คำจำกัดความการให้เกรดสินเชื่อ

การคัดเกรดสินเชื่อคืออะไร

การให้คะแนนสินเชื่อเป็นระบบการจำแนกประเภทที่เกี่ยวข้องกับการกำหนดคะแนนคุณภาพให้กับสินเชื่อตามประวัติเครดิตของผู้กู้คุณภาพของหลักประกันและโอกาสในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย คะแนนยังสามารถนำไปใช้กับพอร์ตสินเชื่อ

วิธีการคัดเกรดสินเชื่อทำงานอย่างไร

ธนาคารมักจะพัฒนามาตราส่วนการจัดอันดับของตนเองซึ่งประกอบด้วย 12 หมวดหมู่ตั้งแต่ "นายก" ซึ่งระบุถึงความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยถึงไม่มี "ถึง" ต่ำกว่ามาตรฐาน "หรือ" น่าสงสัย "ซึ่งบ่งชี้ว่ามีความน่าจะเป็นสูงว่า บ่งชี้ว่ามีการฟื้นตัวเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

ผู้ตรวจสอบธนาคารใช้ระบบการจำแนกประเภทเมื่อทำการตรวจสอบธนาคารและจะกำหนดคะแนนของตนเองให้กับกลุ่มตัวอย่างของพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร ในการกำหนดคะแนนให้กับสินเชื่อผู้ตรวจสอบจะตรวจสอบเอกสารสินเชื่อหลักประกันและงบการเงินของผู้กู้

ธนาคารอาจพัฒนาระดับการให้สินเชื่อของตัวเองที่มีมากถึงสิบประเภทตั้งแต่ "นายก" ซึ่งมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยจนถึง "สูญเสีย" ซึ่งบ่งชี้ว่ามีโอกาสฟื้นตัวเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

ระบบการจัดหมวดหมู่สินเชื่อที่เป็นมาตรฐานที่เผยแพร่โดยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางสามแห่งในปีพ. ศ. 2492 ได้รวมสามประเภทหลักสำหรับสินเชื่อที่ถือว่าอ่อนแอ:

1. เงินให้สินเชื่อต่ำกว่ามาตรฐานคือผู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติเนื่องจากสุขภาพทางการเงินหรือประวัติที่ไม่เอื้ออำนวยของผู้กู้หลักประกันที่ไม่เพียงพอหรือปัจจัยอื่น ๆ หนี้สงสัยจะสูญเป็นหนี้ที่มีการเก็บหนี้ แต่ไม่ได้รับการสูญเสีย เงินให้สินเชื่อถือว่าไม่สามารถเรียกคืนได้