ระยะเวลาที่ข้อมูลเชิงลบสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เรียกว่า Fair Credit Reporting Act (FCRA) ข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่จะต้องถูกนำออกหลังจากเจ็ดปี บางคนเช่นการล้มละลายยังคงอยู่ถึง 10 ปี เมื่อมาถึงข้อมูลเฉพาะของข้อมูลเครดิตที่เสื่อมเสียกฎหมายและการ จำกัด เวลามีความเหมาะสมยิ่งขึ้น ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเชิงลบแปดประเภทและวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้
ประเด็นที่สำคัญ
- พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) ควบคุมระยะเวลาที่ข้อมูลเชิงลบสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 7 ปี มีบางรายการที่เหลืออยู่เป็นเวลา 10 ปีคุณสามารถจำกัดความเสียหายจากข้อมูลที่เสียหายแม้ในขณะที่ยังอยู่ในรายงานเครดิตของคุณการลบรายการเชิงลบจากรายงานเครดิตของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้อีกต่อไป
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมยาก: สองปี
การไต่สวนอย่างหนักหรือที่เรียกว่าการดึงอย่างหนักไม่จำเป็นต้องเป็นข้อมูลเชิงลบ อย่างไรก็ตามคำขอที่มีรายงานเครดิตแบบเต็มของคุณจะหักคะแนนสองสามคะแนนจากคะแนนเครดิตของคุณ มีการสอบถามที่หนักมากเกินไปสามารถเพิ่มได้ โชคดีที่พวกเขายังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปีหลังจากวันสอบถาม
จำกัดความเสียหาย: สอบถามข้อมูลที่ยากเช่นการจำนองและการขอสินเชื่อรถยนต์ในระยะเวลาสองสัปดาห์จึงนับเป็นหนึ่งการสอบถาม
การกระทำผิด: เจ็ดปี
การชำระล่าช้า (โดยปกติจะล่าช้ากว่า 30 วัน) การชำระเงินที่ไม่ได้รับและการเรียกเก็บเงินหรือบัญชีที่ถูกส่งไปยัง บริษัท ตัวแทนจัดเก็บอาจยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่มีการกระทำผิด
จำกัดความเสียหาย: ให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินตรงเวลาหรือทัน หากโดยปกติแล้วคุณจะโทรติดต่อเจ้าหนี้และถามว่าจะไม่รายงานการผิดนัดชำระแก่ตัวแทนเครดิต
ค่าใช้จ่ายออก: เจ็ดปี
เมื่อเจ้าหนี้ตัดหนี้ของคุณหลังจากการไม่ชำระเงินจะเรียกว่าการเรียกเก็บเงิน การเรียกเก็บเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีบวกกับ 180 วันนับจากวันที่มีการรายงานการเรียกเก็บเงินจากตัวแทนเครดิต
จำกัดความเสียหาย: ลองชำระหนี้ทั้งหมดหรือจำนวนเงินที่เจรจากัน การทำเครดิตของคุณจะไม่ถูกลบ แต่คุณจะไม่ถูกฟ้องร้อง
ค่าเริ่มต้นสินเชื่อนักศึกษา: เจ็ดปี
การไม่ชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีบวก 180 วันนับจากวันที่ไม่ได้รับการชำระเงินครั้งแรกสำหรับสินเชื่อนักศึกษาส่วนตัว เงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางจะถูกลบออกเจ็ดปีนับจากวันที่ผิดนัดหรือวันที่เงินกู้ยืมถูกโอนไปยังกรมสามัญศึกษา
จำกัดความเสียหาย: หากคุณมีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางใช้ประโยชน์จากตัวเลือกของกระทรวงศึกษาธิการรวมถึงการฟื้นฟูเงินกู้การรวมหรือการชำระคืน ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลติดต่อผู้ให้กู้และขอการปรับเปลี่ยน
การยึดสังหาริมทรัพย์: เจ็ดปี
การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบของการเริ่มต้นที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้ของคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณสำหรับความล้มเหลวในการชำระเงินทันเวลา สิ่งนี้จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่ได้รับการชำระเงินที่ไม่ได้รับครั้งแรก
จำกัดความเสียหาย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายอื่นตรงเวลาและทำตามขั้นตอนเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่
liens ภาษีและคำพิพากษาไม่ควรปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ
คดีหรือคำพิพากษา: เจ็ดปี
การตัดสินทั้งทางแพ่งและที่ค้างชำระนั้นยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันฟ้องในกรณีส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามในเดือนเมษายน 2018 หน่วยงานสินเชื่อหลักทั้งสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion ได้ยกเลิกการตัดสินทางแพ่งทั้งหมดจากรายงานเครดิต
จำกัด ความเสียหาย: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าส่วนบันทึกสาธารณะไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับการตัดสินทางแพ่งและหากปรากฏให้ขอให้ลบออก นอกจากนี้ต้องปกป้องทรัพย์สินของคุณด้วย
ล้มละลาย: เจ็ดถึงสิบปี
ระยะเวลาที่ล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลาย แต่โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 7 ถึง 10 ปี การล้มละลายหรือที่เรียกว่า "นักฆ่าคะแนนเครดิต" สามารถทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง 130 ถึง 150 คะแนน บทที่ 13 การล้มละลายที่เสร็จสมบูรณ์ซึ่งถูกปล่อยออกมาหรือถูกไล่ออกโดยทั่วไปจะออกมาจากรายงานของคุณเจ็ดปีหลังจากยื่น ในบางกรณีที่หายากบทที่ 13 อาจยังคงเป็นเวลา 10 ปี บทที่ 7 บทที่ 11 และบทที่ 12 ล้มละลายไป 10 ปีหลังจากวันที่ยื่น
จำกัด ความเสียหาย: อย่ารอที่จะเริ่มสร้างเครดิตของคุณใหม่ รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยชำระบัญชีที่ไม่ล้มละลายตามที่ตกลงไว้และสมัครเครดิตใหม่เมื่อคุณสามารถจัดการหนี้ได้แล้ว
ภาระภาษี: ครั้งเดียวไม่มีกำหนดตอนนี้เป็นศูนย์ปี
liens ภาษีที่ชำระแล้วเช่นการตัดสินทางแพ่งเคยเป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี Liens ที่ค้างชำระอาจอยู่ในรายงานเครดิตของคุณอย่างไม่มีกำหนดในเกือบทุกกรณี เมื่อวันที่เมษายน 2561 หน่วยงานสินเชื่อที่สำคัญทั้งสามออกจากการเก็บภาษีทั้งหมดจากรายงานเครดิตเนื่องจากการรายงานที่ไม่ถูกต้อง
จำกัด ความเสียหาย: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับ liens ภาษี หากเป็นเช่นนั้นให้ถกเถียงกันผ่านตัวแทนเครดิตเพื่อให้นำออก
บรรทัดล่าง
เมื่อถึงเวลา จำกัด การรายงานเครดิตข้อมูลเชิงลบควรหลุดออกจากรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณสามารถโต้แย้งกับหน่วยงานเครดิตที่เกี่ยวข้องซึ่งมีเวลา 30 วันในการตอบกลับคำขอของคุณ หากรายการที่เป็นปัญหามีข้อผิดพลาดคุณสามารถโต้แย้งและขอให้นำรายการนั้นออกก่อนเวลาที่กำหนดจะหมดอายุ
โปรดทราบว่าการหมดอายุของการ จำกัด เวลาการรายงานเครดิตไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้อีกต่อไป เจ้าหนี้และผู้ติดตามสามารถติดตามการชำระเงินได้หากหนี้ยังค้างชำระอยู่ อย่างไรก็ตามหากหนี้อยู่นอกบทบัญญัติของข้อ จำกัด สำหรับรัฐที่เกิดหนี้เจ้าหนี้หรือตัวแทนเรียกเก็บเงินอาจไม่สามารถใช้ศาลในการบังคับให้คุณชำระเงิน
