นิยามการพิจารณาเงินรายปี

การพิจารณาเงินรายปีคืออะไร?

การพิจารณาเงินรายปีหรือเบี้ยประกันภัยคือเงินที่แต่ละคนจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัยเพื่อนำเงินงวดหรือรับกระแสการจ่ายเงินงวด อาจมีการพิจารณาเงินรายปีเป็นเงินก้อนหรือเป็นชุดการชำระเงินซึ่งมักเรียกว่าเงินสมทบ

ประเด็นที่สำคัญ

• การพิจารณาเงินรายปีคือการชำระเงินหรือเบี้ยประกันภัยที่จ่ายให้กับกองทุนเงินปีเงินได้สามารถจัดโครงสร้างได้หลายวิธีเช่นการชำระเงินทันทีหรือรอการตัดบัญชีถาวรหรือแปรผันและมีคุณสมบัติหรือไม่มีคุณสมบัติ. ค่างวดรายเดือนที่ถูกระงับช่วยให้ผู้ถือบัญชีส่งเงินบริจาคเพื่อรับดอกเบี้ยและเลื่อนการชำระเงินจนกว่าจะถึงวันหลัง

การพิจารณาเงินรายปีทำงานอย่างไร

เจ้าของบัญชีที่ได้รับเงินรายได้งวดสามารถเลือกความถี่ของการกระจายที่แตกต่างกันเช่นรายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปี การชำระเงินขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงจำนวนเงินที่ต้องพิจารณาถึงเงินรายปีหรือมูลค่าสะสมของเงินงวดที่มีอยู่รอตัดบัญชีอายุที่ผู้เริ่มต้นได้รับการชำระเงินอายุคาดการณ์ของชีวิตหรือระยะเวลาของคำคาดการณ์ผลตอบแทนการลงทุน และไม่ว่าเงินรายปีจะได้รับการแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลง สามารถรับประกันการชำระเงินสำหรับอายุของผู้ใช้หรือระยะเวลาที่แน่นอน (เช่น 5, 10, หรือ 20 ปี) การชำระเงินที่รับประกันระยะสั้นมักจะสูงกว่า

Annuities ทำงานอย่างไร

ค่างวดสามารถจัดโครงสร้างตามรายละเอียดและปัจจัยที่หลากหลาย ค่างวดทันทีสร้างกระแสการชำระเงินตามปัญหา ค่างวดที่รอการตัดบัญชีเป็นผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุซึ่งการชำระเงินจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะเริ่มโดยเจ้าของบัญชี ผู้ถือบัญชีอาจส่งเงินบริจาคเข้าบัญชีเพื่อรับดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับโครงสร้างภาษี (เช่นมีคุณสมบัติหรือไม่มีคุณสมบัติ) ข้อพิจารณาหรือเงินสมทบอาจถูก จำกัด การยกเลิกการบันทึกเงินงวดจะมีการแจ้งคุณสมบัติการจ่ายเงินซึ่งจะมีการจ่ายกระแส

ค่างวดสามารถจัดโครงสร้างโดยทั่วไปเป็นค่าคงที่หรือตัวแปร ค่างวดคงที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่และมักจะมีอัตราการรับประกันขั้นต่ำ ค่างวดผันแปรช่วยให้เจ้าของบัญชีลงทุนในกองทุนที่เชื่อมโยงกับตลาด ค่างวดที่รอการตัดบัญชีส่วนใหญ่มีบัญชีคงที่ซึ่งให้การป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด ค่างวดทันทีบางอย่างมีบัญชีที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งช่วยให้เจ้าของสามารถลงทุนเงินต่าง ๆ ได้ ด้วยเหตุผลนี้การชำระเงินจากค่างวดเหล่านี้จึงแตกต่างกันไป

สามารถสร้างค่างวดได้เพื่อให้การชำระเงินดำเนินต่อไปตราบใดที่ผู้ใช้เงินรายปีหรือคู่สมรสของพวกเขา (หากได้รับการคัดเลือกเพื่อประโยชน์ในการรอดชีวิต) ยังมีชีวิตอยู่ ตัวอย่างของค่างวดประกันชีวิตรวมถึงเงินงวดชีวิตเท่านั้น (การชำระเงินมีการประกันสำหรับชีวิตของเงินปีเท่านั้น) และชีวิตที่มีระยะเวลาการรับประกันเงินงวด (การชำระเงินมีการประกันสำหรับชีวิตของเงินปี แต่ถ้าเขา / เธอตายภายในระยะเวลารับประกัน การจ่ายเงินจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของเขา / เธอหรือค่างวดสามารถจัดโครงสร้างเพื่อจ่ายเงินสำหรับระยะเวลาที่กำหนดเช่น 20 ปี

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

เครื่องมือเหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคนโดยเฉพาะผู้ที่อาจต้องการเข้าถึงเงินของพวกเขา ค่างวดที่รอการตัดบัญชีมักจะมีตารางการยอมจำนนซึ่งเงินที่ถอนทั้งหมดหรือบางส่วนอาจถูกปรับ ค่าธรรมเนียมในช่วงระยะเวลาการยอมแพ้อาจสูงขึ้นในช่วงปีแรก ๆ ของการเป็นเจ้าของ ช่วงเวลายอมแพ้เหล่านี้สามารถอยู่ได้ตั้งแต่สองถึงสิบปีขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์นั้น ๆ ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนสามารถเริ่มต้นที่ 10% หรือมากกว่าแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการลงโทษจะลดลงทุกปีตลอดระยะเวลาการยอมแพ้ สำหรับค่างวดทันทีบางอย่างการยอมแพ้ไม่สามารถทำได้หลังจากการชำระเงินเริ่มต้นขึ้น

ที่ปรึกษาบางคนยืนยันว่านักลงทุนที่กำลังมองหากระแสการชำระเงินสามารถจัดโครงสร้างตราสารที่มีลักษณะเหมือนเงินรายปีของพวกเขาด้วยการรวมกันของหุ้นที่จ่ายเงินปันผลบันไดพันธบัตรและตลาดเงิน ข้อดีของวิธีนี้คือค่าธรรมเนียมต่ำและพร้อมเข้าถึงเงินสดของคุณ