ดอกเบี้ยที่รับประกันภัยคืออะไร?
บุคคลหรือนิติบุคคลที่มีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ในรายการเหตุการณ์หรือการกระทำเมื่อความเสียหายหรือการสูญเสียของวัตถุจะทำให้เกิดการสูญเสียทางการเงินหรือความยากลำบากอื่น ๆ ในการมีผลประโยชน์ที่รับประกันได้บุคคลหรือนิติบุคคลจะใช้นโยบายการประกันเพื่อปกป้องบุคคลรายการหรือเหตุการณ์ที่เป็นปัญหา นโยบายการประกันลดความเสี่ยงของการสูญเสียบางสิ่งบางอย่างควรล้อมรอบสินทรัพย์
ผลประโยชน์ที่ไม่สามารถประกันได้นั้นเป็นข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการออกกรมธรรม์ประกันภัยที่ทำให้นิติบุคคลหรือเหตุการณ์ถูกต้องตามกฎหมายมีผลและป้องกันการกระทำที่เป็นอันตรายโดยเจตนา ผู้ที่ไม่อยู่ภายใต้ความสูญเสียทางการเงินนั้นไม่มีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ ดังนั้นบุคคลหรือนิติบุคคลไม่สามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อคุ้มครองตัวเองในกรณีที่มีการสูญเสีย
ทำความเข้าใจกับผลประโยชน์ที่รับประกันได้
การประกันภัยเป็นวิธีการรวบรวมความเสี่ยงที่ป้องกันผู้ถือกรมธรรม์จากการสูญเสียทางการเงิน ผู้ประกันตนได้สร้างเครื่องมือมากมายที่ครอบคลุมความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยต่าง ๆ เช่นค่าใช้จ่ายรถยนต์ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพการสูญเสียรายได้จากความพิการการสูญเสียชีวิตและความเสียหายต่อทรัพย์สิน
ดอกเบี้ยที่ไม่สามารถประกันได้คือการลงทุนประเภทหนึ่งที่ช่วยปกป้องสิ่งที่อาจเกิดความสูญเสียทางการเงิน มันใช้เฉพาะกับคนหรือหน่วยงานที่มีสมมติฐานที่เหมาะสมของการมีอายุยืนยาวหรือการพัฒนาอย่างยั่งยืนยกเว้นเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่ไม่คาดคิดใด ๆ ผลประโยชน์ที่รับประกันได้รับประกันความสูญเสียต่อบุคคลหรือนิติบุคคลนี้ ตัวอย่างเช่น บริษัท อาจมีผลประโยชน์ที่รับประกันไม่ได้ในประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) และทีมอเมริกันฟุตบอลอาจมีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ในดาวกองหลังแฟรนไชส์ นอกจากนี้ธุรกิจอาจมีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ในเจ้าหน้าที่ c-suite แต่ไม่ได้อยู่ในพนักงานโดยเฉลี่ย
ประเด็นที่สำคัญ
- ดอกเบี้ยที่เอาประกันภัยเป็นพื้นฐานของกรมธรรม์ประกันภัยทั้งหมดดอกเบี้ยที่เอาประกันภัยไม่ได้เป็นวัตถุซึ่งหากเกิดความเสียหายหรือถูกทำลายจะส่งผลให้เกิดความยุ่งยากทางการเงินสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ในการใช้ผลประโยชน์ที่เอาประกันภัยได้นั้น นโยบายจะต้องไม่ก่อให้เกิดอันตรายทางศีลธรรมซึ่งผู้ถือกรมธรรม์จะมีแรงจูงใจทางการเงินเพื่ออนุญาตหรือแม้แต่ทำให้เกิดการสูญเสีย
ดอกเบี้ยที่รับประกันภัย
ประกันเจ้าของบ้านชดเชยผู้ถือกรมธรรม์ที่ทนทุกข์ทรมานกับการสูญเสียทางการเงินที่สำคัญถ้าไฟไหม้หรือแรงทำลายล้างอื่น ๆ ทำลายบ้านของเขาหรือเธอ เจ้าของบ้านมีความสนใจในคุณสมบัติที่ประกัน; การสูญเสียบ้านนั้นจะสร้างความสูญเสียอย่างรุนแรงให้กับผู้ถือกรมธรรม์ มันสมเหตุสมผลสำหรับเจ้าของบ้านที่จะคาดหวังในระยะยาวเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้าน ดังนั้นเจ้าของบ้านจึงทำประกันความเป็นไปได้ที่สิ่งที่ไม่อาจคาดการณ์ได้ทำให้เกิดความเสียหาย
ผู้ถือกรมธรรม์อาจซื้อประกันทรัพย์สินสำหรับบ้านของตัวเอง แต่ไม่ใช่บ้านฝั่งตรงข้าม การซื้อประกันเจ้าของบ้านสำหรับบ้านเพื่อนบ้านสร้างแรงจูงใจที่จะสร้างความเสียหายให้กับบ้านหลังนั้นและรวบรวมรายได้จากการประกันภัย - การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เหมาะสมจะไม่สร้างการล่อลวงดังกล่าวซึ่งแสดงถึงอันตรายทางศีลธรรมโดยฝ่ายต่างๆ
หลักการชดใช้ค่าเสียหายและผลประโยชน์ที่รับประกันได้
หลักการชดใช้ค่าเสียหายถือว่านโยบายประกันภัยควรชดเชยผู้ถือกรมธรรม์สำหรับการสูญเสียที่ครอบคลุม แต่การสูญเสียไม่ควรให้รางวัลหรือลงโทษผู้ถือ การชดเชยความเสียหายแนะนำให้ผู้ประกันตนควรออกแบบนโยบายให้ครอบคลุมมูลค่าของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงอย่างเหมาะสม นโยบายที่ตั้งครรภ์หรือออกแบบมาไม่ดีจะสร้างอันตรายทางศีลธรรมซึ่งจะเป็นการเพิ่มค่าใช้จ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยและผลักดันให้เบี้ยประกันอยู่ในระดับที่ไม่ยั่งยืนสำหรับผู้ถือกรมธรรม์
ตัวอย่างโลกแห่งความจริงที่น่าสนใจ
ดอกเบี้ยที่เอาประกันภัยก็เป็นสิ่งจำเป็นในการประกันชีวิตแม้ว่าจะไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป มีหลายกรณีที่ผู้คนซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับคนรู้จักผู้สูงอายุอย่างเคร่งครัดพร้อมกับความคาดหวังของการเสียชีวิตของบุคคลนั้น กฎระเบียบประกันชีวิตมีการพัฒนาเพื่อต้องการความสัมพันธ์ที่เจ้าของกรมธรรม์จะประสบความสูญเสียทางการเงินในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ความยากลำบากอาจรวมถึงสมาชิกในครอบครัวในทันทีญาติทางสายเลือดที่อยู่ไกลกว่าหุ้นส่วนที่แสนโรแมนติกเจ้าหนี้และผู้ร่วมธุรกิจ มูลค่าของกรมธรรม์ประกันชีวิตต้องไม่เกินมูลค่าชีวิตของผู้เอาประกันภัย มิฉะนั้นหลักการชดใช้ค่าเสียหายจะถูกละเมิดสร้างอันตรายทางศีลธรรม
นอกจากนี้อาจไม่มีการเขียนนโยบายโดยปราศจากความรู้ของผู้เอาประกันภัย ตามที่รายงานใน ลอสแองเจลีสไทม์ส เป็นกรณีนี้ในเดือนกันยายน 2561 คู่รักชาวแคลิฟอร์เนียคู่หนึ่งถูกกล่าวหาว่ากระทำการฉ้อโกงประกันสามข้อหาเพื่อรับผลประโยชน์ประกันชีวิต 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ปีเตอร์และจินคิมสามีและภรรยาซื้อประกันชีวิตจากลูกค้าของนายคิมและระบุว่านางคิมเป็นหลานสาวของผู้รับผลประโยชน์ของลูกค้า ในนโยบายที่สองนางคิมปรากฏตัวในฐานะน้องสาวของผู้ถือกรมธรรม์ นายคิมตัวแทนประกันวินาศภัยยังไม่ได้แจ้ง บริษัท ว่าลูกค้าได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคเทอร์มินัลเมื่อเขาส่งใบสมัคร
