ความซื่อสัตย์ไปตรวจสอบ

2019 รางวัล Robo-Advisor

Fidelity Go ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

สำคัญ

นอกเหนือจากการตรวจสอบที่ปรึกษาของ roidel Fidelity Go เรายังได้ตรวจสอบบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ดั้งเดิมของ Fidelity

Fidelity Go ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงนักลงทุนรุ่นใหม่และมีส่วนติดต่อผู้ใช้ที่เรียบง่าย บริการดิจิตอลทั้งหมดช่วยให้คุณจัดการเป้าหมายเดียวและเป็นระดับเบื้องต้นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการที่หลากหลายของ Fidelity เนื่องจากผลิตภัณฑ์มีการพัฒนามานับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2559 โฟกัสได้ช่วยให้นักลงทุนรุ่นใหม่และเด็ก ๆ เกิดความลังเลใจในการลงทุน โดยที่ในใจลูกค้าใหม่สามารถเปิดบัญชีโดยไม่ต้องฝากเงิน แต่คุณต้องมีอย่างน้อย $ 10 ในการลงทุน Fidelity ลดการลงทุนขั้นต่ำจาก $ 5, 000 ในฤดูใบไม้ผลิปี 2018 เพื่อดึงดูดนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้น

เมื่อชีวิตทางการเงินของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นคุณสามารถเลือกหนึ่งในข้อเสนอที่ปรึกษาซึ่งรวมถึงคำแนะนำส่วนบุคคลจากที่ปรึกษาทางการเงิน Fidelity วางแผนที่จะเปิดตัวบริการใหม่การวางแผนส่วนบุคคลและคำแนะนำในภายหลังในปี 2019 ด้วยขั้นต่ำ 25, 000 เหรียญ นอกเหนือจากนั้นยังมีบัญชีที่จัดการสำหรับนักลงทุนที่มีมากกว่า $ 250, 000 ผ่าน Fidelity Wealth Services

ข้อดี

การเปิดบัญชีนั้นง่ายและตรงไปตรงมา
แพลตฟอร์มต้องการเพียง $ 10 เพื่อเริ่มการลงทุน
ค่าใช้จ่ายรายเดือนมีการอธิบายรายละเอียดล่วงหน้า
ค่าธรรมเนียมโดยรวมต่ำ

จุดด้อย

คุณสามารถจัดการเป้าหมายเดียวในแต่ละครั้ง
ผลงานประกอบด้วยกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์เท่านั้น
ไม่มีตัวเลือกผลงานที่รับผิดชอบต่อสังคม
ไม่มีการสูญเสียภาษี

ตั้งค่าบัญชี

4.7

Fidelity Go มีขั้นตอนการตั้งค่าบัญชีที่ง่ายและตรงไปตรงมา หลังจากตอบคำถามง่าย ๆ ห้าข้อเช่นปีที่คุณเกิดและรายได้ที่ต้องเสียภาษีประจำปีของคุณคุณจะได้รับภาพรวมของพอร์ตโฟลิโอที่คุณเสนอ คุณสามารถปรับเปลี่ยนสมมติฐานในจุดนี้หรือเลือกระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน คุณจะเห็นได้อย่างชัดเจนว่าค่าใช้จ่ายใดที่เกี่ยวข้องกับบัญชี Fidelity Go ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่ได้รับความนิยมอย่างมาก

พอร์ตการลงทุนนั้นลงทุนในกองทุนรวม Fidelity ที่เป็นกรรมสิทธิ์ แต่เพียงผู้เดียว คำแนะนำ robo ส่วนใหญ่ลงทุนกองทุนใน ETFs แต่ Fidelity ใช้กองทุนของตนเองที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

เมื่อคุณเลือกที่จะไปข้างหน้าคุณจะเปิดบัญชีการลงทุนและเชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่อที่จะได้รับทุน Fidelity Go คุณควรตั้งค่าเงินฝากปกติระหว่างขั้นตอนนี้ น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถโอนสินทรัพย์จากบัญชีหรือโบรกเกอร์อื่น ๆ - คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชี Fidelity Go ด้วยเงินสดเท่านั้น อย่างไรก็ตามคุณสามารถโอนเงินจากบัญชี 401 (k) ไปยังบัญชี IRA แบบโรลโอเวอร์ของ Fidelity Go

ตั้งเป้าหมาย

3.9

Fidelity Go มีความได้เปรียบในการเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศ Fidelity คุณสามารถติดตามเป้าหมายเดียวได้โดยใช้ Fidelity Go แต่คุณสามารถเปิดหลายบัญชีได้หากคุณต้องการอุทิศเงินเพื่อแยกเป้าหมาย เมื่อบัญชีได้รับการสนับสนุนและลงทุนแล้วคุณสามารถเลือกจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณต้องการเข้าถึงพร้อมกับวันที่เป้าหมายของคุณ ความน่าเชื่อถือจะประเมินความเป็นไปได้ในการบรรลุเป้าหมายเงินดอลลาร์ของคุณตามวันที่เป้าหมายโดยพิจารณาจากเงินฝากเริ่มต้นและการเพิ่มรายเดือนตามแผน หากดูเหมือนว่าคุณอาจไม่บรรลุเป้าหมาย Fidelity เสนอข้อเสนอแนะบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ หากคุณตั้งค่าบัญชี Fidelity Go ของคุณเป็น IRA คุณจะเห็นโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

ลูกค้า Fidelity Go สามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทั้งหมดที่ Fidelity นำเสนอซึ่งมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์สำคัญที่รวมถึงการมีหรือรับเลี้ยงเด็กการแต่งงานการจัดการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การหย่าร้างการเริ่มต้นธุรกิจและเป้าหมายอื่น ๆ เครื่องมือการวางแผนเหล่านี้มีอยู่ในศูนย์วางแผนและแนะแนว Fidelity แทนที่จะสร้างไว้ใน Fidelity Go แต่ยังคงเป็นทรัพยากรที่น่าทึ่ง

บริการด้านบัญชี

3.8

บัญชี Fidelity Go ไม่มีความสามารถในการให้สินเชื่อหรือการธนาคารแม้ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงบริการเหล่านั้นได้ด้วยบัญชีอื่น ๆ ที่ Fidelity หากลูกค้าเปลี่ยนการวัดความเสี่ยงของเขาหรือเธอและตัดสินใจที่จะย้ายไปที่ผลงานอื่นบัญชีจะถูกนำกลับไปลงทุนใหม่ตามความจำเป็น เงินสดใด ๆ ในบัญชีจะถูกกวาดเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงินที่กำลังจ่ายเกิน 2%

บัญชี Fidelity Go ได้รับการออกแบบเพื่อให้มีการตรวจสอบประจำปีเป็นประจำนอกเหนือจากการอัปเดตความคืบหน้ารายเดือน บทวิจารณ์รายปีเหล่านี้มีจุดประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่ากลยุทธ์ที่คุณใช้และเป้าหมายที่คุณกำลังดำเนินการยังคงมีความเกี่ยวข้อง นี่เป็นสัมผัสที่ดีเนื่องจากธรรมชาติของการแนะนำ robo อาจทำให้นักลงทุนใช้วิธีตั้งค่าและลืมผลงานของพวกเขาเป็นอย่างอื่น

เนื้อหาผลงาน

กองทุนรวมแบบไม่มีค่าธรรมเนียม Fidelity

Fidelity Go ใช้ทีมงานผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของ Fidelity เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้กองทุนรวม Fidelity Flex ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม เงินเหล่านี้ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนนอกบัญชีที่จัดการ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของ Fidelity ดูแลการตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน ดังนั้น Fidelity Go จะไม่ให้คุณเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ แต่มนุษย์อยู่เบื้องหลังพอร์ตการลงทุนที่เข้ากับโปรไฟล์การลงทุนของคุณ เนื่องจาก Fidelity Go เสนอการเข้าถึงและการสัมผัสกับกองทุนรวมของ Fidelity เองเท่านั้นพวกเขาได้รับการจัดอันดับที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.9

ดังกล่าวพอร์ตการลงทุนที่ถูกสร้างขึ้นจากกองทุนที่จัดการโดย Fidelity เอง ถือเงินสดประมาณ 0.5% Fidelity Go ไม่ได้เสนอการเก็บเกี่ยวลดหย่อนภาษีซึ่งน่าจะเกิดจากการใช้กองทุนรวมของตนเองมากกว่า ETFs ที่สามารถใช้เพื่อลดภาษีเนื่องจากบัญชีที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าบัญชีที่ต้องเสียภาษี Fidelity Go อาจมีการลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษีเช่นพันธบัตรเทศบาล นี่เป็นกลยุทธ์การลดหย่อนภาษี / การเพิ่มประสิทธิภาพ แต่ไม่เทียบเท่ากับการเก็บเกี่ยวลดภาษี

การปรับพอร์ตการลงทุนใหม่เกิดขึ้นเมื่อเงินสดในบัญชีถึงขีด จำกัด ภายใน (ประมาณ 1%) ลอยอย่างมีนัยสำคัญจากการจัดสรรเป้าหมายหรือครึ่งปี พอร์ตการลงทุน Fidelity Go ได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องดังนั้นหากตลาดมีการเคลื่อนไหวอย่างมีนัยสำคัญในทิศทางใดทิศทางหนึ่งและพอร์ตการลงทุนมีความสำคัญจากกลยุทธ์การลงทุนที่เลือกจะทำให้เกิดการปรับสมดุล

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.1

ประสบการณ์มือถือ

Fidelity Go สร้างขึ้นในแอพมือถือของ Fidelity คุณสามารถเปิดบัญชีผ่านอุปกรณ์มือถือบนประสบการณ์ตอบสนองของเว็บ เมื่อเปิดบัญชีแล้วจะสามารถดูได้ในแอพมือถือทั่วไป แตะที่บัญชี“ Fidelity Go” ในรายการพอร์ตการลงทุนเพื่อดูกิจกรรมในบัญชี

เนื่องจาก Fidelity Go สร้างขึ้นในแพลตฟอร์ม Fidelity โดยรวมจึงอาจสับสนในการค้นหาคุณลักษณะที่แน่นอนที่คุณต้องการ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

มีที่อยู่เว็บแยกต่างหากสำหรับ Fidelity Go แต่นั่นเพิ่งพาคุณไปที่หน้า Landing Page เพื่อเปิดบัญชี เมื่อบัญชีของคุณเปิดและรับเงินแล้วจะปรากฏภายในแพลตฟอร์มเว็บ Fidelity มาตรฐาน แต่ละบัญชี Fidelity Go ทุ่มเทเพื่อเป้าหมายเดียวดังนั้นผู้ที่มีหลายเป้าหมายควรแน่ใจว่าใช้เครื่องมือการตั้งค่าบัญชีเพื่อตั้งชื่อของแต่ละเป้าหมาย มิฉะนั้นรายการอาจทำให้เกิดความสับสน

บริการลูกค้า

3.3

Fidelity Go เป็นข้อเสนอแบบดิจิทัลเท่านั้นดังนั้นการสนับสนุนเกือบทั้งหมดจึงออนไลน์ คุณสามารถใช้ฟังก์ชั่นแชท 24/7 คำถามที่พบบ่อยค่อนข้างสั้นดังนั้นหากคุณมีคำถามที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการตอบคุณจะได้รับคิวโทรศัพท์ยาว อย่างไรก็ตามเมื่อตัวแทนรับสายเราพบว่าคำถามของเราได้รับคำตอบในเชิงลึกโดยตัวแทนที่มีความรู้

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

เมื่อพูดถึงเรื่องการศึกษาและความปลอดภัย Fidelity Go ก็สามารถได้รับประโยชน์จากระบบนิเวศที่มีขนาดใหญ่ขึ้นอีกครั้ง เว็บไซต์ Fidelity Go และแอพมือถือต่างใช้คุณสมบัติความปลอดภัยสูงมาก เว็บไซต์มีการเข้ารหัสข้อมูลแบบ 128 บิตการตรวจจับการทุจริตและข้อเสนอมาตรฐานอื่น ๆ ทั้งหมดสำหรับเว็บไซต์ที่จัดการข้อมูลทางการเงิน แอพมือถือสามารถปลดล็อคด้วยลายนิ้วมือหรือด้วยเทคโนโลยีการจดจำใบหน้า Fidelity Go ยังให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยล็อคการโอนเงินการแจ้งเตือนข้อความเพื่อความปลอดภัยและเทคโนโลยีการจดจำเสียงเมื่อมีการโทรไปยังฝ่ายบริการลูกค้า

เว็บไซต์ของ Fidelity นั้นเต็มไปด้วยการศึกษาของนักลงทุนถึงแม้ว่าความช่วยเหลือใน Fidelity Go จะมุ่งเน้นไปที่การให้คำปรึกษากับตัวเอง เมื่อคุณได้รับเงินทุนจากบัญชี Fidelity Go วิดีโอทั้งหมดบทความและคลาสที่เผยแพร่โดย Fidelity จะพร้อมใช้งาน Fidelity ได้เปิดตัวเว็บไซต์สำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ชื่อว่า MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) มีวัตถุประสงค์เพื่อชี้แนะคนหนุ่มสาวให้มีความมั่นคงทางการเงิน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.9

ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี Fidelity Go คือ 0.35% ต่อปีเรียกเก็บเป็นรายเดือน สิ่งนี้ฟังดูไม่น่าสนใจเท่าที่ควรเพราะกองทุนรวมในบัญชีไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าแนะนำที่ต่ำกว่าจริง ๆ อาจจบลงด้วยการเป็นค่าใช้จ่ายที่แพงกว่า Fidelity Go เมื่ออัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนอ้างอิงถูกเพิ่มลงในส่วนผสม

ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ 5, 000 ดอลลาร์: $ 1.46 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 25, 000 ดอลลาร์: $ 7.29 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 29.17

Fidelity เหมาะกับคุณหรือไม่?

เป็นเรื่องง่ายที่จะร่าย Fidelity Go เป็นกลยุทธ์ในการป้องกัน บริษัท ออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้เงินของลูกค้าไหลออกไปสู่คำแนะนำอื่น ๆ การสร้างแผนทางการเงินสามารถเกี่ยวข้องกับการลุยผ่านข้อมูลในเว็บไซต์หลักของ Fidelity และเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการวางแผนเป้าหมายบางอย่างนั้นไม่ได้ถูกสร้างไว้ในข้อเสนอ Go มันหายไปบางข้อได้เปรียบที่สำคัญของการให้คำปรึกษาโบเช่นการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี อย่างไรก็ตามมุมมองนี้สามารถมองเห็นเป้าหมายที่ต้องการสำหรับ Fidelity Go

Fidelity Go มีเป้าหมายอย่างเต็มที่สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำซึ่งมาพร้อมกับการควบคุมดูแลอย่างมืออาชีพของนักลงทุน แต่ไม่ใช่สำหรับการวางแผน ใช่คุณกำลังละทิ้งความสามารถในการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอหรือคว้าอีทีเอฟที่คุณสนใจ

ประเด็นทั้งหมดของ Fidelity Go คือคุณสามารถนำเงินของคุณไปลงทุนและ Fidelity Go ดูแลส่วนที่เหลือ - และพวกเขาจะแจ้งให้คุณทบทวนการลงทุนของคุณปีละครั้งในกรณีที่คุณไม่ได้อ่านการอัพเดทรายเดือน หากคุณต้องการการควบคุมมากขึ้นและต้องการมีส่วนร่วมมากขึ้นนี่ไม่ใช่คำแนะนำสำหรับคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการลงทุนกับผู้เล่นที่มีชื่อเสียงในราคาถูก Fidelity Go เป็นผู้สมัครที่แข็งแกร่งมาก

เปรียบเทียบ Fidelity Go

Fidelity Go มีอินเตอร์เฟสที่ใช้งานง่ายและเหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาคนอื่นที่เราตรวจสอบอย่างไร

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: