อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นหรือที่เรียกว่าอัตราทีเซอร์หรืออัตราเริ่มต้นเป็นอัตราเบื้องต้นสำหรับสินเชื่ออัตราปรับหรือลอยตัว มันมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ ส่วนใหญ่และมักจะอยู่ในกรอบเวลาที่กำหนด
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นหรือที่เรียกว่าอัตราทีเซอร์หรืออัตราเริ่มต้นหมายถึงอัตราการเปิดของสินเชื่อที่ปรับอัตราได้หรือ ARM พวกเขามักจะต่ำกว่าอัตราที่ให้บริการสินเชื่อแบบดั้งเดิมอัตราดอกเบี้ยคงที่และจัดตั้งขึ้นโดยใช้เกณฑ์มาตรฐานผู้กู้ใช้ อัตราสำหรับวัตถุประสงค์ที่หลากหลายตั้งแต่การจ่ายดอกเบี้ยต่ำลงจนถึงการขายอสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงการเก็งกำไร
ทำความเข้าใจกับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นหมายถึงอัตราการเปิดของเงินกู้ปรับอัตราหรือ ARM ARM มีการเสนอเงื่อนไขที่หลากหลาย โดยทั่วไปแล้วอัตราเริ่มต้นจะถูกกำหนดไว้ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วไปและคงที่เป็นระยะเวลาหกเดือนถึง 10 ปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเบื้องต้นผู้ให้ยืมมีสิทธิ์ปรับอัตราดอกเบี้ย การปรับครั้งแรกจะถูก จำกัด โดยขีด จำกัด อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นและการปรับตามลำดับใด ๆ จะขึ้นอยู่กับการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็นงวด ขีด จำกัด อัตราดอกเบี้ยตลอดชีวิตกำหนดขีด จำกัด ที่สูงขึ้นของอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้ อัตราขั้นต่ำของสินเชื่อจะถูกกำหนดโดยชั้นอัตรา
โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นนั้นต่ำกว่าอัตราที่ให้กับสินเชื่อแบบดั้งเดิมอัตราดอกเบี้ยคงที่และบางครั้งเรียกว่าอัตราทีเซอร์หรืออัตราเริ่มต้น สิ่งนี้น่าดึงดูดสำหรับผู้กู้หลายประเภท อันดับแรกคือผู้ที่ต้องการลดการจ่ายดอกเบี้ยในช่วงเกริ่นนำ ประการที่สองผู้กู้จำนวนมากวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์หรือขายทรัพย์สินก่อนที่ ARM จะมีสิทธิ์ได้รับการปรับ ในที่สุดมีผู้กู้ยินดีที่จะคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในช่วงเริ่มต้น ในสถานการณ์สุดท้ายนี้ผู้ให้กู้ยังคงมีสิทธิ์ในการย้ายอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น แต่อาจเลือกที่จะไม่เก็บเงินกู้โดยเสนอให้ผู้กู้น้อยกว่าสิ่งจูงใจที่จะรีไฟแนนซ์
การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเป็นอย่างไร?
ผู้ให้กู้กำหนดอัตราการจำนองตามหนึ่งหรือไม่กี่อัตราอัตรามาตรฐานของบุคคลที่สามที่มีอยู่ ดัชนีที่ใช้บ่อยที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอนหนึ่งปีหรือ LIBOR อัตรานี้เป็นการรวมตัวของอัตราจากตลาดต่างประเทศและมีการเผยแพร่อย่างกว้างขวางในชีวิตประจำวัน ผู้ให้กู้จะต้องเปิดเผยทางเลือกของดัชนีในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้และเพิ่มระยะขอบโดยปกติอยู่ในช่วง 1-3% เพื่อให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ อัตราตลาดบวกส่วนต่างของผู้ให้ยืมเป็นที่รู้จักกันว่าเป็นอัตราที่จัดทำดัชนีแบบสมบูรณ์
เมื่อตั้งค่าอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของสินเชื่อที่ปรับได้ผู้ให้กู้จะลบเปอร์เซ็นต์จากดัชนีเพื่อดึงดูดผู้กู้ในหนึ่งในคลาสที่ระบุไว้ด้านบน โดยทั่วไปเงินกู้ที่มีระยะเวลาการแนะนำสั้นกว่าจะมีอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่าและน่าดึงดูดยิ่งขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้สามารถกู้คืนดอกเบี้ยที่หายไปจากอัตราที่ต่ำกว่านั้นได้เร็วกว่าที่จะสามารถทำได้หลังจากระยะเวลาเริ่มต้นที่ยาวขึ้น
ตัวอย่างของอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
ข้อกำหนดสำหรับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นนั้นแตกต่างกันไปตามระยะเวลาของเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ARM หนึ่งปีมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียงหนึ่งปีในขณะที่ ARM 5/1 จะมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเป็นเวลาห้าปี
