ดูที่เดียว

ประโยชน์หลักของการประกันชีวิตคือการสร้างอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถให้ผู้รอดชีวิตหรือปล่อยบางอย่างเพื่อการกุศล Single-premium life (SPL) เป็นประเภทของการประกันที่จ่ายเงินก้อนเป็นจำนวนเงินในกรมธรรม์เพื่อรับผลประโยชน์การเสียชีวิตที่รับประกันจนกว่าคุณจะตาย ที่นี่เรามาดู SPL รุ่นต่าง ๆ ที่มีให้เลือกหลากหลายทางเลือกในการลงทุนและการถอนเงิน

ด้วยการประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมเงินสดที่ลงทุนสร้างขึ้นอย่างรวดเร็วเนื่องจากนโยบายได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ ขนาดของผลประโยชน์ความตายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลงทุนและอายุและสุขภาพของผู้เอาประกันภัย จากมุมมองของ บริษัท ประกันภัยบุคคลที่อายุน้อยกว่าจะถูกคำนวณว่ามีอายุขัยที่เหลืออีกต่อไปโดยให้เงินทุนที่จ่ายในเวลาพรีเมี่ยมเพิ่มขึ้นก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต และโดยธรรมชาติแล้วจำนวนเงินทุนที่คุณให้ไว้กับนโยบายของคุณในตอนแรกยิ่งมีประโยชน์ต่อการเสียชีวิตของคุณมากเท่าไหร่ ตัวอย่างเช่นผู้หญิงอายุ 60 ปีอาจใช้เบี้ยประกันภัยเดี่ยว 25, 000 ดอลลาร์เพื่อมอบผลประโยชน์การเสียภาษีรายได้ $ 50, 000 ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ของเธอในขณะที่ชายโสดอายุ 50 ปีมูลค่า 100, 000 ดอลลาร์สหรัฐอาจได้รับผลประโยชน์ความตาย 400, 000 ดอลลาร์

ประโยชน์ของการประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมแบบประกันชีวิต

ในขณะที่ผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันภัยนั้นให้วิธีการที่มีประสิทธิภาพในการจัดให้แก่ผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณ คุณอาจเข้าใจถึงความสำคัญของการประกันการดูแลระยะยาว (LTC) เนื่องจากการดูแลระยะยาวมักจะกลายเป็นสถานการณ์ที่มีราคาแพง แต่ถ้าคุณไม่สามารถพาตัวเองไปชำระเบี้ยประกันภัย LTC ประจำปีได้ล่ะ SPL สามารถเสนอทางออกได้

นโยบาย SPL บางรายการให้สิทธิ์การเสียภาษีเพื่อเสียค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวโดยไม่เสียภาษี คุณลักษณะนี้สามารถช่วยปกป้องสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณจากค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการดูแลระยะยาว ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์เมื่อคุณตายจะผ่านรายได้ปลอดภาษีไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณ และถ้าคุณไม่ใช้มันเงินจะไปหาคนที่คุณรักเหมือนที่คุณวางแผนไว้ ดังนั้นแผน SPL ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมความต้องการการดูแลระยะยาวของคุณได้ตามที่ต้องการ แต่ยังคงให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตสูงสุดเท่าที่เป็นไปได้สำหรับคุณ

แผน SPL จำนวนหนึ่งยังช่วยให้คุณสามารถถอนประโยชน์การเสียชีวิตบางส่วนได้หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคและมีอายุขัย 12 เดือนหรือน้อยกว่า ความยืดหยุ่นนี้สามารถตัดสินใจในการจ่ายเบี้ยประกันภัยขนาดใหญ่ที่น้อยลงและเป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรพิจารณาหากคุณมีสินทรัพย์ทางการเงินที่ จำกัด นอก SPL ของคุณ

ตัวเลือกการลงทุนด้วยนโยบาย SPL

มีนโยบายระดับพรีเมี่ยมยอดนิยมสองข้อที่เสนอทางเลือกการลงทุนที่แตกต่างกัน:

1. พรีเมี่ยมเดียวทั้งชีวิต จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ขึ้นอยู่กับประสบการณ์การลงทุนของ บริษัท ประกันภัยและสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน อนุญาตให้เจ้าของนโยบายเลือกจากเมนูของบัญชีย่อยที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพพันธบัตรและตลาดเงินรวมถึงบัญชีคงที่

ทางเลือกของคุณควรขึ้นอยู่กับความสามารถในการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดรูปแบบของสินทรัพย์อื่น ๆ ในพอร์ทโฟลิโอของคุณและวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้มูลค่าเงินสดของนโยบาย ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่คุณสามารถขึ้นอยู่กับความปลอดภัยและความมั่นคงของอัตราการเติบโตที่คงที่ในนโยบายของคุณ แต่คุณพลาดโอกาสได้กำไรหากตลาดการเงินมีการดำเนินการที่ดี ผลประโยชน์ขั้นต่ำของการเสียชีวิตเกิดขึ้นเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ แต่หากมูลค่าบัญชีของนโยบายเพิ่มขึ้นเกินจำนวนที่กำหนดดังนั้นผลประโยชน์การเสียชีวิตจะเพิ่มขึ้นเช่นกัน

ในทางกลับกันถ้าคุณยินดีที่จะเสี่ยงต่ำกว่าโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นนโยบายกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผันแปรที่มีบัญชีย่อยที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรอาจเหมาะสมสำหรับคุณมากขึ้น

ตัวเลือกการถอน

นโยบาย SPL ช่วยให้คุณควบคุมการลงทุนของคุณอนุญาตให้เข้าถึงมูลค่าเงินสดสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินเกษียณอายุหรือโอกาสอื่น ๆ วิธีหนึ่งในการแตะเงินสดในนโยบายคือการกู้ยืม โดยทั่วไปคุณสามารถรับเงินกู้เท่ากับ 90% ของมูลค่าการเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย แน่นอนว่าสิ่งนี้จะช่วยลดมูลค่าเวนคืนเงินสดและผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบาย แต่คุณมีตัวเลือกในการชำระคืนเงินกู้และสร้างผลประโยชน์ใหม่

บริษัท ต่างๆจะให้คุณถอนเงินและหักเงินที่ถอนออกจากมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย พวกเขามักจะมีจำนวนขั้นต่ำที่คุณสามารถลบได้ จำนวนเงินที่คุณสามารถนำออกมาได้ในแต่ละปีโดยไม่จ่ายค่าเวนคืนอาจเป็น 10% ของพรีเมี่ยมที่จ่ายเป็นหรือ 100% ของผลกำไรของกรมธรรม์แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสามารถเกิดขึ้นได้จากการถอนหรือกู้ยืมจาก SPL ของคุณเนื่องจากนโยบาย SPL มักจะถือว่าสัญญาการบริจาคที่มีการแก้ไข ซึ่งหมายความว่ามีการลงโทษ IRS 10% จากการถอนหรือยืมก่อนอายุ59½ คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้จากกำไรเหล่านั้นด้วย นอกจากนี้หากคุณจ่ายเงินในกรมธรรม์ บริษัท ประกันภัยอาจชนคุณโดยมีค่าเวนคืน

การลงทุนเติบโตภาษีรอการตัดบัญชี

การลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีภายในนโยบาย ตามที่ระบุไว้ข้างต้นคุณจะต้องจ่ายภาษีจากรายได้หากคุณถอนหรือยืมจากนโยบาย แต่ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเงินได้โดยไม่ต้องเสียเวลาและค่าใช้จ่ายในการทดลอง นี่คือผลประโยชน์ที่สำคัญเนื่องจากคุณไม่ต้องการความพยายามและค่าใช้จ่ายที่คุณทุ่มเทให้กับผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณที่จะถูกปิดเสียงด้วยความล่าช้าที่ไม่เหมาะสมและค่าใช้จ่ายภาคทัณฑ์

SPL มีข้อบกพร่อง

จำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถลงทุนในนโยบาย SPL โดยทั่วไปคือ $ 5, 000 ซึ่งสามารถทำให้คุ้มค่าสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก ไม่อนุญาตการเพิ่มเติม คุณควรพิจารณาใช้เงินที่คุณตั้งใจจะส่งต่อไปยังรุ่นต่อไปหรือเพื่อช่วยให้กองทุนมีเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณ นอกจากนี้คุณจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรับประกันภัยทางการแพทย์ของ บริษัท ประกันเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ SPL

บรรทัดล่าง

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถระบุเด็กหรือหลานเป็นผู้ประกันตนและเก็บรักษานโยบายในชื่อของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะยังคงสามารถควบคุมมูลค่าเงินสดได้ หรือคุณอาจทำให้พวกเขาเป็นเจ้าของเป็นวิธีลบนโยบายออกจากที่ดินของคุณ อย่างไรก็ตามคุณเลือกที่จะใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมอย่าลืมพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ใช้งานอยู่แล้วเพื่อให้คุณสามารถเลือกและกำหนดนโยบายของคุณให้ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด