401 (k) หรือ 403 (b) ดีกว่าสำหรับครูหรือไม่? อะไรคือความแตกต่าง?

โดยทั่วไปแผน 401 (k) และแผน 403 (b) มีความคล้ายคลึงกันมาก - ทั้งสองเป็นแผนการเกษียณอายุที่กำหนดโดยคุณูปการต่อนายจ้าง ความแตกต่างหลักระหว่างสองคือประเภทของนายจ้างที่สนับสนุนพวกเขาและตัวเลือกการลงทุน แผน 403 (ข) เสนอให้แก่พนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีเช่นองค์กรการกุศลและโรงเรียนของรัฐ และแผน 401 (k) สามารถนำไปใช้ได้ทั้งองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีและแสวงหาผลกำไร

ประเด็นที่สำคัญ

• 403 (b) แผนสามารถนำมาใช้โดยองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรเท่านั้นแผน 401 (k) สามารถนำไปใช้โดยนายจ้างใด ๆ - การยกเว้นภาษีและเพื่อผลกำไรความคล้ายคลึงกันของพวกเขารวมถึงการเติบโตทางภาษี ถอนเงินความแตกต่างที่สำคัญคือแผน 401 (k) อาจเสนอทางเลือกการลงทุนที่รวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม ในขณะที่ตัวเลือกการลงทุนสำหรับ 403 (b) s ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี

หากนายจ้างของคุณเสนอทั้ง 401 (k) และ 403 (b) แต่ถ้านายจ้างของคุณเสนอให้ทั้งสองคุณสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างก็ได้หากได้รับอนุญาต หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่มีตัวเลือกคุณจะต้องเข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทำงานของแต่ละแผนและความแตกต่างที่สำคัญเช่นแผนลงทุนเพื่อตัดสินใจว่าอะไรดีที่สุดสำหรับคุณ เช่นเดียวกับหากคุณทำงานให้กับนายจ้างที่แตกต่างกันและคุณสามารถเข้าถึงตัวเลือกทั้งสองได้

แผน 401 (k) และ 403 (b): ความคล้ายคลึงกัน

ทั้งคู่เป็นแผนการเกษียณอายุที่ไม่ต้องเสียภาษี รายได้และผลตอบแทนเติบโตรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนออก สำหรับบัญชี Roth ซึ่งเป็นคุณสมบัติเพิ่มเติมของแผนทั้งสองแบบ - การแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนั้นปลอดภาษี

ข้อ จำกัด การมีส่วนร่วมในการเลื่อนเวลาของวิชาเลือกจะเท่ากันสำหรับแต่ละข้อ ในปี 2563 การเลื่อนเวลาการเลื่อนการเลือกตั้งที่ได้รับอนุญาตสูงสุดคือ 100% ของค่าชดเชยสูงถึง $ 19, 500 เพิ่มขึ้นจาก $ 19, 000 ในปี 2019 ผู้เข้าร่วมที่มีอย่างน้อย 50 คนภายในสิ้นปีอาจมีส่วนร่วม $ 6, 500 (เพิ่มขึ้นจาก $ 6, 000 ในปี 2019) ซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่าเป็นผลงานที่ตามมา ขีด จำกัด การบริจาคเหมือนกันไม่ว่าคุณจะบริจาคให้หนึ่งในสองหรือทั้งสองอย่าง

นายจ้างอาจเลือกที่จะสมทบเงินสมทบและ / หรือบริจาคเงินแบบไม่เลือกแม้ว่าจะเป็นเรื่องธรรมดาน้อยกว่า 403 (b) s มากกว่า 401 (k) s

พนักงานต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการจึงจะมีสิทธิ์ถอนเงินได้เช่นไม่ทำงานกับผู้สนับสนุนแผนหรืออายุ 59 reaching อีกต่อไป การถอนก่อนอายุ59½นั้นจะถูกปรับตั้งแต่ต้น 10% เว้นแต่จะมีการยกเว้น - ไม่มีการลงโทษเมื่อถึงอายุ59½

แผนการทั้งสองสามารถให้สินเชื่อแก่พนักงาน แต่ขึ้นอยู่กับนายจ้างว่าจะเลือกให้สินเชื่อหรือไม่

แผน 401 (k) และ 403 (b): ความแตกต่าง

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแผน 401 (k) และ 403 (b) คือตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ ในขณะที่นายจ้างอาจ จำกัด ทางเลือกการลงทุนภายใต้ 401 (k) แต่อาจอนุญาตการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม

สำหรับ 403 (b) s ตัวเลือกการลงทุนขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี 403 (b) ภายใต้แผน 403 (b) สำหรับ 403 (b) (1) เป็นค่างวด, สำหรับ 403 (b) (7) เป็นกองทุนรวมและ 403 (b) (9) แผนคริสตจักรอนุญาตให้มีทางเลือกการลงทุนที่กว้างขึ้น

ประวัติเล็ก ๆ น้อย ๆ: 403 (b) s เคยถูก จำกัด เงินงวดหรือที่รู้จักกันในนามเงินงวดที่เก็บภาษี แต่ข้อ จำกัด นี้ถูกยกขึ้นในปี 1974 อนุญาต 403 (b) (7) บัญชีเป็นตัวเลือกเหล่านี้ 403 (b) (7) บัญชีมักจะมีให้บริการที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์..

ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่งก็คือแผน 403 (b) บางอย่างอนุญาตให้มีการมอบเงินช่วยเหลือเลื่อนเวลาเลือกเพิ่มเติมสำหรับพนักงานที่มีอายุงาน 15 ปีขึ้นไปซึ่งเป็นทางเลือกที่ไม่สามารถใช้ได้ภายใต้แผน 401 (k) ภายใต้บทบัญญัตินี้หากได้รับอนุญาตภายใต้แผน 403 (b) คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง $ 3, 000 ต่อปีภายใต้ข้อ จำกัด อายุการใช้งานของ $ 15, 000 และไม่เหมือนกับบทบัญญัติตามแผนเกษียณอายุอื่น ๆ คุณไม่จำเป็นต้องมีอายุ 50 ปีขึ้นไปเพื่อใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์นี้

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเสนอแผนทั้งสองประเภท?