บัญชีโอนที่เชื่อมโยงคืออะไร?
บัญชีโอนที่เชื่อมโยงคือเมื่อบัญชีที่ถือโดยบุคคลที่สถาบันการเงินนั้นเชื่อมโยงซึ่งกันและกันเพื่อเปิดใช้งานการโอนเงินไปและกลับจากกัน บัญชีการโอนที่เชื่อมโยงบ่อยที่สุดคือจากบัญชีออมทรัพย์ไปจนถึงการตรวจสอบบัญชีหรือบัญชีบัตรเครดิต วัตถุประสงค์ของการใช้บัญชีการโอนที่เชื่อมโยงคือการหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยหรือค่าปรับจากเงินเบิกเกินบัญชีโดยการใช้เงินที่อยู่ในบัญชีออมทรัพย์
ทำความเข้าใจกับบัญชีการโอนที่เชื่อมโยง
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีบัญชีตรวจสอบที่มียอดคงเหลือ 1, 500 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 2, 000 ดอลลาร์และบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยประจำปี 2% และมียอดคงเหลือ 10, 000 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีตรวจสอบคือ 7%; เกินวงเงินบัตรเครดิตของคุณจะส่งผลให้มีค่าปรับ $ 50 พร้อมดอกเบี้ย 20%
คุณตั้งค่าการโอนเชื่อมโยงที่จะโดยอัตโนมัติ (a) โอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณหากมันถูกถอนออกและ (b) โอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีบัตรเครดิตของคุณเพื่อชำระยอดบัตร สิ้นสุดหรือถ้าคุณเกินวงเงินเครดิตก่อนสิ้นเดือน
สมมติว่าคุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับการช็อปปิ้งช่วงวันหยุดในเดือนธันวาคมและใช้จ่าย $ 2, 500 จากบัญชีตรวจสอบของคุณและเรียกเก็บเงิน 3, 000 ดอลลาร์จากบัตรเครดิตของคุณ โชคดีที่การคาดการณ์ล่วงหน้าของคุณในการตั้งค่าบัญชีการโอนที่เชื่อมโยงจะช่วยให้คุณประหยัดมัด
แต่ด้วยการใช้การโอนที่เชื่อมโยงจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณคุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย $ 5.83 สำหรับเงินเบิกเกินบัญชีตรวจสอบรวมทั้งค่าปรับและดอกเบี้ย 100 ดอลลาร์สำหรับยอดคงเหลือในบัตร การชำระยอดคงเหลือในบัตร 3, 000 ดอลลาร์บวกกับการโอนเงิน $ 1, 000 ไปยังบัญชีตรวจสอบจะทำให้บัญชีออมทรัพย์ลดลง 4, 000 ดอลลาร์ทำให้สูญเสียดอกเบี้ย 6.67 ดอลลาร์ แต่นั่นเป็นราคาขนาดเล็กที่ต้องจ่ายเมื่อเทียบกับ $ 105.83 จะมีค่าใช้จ่ายหากบัญชีของคุณไม่ได้เชื่อมโยง
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี
โดยปกติแล้วเงินเบิกเกินบัญชีจะเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัญชีถอนเงินมากกว่าที่เขาได้รับจากบัญชีตรวจสอบของเขา เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นบุคคลหรือธุรกิจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม NSF (กองทุนไม่เพียงพอ) หรือค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งเฉลี่ยอยู่ที่ $ 35 ต่อธุรกรรม นอกจากนี้เขาอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีคือ $ 30 สำหรับการอนุมัติการทำธุรกรรมเดบิตที่เกินเงินที่มีอยู่
เจ้าของบัญชีที่ประสงค์จะปกป้องตนเองในกรณีที่เงินทุนขาดตลาดในอนาคตอาจเลือกที่จะคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีจะมีผลต่อสินเชื่อที่สามารถเบิกได้โดยอัตโนมัติหากบัญชีมีเงินไม่เพียงพอ
