นำไปใช้กับผู้ให้กู้จำนอง: กี่มีความจำเป็น

การนำไปใช้กับผู้ให้กู้จำนองหลายช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราและค่าธรรมเนียมในการหาข้อตกลงที่ดีที่สุด มีข้อเสนอหลายอย่างในมือให้ยกระดับเมื่อเจรจากับผู้ให้กู้แต่ละราย

อย่างไรก็ตามการสมัครกับผู้ให้กู้มากเกินไปอาจส่งผลให้มีการสอบถามเครดิตที่ลดลงและอาจทำให้เกิดการเรียกสายและการร้องขอที่ไม่ต้องการ ค้นหาวิธีการสร้างสมดุลของตัวเลือก

ไม่มีจำนวนเวทมนตร์ของการใช้งานผู้กู้บางคนเลือกสำหรับสองถึงสามในขณะที่คนอื่นใช้ห้าหรือหกข้อเสนอในการตัดสินใจ

เหตุผลที่นำไปใช้กับผู้ให้กู้หลายคน

เป็นการยากที่จะทราบว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดหากคุณไม่ได้เปรียบเทียบกับข้อเสนออื่น ๆ ด้วยกฎหมายใหม่ที่ จำกัด วิธีที่ บริษัท จำนองได้รับการชดเชยจะมีความแปรปรวนในอัตราและค่าธรรมเนียมจาก บริษัท หนึ่งไปอีก บริษัท น้อยกว่าการจำนองในยุค 2000 อย่างไรก็ตามความแตกต่างที่ลึกซึ้งยังคงอยู่และสิ่งที่ดูเหมือนว่าการประหยัดอัตราดอกเบี้ยขนาดเล็กในขณะนี้สามารถแปลเป็นเงินจำนวนมากในระยะเวลา 15 หรือ 30 ปี

นอกจากนี้ผู้ให้กู้โครงสร้างสินเชื่อที่แตกต่างกันในรูปแบบที่แตกต่างกันเกี่ยวกับอัตราและค่าใช้จ่ายในการปิดซึ่งมีความสัมพันธ์แบบผกผัน ผู้ให้กู้บางคนเพิ่มค่าใช้จ่ายในการปิดเพื่อซื้ออัตราดอกเบี้ยของคุณในขณะที่คนอื่น ๆ ที่โฆษณาต่ำหรือไม่มีต้นทุนปิดมีอัตราแลกเปลี่ยนที่สูงขึ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• การนำไปใช้กับผู้ให้กู้หลายคนช่วยให้ผู้กู้เพื่อขุดหลุมหนึ่งกับผู้ให้กู้อื่นเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่าหรือการจัดการ การนำไปใช้กับผู้ให้กู้หลายแห่งช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราและค่าธรรมเนียมได้ แต่อาจส่งผลกระทบต่อรายงานเครดิตและคะแนนของคุณเนื่องจากการสอบถามเครดิตหลายครั้งหากคุณต้องการจดจำนองเป็นเวลาหลายปี ค่าใช้จ่าย หากคุณวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์หรือชำระเงินกู้หลังจากสองสามปีที่ดีที่สุดคือให้ปิดค่าใช้จ่ายต่ำไม่มีแอปพลิเคชันที่เหมาะสมจำนวนมาก แต่แอปพลิเคชันน้อยเกินไปอาจส่งผลให้พลาดข้อตกลงที่ดีที่สุด คะแนนเครดิตของคุณและล้อมคุณด้วยการโทรที่ไม่พึงประสงค์

การดูการประมาณการโดยสุจริตใจหลายรายการ (GFEs) ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราและสถานการณ์ต้นทุนปิดเพื่อเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ โดยทั่วไปแล้วมันสมเหตุสมผลที่จะจ่ายค่าปิดที่สูงขึ้นสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเมื่อคุณวางแผนที่จะจดจำนองเป็นเวลาหลายปีเพราะการออมอัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงกว่าต้นทุนการปิดที่สูงขึ้นในที่สุด

คุณสามารถเล่นผู้ให้กู้คนหนึ่งต่ออีกเมื่อคุณมีข้อเสนอหลาย สมมติว่าผู้ให้กู้ A เสนออัตราดอกเบี้ย 4% ให้คุณด้วยค่าใช้จ่ายปิด 2, 000 ดอลลาร์ จากนั้นผู้ให้กู้ B จะมาพร้อมกันและเสนอ 3.875% ด้วยค่าใช้จ่ายการปิดเดียวกัน คุณสามารถนำเสนอข้อเสนอของผู้ให้กู้แก่ผู้ให้กู้ A และพยายามเจรจาข้อตกลงที่ดีกว่า จากนั้นคุณสามารถนำข้อเสนอใหม่ของผู้ให้กู้กลับไปที่ผู้ให้กู้ B และทำสิ่งเดียวกันและอื่น ๆ

ข้อเสียของการใช้กับผู้ให้กู้หลายคน

เพื่อให้ผู้ให้สินเชื่ออนุมัติการจำนองของคุณและยื่นข้อเสนอจะต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ในการทำเช่นนั้นจะทำการสอบถามเครดิตกับที่ทำการหลักสามแห่ง

นักวิเคราะห์สินเชื่อทราบว่าการสอบถามจำนวนมากเกินไปสามารถลดคะแนนเครดิตตัวเลขของคุณได้เนื่องจากโมเดลการให้คะแนนส่วนใหญ่เช่น FICO และ VantageScore คำนึงถึงการสอบถาม โมเดลเหล่านี้ได้รับการปกป้องอย่างใกล้ชิดดังนั้นมีเพียงไม่กี่คนที่รู้ว่าขอบเขตของการสอบถามนั้นสำคัญเพียงใด แฟร์ไอแซคคอร์ป (NYSE: FICO) ผู้สร้างโมเดล FICO ระบุว่าการสอบถามการจำนองหลายครั้งที่เกิดขึ้นภายใน 30 วันซึ่งกันและกันไม่มีผลต่อคะแนน FICO ของคุณ

อีกความลับสามานย์ที่ผู้กู้จำนวนมากไม่ทราบคือเครดิตบูโรสร้างรายได้เพิ่มเติมโดยการขายข้อมูลของคุณไปยังผู้ให้กู้จำนองที่คุณยังไม่ได้สมัคร เรื่องนี้เป็นที่รู้จักในสำนวนอุตสาหกรรมในฐานะผู้นำ การส่งแอปพลิเคชันการจำนองจะทำให้เกิดการดึงเครดิตและ บริษัท จำนองจะจ่ายเครดิตบูโรให้กับรายชื่อคนที่ บริษัท สินเชื่อจำนองเพิ่งถูกดึงออกมา

เมื่อรู้ว่าคนเหล่านี้ค้นหาการจำนองพนักงานขายของ บริษัท จะเรียกรายชื่อและให้บริการของพวกเขา ผู้ให้กู้ที่คุณสมัครด้วยยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่ข้อมูลของคุณจะถูกขายในรูปแบบของทริกเกอร์ซึ่งอาจนำไปสู่การโทรติดต่อฝ่ายขาย

หมายเลข Goldilocks

แอปพลิเคชั่นน้อยเกินไปอาจทำให้พลาดข้อเสนอที่ดีที่สุดในขณะที่หลาย ๆ คนอาจลดคะแนนเครดิตและล้อมคุณด้วยสายที่ไม่ต้องการ น่าเสียดายที่ไม่มีหมายเลข Goldilocks ที่แสดงถึงจำนวนที่ถูกต้องของผู้ให้กู้จำนองที่คุณควรใช้ ผู้กู้บางรายใช้เพียงสองคนรู้สึกว่าคนใดคนหนึ่งสามารถให้สินเชื่อในอุดมคติได้ในขณะที่คนอื่นต้องการได้ยินจากธนาคารห้าหรือหกแห่งก่อนที่จะตัดสินใจ

บางทีวิธีที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อคือการเริ่มต้นด้วยการทำวิจัยตลาดเพื่อให้ได้แนวคิดว่าอะไรคือข้อเสนอที่ดีเยี่ยมในบรรยากาศการปล่อยสินเชื่อในปัจจุบัน ถัดไปติดต่อผู้ให้กู้สองหรือสามคนและท้าให้พวกเขาจับคู่หรือเอาชนะเงื่อนไขที่คุณกำหนดไว้ หากคุณตรวจสอบข้อเสนอของพวกเขาและยังเชื่อว่ามีข้อตกลงที่ดีกว่าให้ใช้กับผู้ให้กู้เพิ่มเติมตามความจำเป็น แต่เข้าใจข้อเสียเปรียบที่กำหนดไว้ในการทำเช่นนั้น