การศึกษาหลังการศึกษาสนับสนุนสิ่งที่ชาวอเมริกันหลายคนรู้แล้ว: พวกเราหลายคนไม่ได้เตรียมตัวทางการเงินเพื่อการเกษียณ ยกตัวอย่างเช่นการศึกษาหนึ่งจาก Bankrate.com แสดงให้เห็นว่า 26% ของผู้อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาที่มีอายุระหว่าง 50 ถึง 64 ปีไม่มีอะไรบันทึกไว้เพื่อการเกษียณ และตามศูนย์การศึกษาเพื่อการเกษียณอายุของทรานซีเมอร์ริก้า 36% ของ boomers ทารกวางแผนที่จะพึ่งพาประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้หลักของพวกเขา - น่าเป็นห่วงเนื่องจากประโยชน์ประกันสังคมมีวัตถุประสงค์เพื่อแทนที่เพียงประมาณ 40% ของเงินเดือนเฉลี่ยของคนงาน.
เห็นได้ชัดว่าชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังมองหาวิธีที่จะทำให้เงินพวกเขาได้นาน ทางเลือกหนึ่งคือการเกษียณอายุในต่างประเทศซึ่งเป็นไปได้ที่จะหาค่าครองชีพที่ต่ำกว่าและการดูแลสุขภาพที่เหมาะสม - ไม่ต้องพูดถึงบ่อยครั้งที่สภาพภูมิอากาศดีกว่า แต่ถ้าการเดินทางระหว่างประเทศไม่ใช่วิธีที่คุณมองเห็นอนาคตของคุณอาจเป็นไปได้ที่จะปักหลักในมุมที่ไม่แพงของสหรัฐอเมริกาซึ่งค่าครองชีพและภาษีท้องถิ่นที่ต่ำลงหมายความว่าคุณสามารถเกษียณได้น้อยลง
เพื่อค้นหาสถานะการประหยัดเงินเหล่านี้เราวิเคราะห์ข้อมูลจากข้อมูล“ ที่ดีที่สุดและแย่ที่สุดในการเกษียณ” ของ Bankrate.com เราดูที่รัฐที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดในสองประเภทคือความสามารถในการจ่ายและภาษี (ทั้งรายได้และภาษีการขาย) และพบว่ามีห้ารัฐที่ถูกจัดอันดับให้อยู่ในกลุ่มที่ถูกที่สุดใน ทั้งสอง หมวด พวกเขาอยู่ที่นี่ตามลำดับตัวอักษร (อันดับเมื่อวันที่ 3 สิงหาคม 2019)
อลาบามา
อันดับที่สามารถจ่ายได้: 10
อันดับอัตราภาษี: 39 (ขึ้นอยู่กับข้อมูลจาก TaxFoundation.org)
อลาบามาอยู่ในอันดับที่ 10 ที่สุดในด้านค่าครองชีพและ 39 สำหรับภาษี ภาระภาษีทรัพย์สินในปี 2019 (จากข้อมูลล่าสุดจากมูลนิธิภาษีซึ่งเป็นองค์กรวิจัยนโยบายภาษีอิสระ) อยู่ในระดับต่ำสุดที่ 15 ของประเทศ - บำนาญของรัฐบาลนอกรัฐได้รับการยกเว้นภาษีตราบเท่าที่มีการกำหนดแผนผลประโยชน์. เจ้าของบ้านอายุ 65 ปีขึ้นไปไม่ต้องจ่ายภาษีทรัพย์สินของรัฐ เมืองและมณฑลยังคงสามารถใช้เงินครัวเรือนได้ แต่เจ้าของบ้านอายุ 65 ปีขึ้นไปที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีจำนวน $ 12, 000 หรือมีคุณสมบัติต่ำกว่าที่จะได้รับการยกเว้น
แม่น้ำมิสซิสซิปปี
ค่าใช้จ่าย: 6
อันดับอัตราภาษี: 31
มิสซิสซิปปีได้รับหนึ่งในจุดสูงสุดสำหรับค่าครองชีพที่ต่ำที่สุดในประเทศและเจ้าของบ้านอายุ 65+ ได้รับการยกเว้นจาก $ 75, 000 แรกของมูลค่าทรัพย์สินของพวกเขา ผลประโยชน์ประกันสังคมผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุทางรถไฟและรายได้ของแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติ (รวมถึงรายได้จาก IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs และแผนบำเหน็จบำนาญของรัฐและเอกชน) ได้รับการยกเว้นภาษี
โอกลาโฮมา
อันดับค่าครองชีพ: 41
อันดับอัตราภาษี: 26
รัฐโอคลาโฮมาอยู่ในอันดับที่ 41 ในด้านค่าครองชีพที่ต่ำที่สุดและอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์อยู่ในอันดับที่ 19 สิทธิประโยชน์ประกันสังคมและการเกษียณอายุระบบราชการจะไม่เก็บภาษีและผู้อยู่อาศัยสามารถแยกรายได้จากการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ ได้มากถึง $ 10, 000 ต่อคน (หรือ $ 20, 000 ต่อคู่) ผู้สูงอายุที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้มีสิทธิ์ได้รับทั้งการคืนภาษีและการประเมินมูลค่าที่ทำให้ภาษีทรัพย์สินของพวกเขาเหมือนกันแม้ว่าบ้านของพวกเขา (หรือเพื่อนบ้าน) จะพึงพอใจในมูลค่า
รัฐเทนเนสซี
อันดับค่าครองชีพ: 12
อันดับอัตราภาษี: 16
ผู้อยู่อาศัยในรัฐเทนเนสซีมีความสุขกับค่าครองชีพที่ถูกที่สุดในสหรัฐอเมริกา ภาระภาษีของรัฐอยู่ในอันดับที่ 16 จากทั้งหมด 50 รัฐและอัตราภาษีทรัพย์สินอยู่ในอันดับที่ต่ำที่สุดที่ 29 ไม่มีภาษีรายได้ของรัฐ แต่เงินปันผลและดอกเบี้ยบางส่วนจะถูกเก็บภาษีที่ 5% ผู้เสียภาษีอายุ 65 ปีขึ้นไปที่มีรายได้รวมต่อปี 37, 000 เหรียญสหรัฐหรือน้อยกว่า (68, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ร่วมทุน) ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับเงินปันผลและดอกเบี้ย
เท็กซัส
อันดับค่าครองชีพ: 24
อันดับอัตราภาษี: 15
เท็กซัสอันดับที่ 24 ของประเทศในด้านค่าครองชีพและภาษีอยู่ที่ 15 ไม่มีภาษีรายได้ของรัฐดังนั้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ หลีกเลี่ยงการเก็บภาษีอย่างน้อยในระดับรัฐ อัตราภาษีบุคคลอันดับที่ 6 ในประเทศ เจ้าของบ้านที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจะได้รับประโยชน์จากการยกเว้นที่อยู่อาศัยสองแห่งที่เก็บได้ถึง $ 25, 000 ของมูลค่าประเมินของบ้านจากภาษี
ข้อสรุป
แน่นอนว่าการตัดสินใจเรื่องสถานที่เกษียณอายุไม่ควรถูกกำหนดโดยการเงินอย่างเต็มที่: สิ่งสำคัญคือการพิจารณาปัจจัยต่างๆเช่นความสนใจด้านสันทนาการงานอดิเรกความสะดวกสบายความต้องการด้านสุขภาพและความใกล้ชิดกับครอบครัวและเพื่อน ถึงกระนั้นการเกษียณในรัฐที่มีค่าครองชีพต่ำและภาษีที่น่าพอใจอาจเป็นเรื่องที่ดีหากคุณกำลังพยายามยืดเวลาเกษียณอายุของคุณ
นอกจากนี้ยังอาจเป็นไปอย่างชาญฉลาดหากคุณมีความมั่งคั่งที่คุณพยายามปกป้องตัวเองหรือคนรุ่นต่อไปในอนาคตและบางรัฐได้ผลักดันให้มีการเปลี่ยนแปลงภาษีเพื่อดึงดูดผู้เกษียณ ไม่มีรัฐใดที่ระบุไว้ข้างต้นเรียกเก็บภาษีมรดกหรือมรดกรวมถึงรัฐเทนเนสซีซึ่ง ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 ได้หยุดจัดเก็บภาษีมรดก
