทำการสอบสวนอาจทำให้เกิดความสูญเสียจากการอ้างสิทธิ์ที่เป็นการฉ้อโกง
LAE จะแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับความยากในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน แม้ในกรณีที่ LAE ค่อนข้างสูง บริษัท ประกันภัยยังคงถือว่าค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่าเพราะการรู้ว่าการอ้างสิทธิ์กำลังถูกสอบสวนจะทำหน้าที่เป็นตัวยับยั้งผู้ที่อาจยื่นคำเรียกร้องที่ฉ้อโกงสำหรับวันจ่ายเงินเดือนที่ง่าย ความรู้ที่ บริษัท กำลังสืบสวนการเรียกร้องจะหยุดคนจำนวนมากจากการยื่นข้อเรียกร้องเท็จ ด้วยเหตุนี้การจ่ายเงินให้แก่ LAE นั้นคุ้มค่ากับ บริษัท ที่อาจถูกเรียกเก็บเงินโดยการฉ้อโกง
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการฉ้อโกงเชื่อว่าจะทำให้ บริษัท ประกันมีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ การเรียกร้องเหล่านี้ทำให้เบี้ยประกันเพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้าที่เหลือเนื่องจาก บริษัท ประกันภัยจะต้องนับการเรียกร้องที่ฉ้อโกงในค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
นโยบายความรับผิดทางการค้าบางอย่างมีการรับรองที่กำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเงินคืน บริษัท ประกันภัยสำหรับค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสีย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยทนายความนักสืบผู้เชี่ยวชาญอนุญาโตตุลาการผู้ไกล่เกลี่ยและค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปรับการเรียกร้อง
มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะอ่านภาษาที่รับรองอย่างระมัดระวังซึ่งอาจบ่งบอกว่าค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อรวมค่าทนายความและค่าใช้จ่ายของผู้ถือกรมธรรม์หากผู้ประกันตนปฏิเสธความคุ้มครองและผู้ถือกรมธรรม์ ในสถานการณ์เช่นนี้ที่ บริษัท ประกันภัยไม่ได้ทำการ“ ปรับ” ของการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจริงไม่ควรใช้สิทธิหักลดหย่อนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับผู้ถือกรมธรรม์ในการปกป้องการเรียกร้องที่ถูกทอดทิ้งโดย บริษัท ประกันภัย
ประเภทของค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสีย (LAE)
ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสียที่จัดสรรให้กับการเรียกร้องที่เฉพาะเจาะจงเรียกว่าค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียที่จัดสรร (ALAE) ในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้จัดสรรให้กับการเรียกร้องที่เฉพาะเจาะจงนั้นเรียกว่า
ค่าใช้จ่ายในการปรับค่าสินไหมทดแทนที่จัดสรรเกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้กับผู้ตรวจสอบเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามนโยบายเฉพาะ ตัวอย่างเช่นผู้ขับขี่ที่มีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์อาจต้องนำยานพาหนะที่เสียหายไปยังร้านค้าของบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาตเพื่อให้ช่างสามารถประเมินความเสียหายได้
ในกรณีที่มีการรีวิวรถยนต์ของบุคคลที่สามค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการว่าจ้างมืออาชีพนั้นเป็นค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียที่จัดสรร ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ได้รับการจัดสรรรวมถึงค่าใช้จ่ายในการรับรายงานของตำรวจหรือค่าใช้จ่ายในการประเมินว่าผู้ขับขี่ที่บาดเจ็บได้รับบาดเจ็บจริงๆหรือไม่
บริษัท ประกันภัยสามารถมีค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสียที่ไม่สามารถปันส่วนได้ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ปันส่วนอาจเกี่ยวข้องกับเงินเดือนของเจ้าหน้าที่สำนักงานที่บ้านค่าบำรุงรักษายานพาหนะที่ใช้โดยผู้ตรวจสอบภายในและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นในการดำเนินงานตามปกติ บริษัท ประกันภัยที่ดูแลพนักงานเพื่อประเมินค่าสินไหมทดแทน แต่โชคดีพอที่ไม่เคยมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจะมีเงินเดือนและค่าใช้จ่ายเป็นค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงการสูญเสียที่ไม่ได้ปันส่วน แต่จะไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรับการสูญเสียที่จัดสรร
