venmo ปลอดภัยแค่ไหนและฟรีหรือเปล่า?

สารบัญ

• ด้านเทคนิคของ Venmo
• ด้านสังคมของ Venmo
• Venmo สร้างรายได้อย่างไร
• Venmo ปลอดภัยหรือไม่
• วิธีการป้องกันตัวเอง
• ประเด็นความเป็นส่วนตัว
• อุตสาหกรรมการชำระเงิน P2P
• Venmo มองไปข้างหน้า

Venmo คืออะไร

Venmo ถูกเรียกเก็บเงินเป็นแอพสำหรับการชำระเงินสำหรับ Millennials และเป็นที่รู้จักกันดีว่าเป็นส่วนที่น่าอึดอัดใจที่สุดในตอนกลางคืน นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในแอพยอดนิยมในพื้นที่การชำระเงินแบบ peer-to-peer (P2P)

Venmo ก่อตั้งขึ้นในปี 2552 โดยเริ่มจากระบบการชำระเงินผ่านข้อความ จากนั้นเพื่อใช้ประโยชน์จากเศรษฐกิจ P2P ที่กำลังเติบโต บริษัท ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มที่มีเครือข่ายสังคมแบบบูรณาการในเดือนมีนาคม 2012 มันติดได้อย่างรวดเร็วและน้อยกว่าหกเดือนต่อมา Braintree (ระบบชำระเงินสำหรับแอพรวมถึง Airbnb และ Uber) ได้รับ Venmo สำหรับ $ 26.2 ล้านน้อยกว่าหนึ่งปีต่อมา บริษัท ชำระเงิน PayPal Holdings Inc. ซื้อ Braintree ในราคา $ 800M

ในปี 2561 Paypal เริ่มสร้างรายได้จากฐานผู้ใช้ของ Venmo นี่เป็นข่าวดีสำหรับ บริษัท อย่างไรก็ตาม Venmo อยู่ไกลจากป่าเผชิญกับปัญหาด้านความปลอดภัยและการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น และในตลาดที่มีผู้คนหนาแน่นความกังวลด้านความปลอดภัยอาจเป็นอันตรายยิ่งกว่าเดิมทั้งหมด

ประเด็นหลัก: Venmo สร้างรายได้อย่างไร

• การส่งเงินโดยใช้ Venmo มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 3% แต่ บริษัท ยกเว้นว่าจะมีค่าใช้จ่ายเมื่อธุรกรรมได้รับการสนับสนุนด้วยยอดเงิน Venmo บัญชีธนาคารหรือบัตรเดบิตของคุณมีค่าธรรมเนียม 3% ที่ไม่ได้ยกเว้นเมื่อส่งเงินจาก บัตรเครดิต. ค่าธรรมเนียมนี้มาจาก บริษัท บัตรเครดิต Venmo ส่งค่าใช้จ่ายไปพร้อมกับการถอนเงินจาก Venmo Venmo จะหัก 1% ของจำนวนเงินโอนสำหรับการโอนเงินสดทันทีจาก Venmo ด้วยขั้นต่ำ 25 เซนต์และสูงสุด $ 10.Venmo เป็นรูปแบบการชำระเงินที่เกือบ 2 พ่อค้ากว่าล้านราย เมื่อใช้ปุ่มชำระเงินอัจฉริยะและบัตรเดบิต Venmo Venmo จะเรียกเก็บเงินจากร้านค้าเหล่านั้น 2.9% พร้อมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 30 เปอร์เซ็นต์ Venmo ปรับอัตรานี้ให้เหมาะสมเมื่อเข้าถึงกลุ่มผู้บริโภคที่ต้องการและแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่มองเห็นได้สูง.

ด้านเทคนิคของ Venmo

มันค่อนข้างง่าย ด้วยการเชื่อมโยงบัตรเครดิตบัตรเดบิตหรือตรวจสอบบัญชีกับบัญชีของพวกเขาผู้ใช้ Venmo สามารถแลกเปลี่ยนเงินกับคนอื่นและส่งค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เงินทุนที่แลกเปลี่ยนใน Venmo สามารถเก็บไว้ในยอดคงเหลือบนแพลตฟอร์ม Venmo เพื่อใช้ในภายหลังบนแพลตฟอร์มหรือโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารซึ่งใช้เวลาสองสามวันในการประมวลผล เช่นเดียวกับ WePay และแพลตฟอร์มการชำระเงินอื่น ๆ Venmo มีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมประยุกต์ที่อนุญาตให้เว็บไซต์และธุรกิจเพิ่ม Venmo ไปยังบริการการชำระเงินของพวกเขา

Venmo สามารถเข้าใจได้ว่าเป็นคนกลางระหว่างบัญชีธนาคารของผู้ใช้ เมื่อคุณส่งเงินให้เพื่อนโดยใช้ Venmo มันจะไม่ไปที่บัญชีธนาคารของเพื่อนคุณโดยตรง ก่อนอื่นมันจะไปที่ Venmo จากนั้นแอพจะลด Venmo balance ของคุณและเพิ่มยอดเงินของเพื่อนคุณเพื่อสะท้อนการชำระเงิน อย่างไรก็ตามเงินจะไม่ออกจากบัญชีธนาคารของคุณจนกว่าเพื่อนของคุณจะโอนยอดเงิน Venmo ไปยังบัญชีธนาคารของเขา ซึ่งหมายความว่าคุณและเพื่อนของคุณสามารถส่งเงินกลับไปกลับมาใน Venmo โดยไม่ต้องมียอดเงินในบัญชีธนาคารที่เคยเปลี่ยนแปลง เฉพาะยอดคงเหลือของ Venmo เท่านั้นที่ผันผวน

ยอดเงิน Venmo เป็นบัญชีแยกประเภทที่แสดงถึงเงินทุนและการทำธุรกรรมโดยไม่ต้องดำเนินการจริงนอกแพลตฟอร์ม Venmo

เรียกได้ว่ายอดเงินของคุณบน Venmo นั้นเป็นเงินเสมือนจริง: จนกระทั่งมันถูกโอนไปยังธนาคารมันไม่ได้อยู่ในความครอบครองของผู้ใช้ (นี่จะแตกต่างกันเล็กน้อยเมื่อใช้บัตรเดบิต Venmo แต่เราจะไปที่ภายหลัง)

ด้านสังคมของ Venmo

แอปพลิเคชั่น P2P สามารถทำงานได้หลายวิธี Venmo มีความแตกต่างอย่างไร?

คำตอบคือกลุ่มประชากรเป้าหมายและประสบการณ์ของผู้ใช้ซึ่งมีการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิด

Venmo ได้ดำเนินการบางอย่างที่น่าอึดอัดใจ - เงินที่เป็นหนี้ระหว่างเพื่อน (มิลเลนเนียล) - และเปลี่ยนเป็นบทสนทนา Josh Criscoe โฆษกของ Venmo กล่าวว่า“ การส่งบันทึกย่อให้เพื่อนของคุณและรวมถึงอีโมจิจะทำให้ความอึดอัดใจในการขอให้เพื่อนของคุณจ่ายคืนส่วนของแท็บบาร์เมื่อคืนนี้” Josh Criscoe โฆษก Venmo กล่าว “ Venmo แต่งงานกับองค์ประกอบทางสังคมและองค์ประกอบทางการเงินซึ่งไม่มีใครสามารถแตกได้”

Venmo สร้างรายได้อย่างไร

Venmo เป็นแพลตฟอร์มที่ใช้งานได้ฟรี ในขณะที่แพลตฟอร์มที่ใช้งานฟรีส่วนใหญ่หันไปหารายได้ Venmo มีการจัดการเพื่อหลีกเลี่ยงเส้นทางนี้

ในขณะที่ Venmo ส่วนใหญ่เป็นบริการฟรีสำหรับบุคคลทั่วไป บริษัท จะสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ขาย

ตามเว็บไซต์ของ Venmo การส่งเงินโดยใช้ Venmo มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 3% แต่ บริษัท จะยกเว้นค่าใช้จ่ายเมื่อธุรกรรมนั้นได้รับการสนับสนุนด้วยยอดเงิน Venmo บัญชีธนาคารหรือบัตรเดบิตของคุณ มีค่าธรรมเนียม 3% ที่ไม่ได้ยกเว้นการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ตามเว็บไซต์ของ Venmo ค่าธรรมเนียมนี้มาจาก บริษัท บัตรเครดิต Venmo เป็นเพียงการส่งต่อค่าใช้จ่ายไปยังผู้บริโภค

การโอนเงินออกจาก Venmo นั้นแตกต่างกันเล็กน้อย การโอนมาตรฐาน (ใช้เวลา 1-3 วันทำการ) ฟรี ในปี 2561 บริษัท ได้เพิ่มโครงสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนทันทีซึ่งวางเงินไว้ในบัญชีของคุณในเวลาสั้น ๆ เพียง 10 นาที ในเดือนมกราคม 2561 Venmo เริ่มชาร์จ 25 เซนต์สำหรับการโอนทันที ตั้งแต่ พ.ย. 2561 บริษัท จะหัก 1% ของจำนวนเงินโอนด้วยอย่างน้อย 25 เซนต์และสูงสุด 10 ดอลลาร์

กระแสรายได้ที่สำคัญยิ่งขึ้นมาจากค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่เรียกเก็บจากพ่อค้าและฟีดโซเชียลมีเดียของ Venmo มีบทบาทสำคัญที่นี่ ด้วยโครงสร้างพื้นฐานของ Paypal ทำให้ Venmo สามารถใช้งานร่วมกับร้านค้ามากกว่าสองล้านรายซึ่งเกือบจะเท่ากับ PayPal เองความเข้ากันได้นี้มีอยู่ในสองรูปแบบ

ปุ่มแรกคือ "ปุ่มชำระเงินอัจฉริยะ" ที่สามารถรวมเข้ากับแอพสำหรับการซื้อในแอพ ตัวอย่างเช่นในเดือนกรกฎาคม 2018 Uber ประกาศว่าได้เพิ่มบริการเพื่ออนุญาตให้ผู้ใช้แอพมือถือชำระค่าบริการขี่และ Uber Eats โดยใช้ Venmo โดยไม่ต้องออกจากแอป Uber เงินสามารถเบิกได้จากยอดเงินคงเหลือในบัญชี Venmo ในบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายของการนั่งหรืออาหารสามารถแบ่งกับผู้ใช้อื่น ๆ

อย่างที่สองคือบัตรเดบิตการ์ด Venmo ซึ่งดึงโดยตรงจากยอดเงิน Venmo ของผู้ใช้ บัตรนี้ทำงานผ่าน Mastercard และสามารถใช้กับธุรกิจใดก็ได้ที่รับ Mastercard

การย้ายครั้งนี้ได้ช่วย Venmo pivot จากแพลตฟอร์ม P2P โซเชียลเอ็กซ์เพรสให้กับ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับจุดขายทั้งออนไลน์และที่ร้านค้าอิฐและปูน ในการให้สัมภาษณ์กับ Digiday นักวิเคราะห์กลยุทธ์และนักวิเคราะห์วิจัยของราเชลฮิวเบอร์กล่าวว่า“ บัตรนี้จะทำให้แบรนด์คุ้นเคยกับพ่อค้าในฐานะกลไกการชำระเงินและผู้ค้าจะเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดใน Venmo เพื่อให้ได้กำไร คิดว่าการตลาดและความภักดีต่อค่าธรรมเนียมการรวมและข้อเสนอส่งเสริมการขาย

ในทั้งสองกรณี Venmo จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ค้า 2.9% บวกกับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 30 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมขั้นสุดท้ายที่สูงกว่า

Venmo ปรับอัตราเหล่านี้ได้หลายวิธี จากข้อมูลของฮูเบอร์“ Venmo มีการเข้าถึงกลุ่มผู้บริโภคที่ต้องการอย่างมาก - คาดหวังให้พวกเขาใช้สิ่งนั้นเพื่อประโยชน์ของพวกเขา”

แต่มันไม่ได้เป็นเพียงข้อมูลประชากรผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังเป็นประเภทการเข้าถึงที่มี

ในการให้สัมภาษณ์กับ The Atlantic นาย Richard Crone ผู้บริหาร บริษัท ด้านการชำระเงินที่เรียกว่า Crone Consulting กล่าวว่า“ คุณเดินเข้าไปในร้านค้าปลีกร้านอาหารใด ๆ ผู้ให้บริการใด ๆ - พวกเขาต้องการให้คุณทำอะไร ชอบพวกเขาบน Facebook ติดตามพวกเขาบน Twitter” เขากล่าวด้วยการเป็นพันธมิตรกับ Venmo เหมือนกับการเป็นพันธมิตรกับหน่วยประมวลผลบัตรเครดิต“ แต่มีความเป็นไปได้มากกว่าเพราะผู้ค้าปลีกใช้ความพยายามอย่างมากที่จะทำให้คุณชอบพวกเขาบน Facebook และ ติดตามพวกเขาทาง Twitter และสิ่งอื่น ๆ ทั้งหมดที่พวกเขาจะได้รับจากการจ่ายเงิน” ผู้คนสามารถเห็นว่าเพื่อน ๆ ของพวกเขาอยู่ที่ไหนและซื้ออะไรมา มันทำให้ผู้ใช้และเพื่อน ๆ ของผู้คนกลายเป็นธุรกิจสำหรับกลุ่มประชากรเป้าหมายที่ต้องการอย่างมาก

นี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของค่าที่ Venmo นำเสนอ ตามบทความในมหาสมุทรแอตแลนติกเดียวกัน“ อีกแง่มุมที่ร่ำรวยกว่าในการเป็นวิธีการชำระเงินที่ร้านค้าต้องการคือการเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับที่ที่ลูกค้าใช้จ่ายเงินของพวกเขา” Crone กล่าวว่า“ คุณค่าที่แท้จริงอยู่ในข้อมูลและความสามารถในการแสดงผล โฆษณาและข้อเสนอที่ปรับตามความต้องการและสร้างกระแสรายได้จากสิ่งนั้น” Crone Consulting คาดการณ์ว่าข้อมูลการชำระเงินมือถือของผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่“ คุ้มค่ามากกว่า $ 400 ต่อปีต่อรายได้กับใครก็ตาม” Venmo มีผู้ใช้จำนวนมาก มากกว่า 40 ล้านคน ณ เดือนเมษายน 2562

ขณะนี้ข้อมูลนี้ถูกบันทึกโดย บริษัท ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม: ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิต อย่างไรก็ตามหากผู้ใช้เริ่มใช้ Venmo แทนบัตรเครดิต ณ จุดขายข้อมูลจะปรากฏขึ้นเฉพาะธนาคารที่ทำธุรกรรม Venmo เท่านั้น นั่นอาจเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการแข่งขันที่ติดตั้งของ Venmo แต่เราจะไปถึงในไม่ช้า

ในขณะที่มันยากที่จะตรวจสอบรายได้ของ Venmo ได้อย่างแม่นยำ แต่กำลังเพิ่มผู้ใช้เร็วกว่าที่เคยและกำลังประมวลผลเงินมากขึ้นทุกไตรมาส ในไตรมาสสุดท้ายของปีพ. ศ. 2561 มีปริมาณการผลิต 19 พันล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น 55% จากปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม PayPal มีรายได้ 15.4 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2561

Venmo ปลอดภัยหรือไม่

ไม่มีอะไรที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ ดังนั้นแอปพลิเคชันที่เชื่อมโยงโดยตรงกับบัญชีธนาคารผู้บริโภคเช่น Venmo จะต้องถูกจัดให้อยู่ในมาตรฐานความปลอดภัยสูงสุด

Venmo ใช้การเข้ารหัสข้อมูลเพื่อปกป้องผู้ใช้จากการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและจัดเก็บข้อมูลผู้ใช้บนเซิร์ฟเวอร์ในสถานที่ปลอดภัย Venmo ยังอนุญาตให้ผู้ใช้ตั้งค่ารหัส PIN สำหรับแอปพลิเคชันมือถือเพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติมแม้ว่าจะไม่บังคับให้ผู้ใช้ตั้งค่าหนึ่งโดยค่าเริ่มต้น มาตรการเหล่านี้อาจดูเหมือนเพียงพอในตอนแรก แต่พวกเขาถูกแฮกเกอร์และนักต้มตุ๋นผ่าน Venmo ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์ซ้ำแล้วซ้ำเล่าสำหรับการละเมิดความปลอดภัยของบัญชีผู้ใช้และการบริการลูกค้าที่ช้า

ในขณะที่การรักษาความปลอดภัยการเข้ารหัสและหนี้สินของ Venmo มีความชัดเจนในการปกป้องผู้ใช้จากการสูญเสียพวกเขาจะหลีกเลี่ยงได้ง่าย หลังจากเข้าถึงบัญชีของผู้ใช้แล้วแฮ็คเกอร์สามารถเปลี่ยนรหัสผ่านที่อยู่อีเมลที่เชื่อมโยงและบัญชีธนาคารที่ไม่รู้จักกับผู้ใช้ที่ถูกกฎหมายได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้ทำให้แฮ็กเกอร์ทำธุรกรรมในบัญชีและโอน Venmo ของผู้ใช้ไปยังบัญชีธนาคารใหม่ ด้วยการเปลี่ยนที่อยู่อีเมลที่เชื่อมโยงของผู้ใช้แฮ็กเกอร์สามารถเปลี่ยนเส้นทางการแจ้งเตือนการทำธุรกรรมของผู้ใช้ทิ้งไว้ในที่มืดจนกว่าธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือซึ่งอาจเป็นวันหลังจากการโจรกรรม มีการรายงานเรื่องราวของผู้ใช้ Venmo ที่สูญเสียสูงถึง $ 3, 000 อย่างกว้างขวาง

การใช้ข้อความ (SMS) ของ Venmo เพื่อแจ้งเตือนผู้ใช้ถึงการเรียกเก็บเงินนั้นมีความเสี่ยงด้านความปลอดภัยอื่น ผู้ใช้สามารถอนุมัติการเรียกเก็บเงินโดยตอบกลับ SMS ที่ได้รับจาก Venmo ด้วยรหัสหกหลักที่รวมอยู่ในข้อความต้นฉบับ นักวิจัย Martin Vigo สามารถใช้จุดอ่อนด้านความปลอดภัยในระบบปฏิบัติการที่ Venmo ต้องใช้เพื่อส่งการแจ้งเตือนเช่น iOS ระบบปฏิบัติการมือถือของ Apple นักวิจัยสามารถใช้การแจ้งเตือน SMS ของแพลตฟอร์มเพื่อชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต เท่าที่แฮ็คไปวิธีการของ Vigo นั้นค่อนข้างง่ายที่จะทำซ้ำ ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่บัญชี Venmo ที่แฮ็คนั้นเป็นเรื่องปกติ Reddit และฟอรัมออนไลน์อื่น ๆ เต็มไปด้วยโพสต์จากผู้ใช้ที่ขอความช่วยเหลือหลังจากบัญชี Venmo ของพวกเขาถูกแฮ็ค การสูญเสียอาจสูงถึง $ 2, 999 ซึ่งเป็นยอดเงินสูงสุดที่ทุกคนสามารถมีได้ในบัญชี Venmo ก่อนที่จะโอนออกจากแพลตฟอร์ม

วิธีการป้องกันตัวเอง

Melissa Ling {Copyright}, Investopedia, 2019

แม้จะมีอันตรายที่อาจเกิดขึ้นผู้ใช้สามารถป้องกันตัวเองจากการแฮ็คโดยปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด เหล่านี้รวมถึง:

• อย่าเก็บเงินจำนวนมากไว้ในยอดเงิน Venmo ของคุณ โอนธุรกรรม Venmo ไปยังบัญชีธนาคารของคุณทันทีใช้ Venmo เพื่อแลกเปลี่ยนเงินกับคนที่คุณรู้จัก อย่าใช้ Venmo เพื่อซื้อสิ่งต่าง ๆ จากบุคคลที่คุณไม่เคยพบหรือเคยพบออนไลน์ออกจากเครือข่ายโซเชียลของ Venmo การตั้งค่าเริ่มต้นสำหรับบัญชี Venmo ใหม่คือ“ สาธารณะ” หมายความว่า Venmo จะเผยแพร่ธุรกรรมของคุณไปยังฟีดสาธารณะ ผู้ใช้สามารถเปลี่ยนการตั้งค่านี้เป็น "ส่วนตัว" ซึ่งทำให้การทำธุรกรรมของพวกเขาซ่อนอยู่เปิดการแจ้งเตือน - ผลักดันข้อความอีเมลหรือชุดค่าผสมบางอย่าง - เพื่อติดตามความพยายามเข้าสู่ระบบคำขอและการชำระเงินที่ได้รับ ตั้งค่ามาตรการรักษาความปลอดภัยที่มีอยู่เช่น PIN และ Touch ID

ประเด็นความเป็นส่วนตัว

ในขณะที่ผู้บริโภคยังคงยอมรับทางเลือกดิจิทัลในการชำระเงินด้วยเงินสดและเช็คความเชื่อมั่นของผู้ใช้ในการรักษาความปลอดภัยของการชำระเงิน P2P จะต้องเพิ่มขึ้น Federal Trade Commission ให้นโยบายการป้องกันแก่ผู้บริโภคต่อการสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการโจรกรรมบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตกฎหมายเหล่านี้ที่ด้านบนของนโยบาย บริษัท จะคุ้มครองผู้บริโภคจากการเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ตลาดเกิดใหม่ยังมีศักยภาพในการนำระบบการชำระเงินมือถือมาใช้โดยเฉพาะในขอบเขตการส่งเงิน สิ่งนี้จะเพิ่มความต้องการความปลอดภัยที่สูงขึ้นใน P2P เนื่องจากระบบการชำระเงินแบบรวมที่ไม่มีหลักประกันทั่วโลกอาจทำให้เกิดความเสียหายได้ น่าเสียดายที่แพลตฟอร์มการชำระเงินมือถือยังคงเสี่ยงต่อการละเมิดความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับอินเทอร์เน็ต

เป็นที่น่าสังเกตว่าในเดือนพฤษภาคม 2559 เคนแพกซ์ตันอัยการสูงสุดของเท็กซัสประกาศข้อตกลงกับ Paypal Inc. เกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวความปลอดภัยและความปลอดภัยของ Venmo ข้อตกลงดังกล่าวรวมถึงการชำระเงินจำนวน 175, 000 ดอลลาร์แก่รัฐรวมถึงการปฏิรูปการปฏิบัติเหล่านี้

ในเดือนมีนาคม 2018 Venmo มาถึงข้อตกลงกับ Federal Trade Commission ตามข่าวประชาสัมพันธ์จากคณะกรรมาธิการการตั้งถิ่นฐานเกี่ยวข้องกับความล้มเหลวของ บริษัท ที่จะเปิดเผยข้อมูลให้กับผู้บริโภคเกี่ยวกับความสามารถในการโอนเงินและการตั้งค่าความเป็นส่วนตัว FTC ยังพบ บริษัท ที่ฝ่าฝืนกฎการป้องกันของ Gramm-Leach-Bliley Act“ ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินต้องดำเนินการป้องกันเพื่อปกป้องความปลอดภัยการรักษาความลับและความสมบูรณ์ของข้อมูลลูกค้า” และกฎความเป็นส่วนตัว“ ซึ่งต้องการการเงิน สถาบันต่างๆเพื่อส่งประกาศความเป็นส่วนตัวแก่ผู้บริโภค”

Venmo จำเป็นต้องได้รับการประเมินทุก ๆ สองปีจากบุคคลที่สามเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงสำหรับ 10 ปีถัดไป การละเมิดข้อกำหนดเหล่านี้อาจส่งผลให้ได้รับโทษทางแพ่งถึง $ 41, 484 ต่อคน

ดังนั้นในขณะที่บันทึกของ บริษัท เกี่ยวกับความปลอดภัยความเป็นส่วนตัวและการเปิดเผยข้อมูลนั้นยังห่างไกลจากความสมบูรณ์แบบ แต่ก็ดูเหมือนว่าจะมีมาตรการทางกฎหมายและสถาบันเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องเหล่านี้

อุตสาหกรรมการชำระเงิน P2P

เศรษฐกิจ P2P อยู่ที่นี่และการชำระเงิน P2P มือถือเป็นภาคที่เติบโตเร็วที่สุดของอุตสาหกรรมนี้ อย่างไรก็ตามตามประมาณการจาก eMarketer การเติบโตอาจเริ่มช้า ในปี 2560 มูลค่าธุรกรรมการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือสหรัฐฯ P2P อยู่ที่ 120 พันล้านเหรียญสหรัฐและคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 240 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2018 ประมาณการเดียวกันเหล่านั้นเห็นมูลค่าธุรกรรมธุรกรรมชำระเงินทางโทรศัพท์มือถือสหรัฐฯ P2P เพิ่มขึ้นประมาณ 30% ตามลำดับ

$ 156 พันล้าน

มูลค่าธุรกรรมการชำระเงินทางมือถือ P2P สหรัฐฯโดยประมาณในปี 2018

บริษัท เทคและธนาคารต่าง ๆ กำลังวิ่งแข่งกันเพื่อเจาะตลาด P2P Square ซึ่งเป็น บริษัท P2P เริ่มต้นโดย Jack Dorsey ผู้ร่วมก่อตั้ง Twitter คิดว่าข้อตกลง 3 พันล้านดอลลาร์กับ Apple Apple ได้ออก Apple Pay ซึ่งขณะนี้สามารถเข้าถึงได้ผ่านธนาคารหลายแห่งในสหรัฐอเมริกาแคนาดาและทั่วโลก ในความร่วมมือกับสแควร์ในปี 2014 Snapchat เริ่มให้บริการชำระเงินมือถือซึ่งสิ้นสุดในเดือนสิงหาคม 2018

ไททันเทคโนโลยีอื่น ๆ เช่นตัวอักษรอิงค์และ Facebook, Inc ได้เจาะตลาดการชำระเงินมือถือเช่นกัน Facebook รวมบริการโอนเงินลงใน Facebook Messenger ช่วยให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัตรเดบิตและโอนเงินได้อย่างง่ายดายเช่นเดียวกับการส่งข้อความ

ธนาคารต่างๆก็กระโดดขึ้นรถไฟขบวน P2P ด้วย Zelle แอพการชำระเงิน P2P ที่เปิดตัวในช่วงฤดูร้อนปี 2560 เป็นเจ้าของโดยธนาคารใหญ่เจ็ดแห่ง ได้แก่ แบงก์ออฟอเมริกา BB&T แคปิตอลวัน JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank และ Wells Fargo นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากช่วยให้ผู้ใช้โอนเงินโดยตรงระหว่างบัญชีธนาคารโดยไม่ต้องใช้คนกลาง สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงของธุรกรรม P2P

Venmo เช่นเดียวกับ บริษัท P2P หลายแห่งใช้ บริษัท ชื่อ Plaid เพื่อเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารอย่างปลอดภัย เมื่อวันที่ 13 มกราคม 2020 วีซ่า (V) ได้ประกาศว่าจะซื้อ Plaid สำหรับ $ 5.3

Venmo มองไปข้างหน้า

ตลาดจะอิ่มตัวและมีการแข่งขันสูง ในขณะที่ Venmo เป็นหนึ่งในแอพพลิเคชั่นการชำระเงิน P2P ที่ประสบความสำเร็จที่สุดการอยู่ในตลาดผู้เล่นที่โดดเด่นนั้นขึ้นอยู่กับการขยายตัวที่ประสบความสำเร็จนั่นคือการทำธุรกรรมแบบดั้งเดิมมากขึ้น ณ จุดขาย

การเข้าไปในพื้นที่นั้นไม่ควรยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของผู้บริโภคที่แข็งแกร่งซึ่ง บริษัท จะใช้เพื่อประโยชน์ของมัน จากที่นี่สามารถเพิ่มช่องทางรายได้นอกเหนือจากการทำธุรกรรมไปสู่การเป็นพันธมิตรและข้อเสนอโปรโมชั่นโดยใช้ฟีดโซเชียลเป็นรูปแบบการตลาดเพื่อดึงดูดผู้ใช้ เมื่อย้ายเข้ามาในพื้นที่นั้น Venmo ก็กำลังนั่งดูข้อมูลผู้ใช้ทองคำที่จะสามารถสร้างรายได้ แม้ว่าตอนนี้ บริษัท กำลังลงทุน (ค่อนข้างขัดแย้ง) ในด้านความปลอดภัยการรักษาความลับและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลของผู้ใช้

แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ Venmo ยังอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมที่จะแข่งขันในธุรกิจการชำระเงินในอนาคตอันใกล้