เครดิตเป็นหนึ่งใน Catch-22s ที่ยอดเยี่ยมของชีวิต สมมติว่าคุณเพิ่งจบมัธยมและต้องการรับบัตรเครดิตใบแรก คุณกรอกแบบฟอร์มตามหน้าที่และรอการตอบกลับจากธนาคารผู้ออกบัตรเพียงเพื่อค้นหาว่าคุณถูกปฏิเสธหลังจากนั้นไม่กี่สัปดาห์ ทำไม? เพราะคุณไม่มีประวัติเครดิต แต่คุณจะสร้างประวัติเครดิตได้อย่างไร แน่นอนว่าคุณได้รับบัตรเครดิตแล้ว
มันเป็นปริศนาที่น่าผิดหวัง แต่โชคดีที่มีวิธีการที่ง่ายและราคาถูกในการสร้างประวัติเครดิต
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
ขั้นแรกตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่มีประวัติเครดิตโดยรับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรี คุณอาจประหลาดใจที่พบว่าเนื่องจากสมาชิกโรงยิมหรือเงินกู้นักเรียนคุณมีประวัติเครดิตจริง ๆ อาจเป็นเวลาสั้น ๆ แต่มันอาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ
หากคุณเพิ่งถูกปฏิเสธสำหรับบัตรเครดิตคุณมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะขอสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีจากหน่วยงานที่ บริษัท บัตรเครดิตใช้เมื่อตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ สำนักงานรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการปฏิเสธจากบัตรเครดิตคุณยังสามารถรับรายงานเครดิตได้ฟรี กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณรับสำเนารายงานของแต่ละหน่วยงานได้ฟรีปีละครั้ง คุณสามารถทำได้ผ่าน AnnualCreditReport.com
ไม่จำเป็นต้องจ่ายเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณ (หรือขาดมัน) - หากคุณจำเป็นต้องรู้คะแนนของคุณหรืออยากรู้อยากเห็น - คุณสามารถใช้เครื่องมือประเมินคะแนนเครดิตออนไลน์ฟรีเพื่อรับความคิดทั่วไปเกี่ยวกับคะแนนของคุณโดย ตอบคำถามหลายข้อ
(เพื่อเรียนรู้วิธีคำนวณรายงานเครดิตของคุณอ่าน รายงานเครดิตของผู้บริโภค: มีอะไรอยู่ใน นั้น)
การเข้าถึงเครดิตโดยไม่มีประวัติเครดิต
"บาปเขียนประวัติความดีเงียบ" น่าเสียดายที่คำที่โด่งดังเหล่านี้จากโยฮันน์โวล์ฟกังฟอนเกอเธ่มักส่งเสียงจริงในเรื่องการรายงานเครดิต ในขณะที่ดูเหมือนว่าไม่มีเครดิตเป็นสิ่งที่ดีเพราะสามารถบ่งชี้ว่าคุณได้รับตัวทำละลายทางการเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินสดสำหรับการซื้อทุกครั้งที่คุณทำผู้ให้กู้ต้องการหลักฐานว่าถ้าพวกเขาให้เงินคุณคุณจะไม่ เอามันและวิ่ง
หากคุณยืนยันว่าคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือประวัติย่อยังไม่เพียงพอที่จะให้คุณอนุมัติบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมนี่คือตัวเลือกบางส่วนของคุณ
รับบัตรผ่านธนาคารที่คุณทำการตรวจสอบ
คุณอาจไม่มีคะแนนเครดิต แต่มีประวัติการเงินกับธนาคารของคุณที่สามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติบัตร อย่างน้อยที่สุดคุณอาจได้รับวงเงินเครดิตที่มีความปลอดภัยซึ่งหมายความว่าเงินจากบัญชีธนาคารของคุณสามารถใช้เป็นหลักประกันได้หากคุณไม่ชำระใบเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตที่ปลอดภัย บัตรเครดิตสามัญถือเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพราะไม่มีหลักประกันใด ๆ อย่างไรก็ตามสินเชื่อที่มีความปลอดภัยเป็นเรื่องธรรมดามากอย่างไรก็ตาม สินเชื่อรถยนต์และการจำนองเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันทั้งสองประเภท วงเงินเครดิตของคุณในบัตรเครดิตที่ปลอดภัยอาจไม่สูงมาก แต่คุณต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง เมื่อคุณสร้างสถิติที่ดีแล้วคุณควรจะได้รับบัตรเครดิตธรรมดาและไม่มีหลักประกัน
โปรดทราบว่าแม้ว่าบัตรเดบิตจำนวนมากจะมีโลโก้บัตรเครดิตอยู่และทำหน้าที่เหมือนกับบัตรเครดิตที่ร้านค้าหลายแห่ง แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้เนื่องจากเงินจะออกจากบัญชีการตรวจสอบของคุณโดยตรง ไม่มีเงินกู้เกี่ยวข้อง
(หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู เครดิตเดบิตและการชาร์จ: การคำนวณขนาดบัตรในกระเป๋าเงินของคุณ )
สมัครบัตรเครดิตร้านค้า
โดยทั่วไปบัตรเครดิตของร้านค้าจะมีวงเงินเครดิตต่ำและข้อกำหนดการอนุมัติที่ผ่อนปรนมากขึ้น ดูเหมือนว่าทุกร้านในวันนี้มีบัตรเครดิต บัตรเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับโบนัสการเปิดบัญชีเช่นส่วนลดร้อยละสิบจากการซื้อครั้งแรกของคุณ ดังนั้นในครั้งต่อไปที่คุณต้องการซื้อบางสิ่งจากร้านค้าที่คุณชื่นชอบลองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอบัตรเครดิตเพื่อช่วยในการสร้างเครดิต เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายบิลเต็มจำนวนเมื่อมาถึงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตของร้านค้ามักจะสูงกว่าที่คุณคาดไว้ อย่าลืมว่าคุณกำลังพยายามสร้างเครดิตที่ดี หากคุณไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการ์ดของร้านหนึ่งนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการอนุมัติจากร้านอื่นดังนั้นให้ลองที่อื่น
การเงินซื้อร้านค้าด้วยข้อเสนอเช่นเดียวกับเงินสด
โดยเฉพาะช่วงวันหยุดร้านค้ามักจะให้คุณซื้อสินค้าด้วยเครดิตพร้อมข้อเสนอที่ให้คุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยในระยะเวลาที่กำหนด - โดยปกติจะใช้เวลา 90 วัน เนื่องจากเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งจึงสามารถช่วยให้คุณสร้างเครดิตที่ดีหากคุณชำระหนี้ตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินให้กู้ยืมนี้ก่อนที่ระยะเวลาที่กำหนดจะหมดอายุและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อ่านพิมพ์ละเอียดก่อนที่จะสมัคร ข้อเสนอเช่นนี้สามารถพบได้ทั้งในร้านและออนไลน์
(หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู ว่าบัตรเครดิตมีผลต่ออันดับเครดิตของคุณ อย่างไร)
คุณควรจะปล่อยสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อสร้างเครดิตหรือไม่?
คำแนะนำที่ค่อนข้างแย่คำแนะนำสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตคือการถอนเงินกู้ขนาดเล็กจากธนาคารและชำระคืนตรงเวลา นี่เป็นความคิดที่ไม่ดีเพราะเป็นการเสียเงิน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นั้นและไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะดีแค่ไหนทำไมต้องจ่ายเงินเพื่อยืมเงินที่คุณไม่ต้องการแม้แต่ด้วย ไม่จำเป็นที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพื่อสร้างเครดิตที่ดีและหนี้เพียงอย่างเดียวที่คุณควรได้รับคือเครดิตชั่วคราวที่เกิดขึ้นระหว่างเวลาที่คุณเรียกเก็บเงินจากการซื้อบัตรเครดิตและอีกสองสัปดาห์ต่อมาเมื่อคุณชำระเงิน ใบเรียกเก็บเงินเต็มจำนวน
ระมัดระวังเกี่ยวกับการสินเชื่อรถยนต์
อีกวิธีที่ไม่ดีในการสร้างประวัติเครดิตคือการซื้อรถจากตัวแทนจำหน่ายที่โฆษณาว่า "เครดิตดี! เครดิตไม่ดี! ไม่มีเครดิตเลย!" หากคุณไม่มีประวัติเครดิตอยู่ในขณะนี้คุณกำลังทำได้ดีกว่าผู้คนจำนวนมากเพราะคุณอาจจะปลอดหนี้ อย่าทำลายความมั่นคงทางการเงินที่เกิดขึ้นโดยการก่อหนี้หลายพันดอลลาร์เพื่อซื้อรถยนต์ รถที่มีราคาแพงนั้นไม่จำเป็นและคุณมักจะดีกว่าทางการเงินถ้าคุณยึดติดกับยานพาหนะทุกชนิดที่คุณสามารถจ่ายเป็นเงินสดได้
อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะซื้อรถยนต์ด้วยเงินสดผ่านตัวแทนจำหน่ายคุณสามารถไปข้างหน้าและนำเงินจากตัวแทนจำหน่ายเพื่อซื้อรถแล้วชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนหลังจากคุณชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว ด้วยวิธีนี้คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด แต่คุณจะสร้างประวัติรายงานการใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบและชำระเงินตรงเวลา
บางคนได้รับข้อเสนอที่ดียิ่งขึ้นเกี่ยวกับยานพาหนะด้วยวิธีนี้เพราะตัวแทนจำหน่ายทำเงินเป็นจำนวนมากจากการจัดหาสินเชื่อรถยนต์ พวกเขาอาจให้ราคารวมที่ต่ำกว่าแก่คุณหากพวกเขาคิดว่าพวกเขาจะให้ความสนใจกับคุณดังนั้นแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนภายใต้แผนนี้คุณอาจจะออกมาข้างหน้าเพราะราคาต่ำกว่า ราคาบนยานพาหนะ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดในการให้สินเชื่อและตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประ
ในขณะที่ชั้นเชิงนี้จะไม่ช่วยคุณในเรื่องประวัติเครดิตของคะแนนเครดิตของคุณ แต่มันอาจช่วยให้คุณได้รับการเพิ่มที่คุณต้องได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันที่คุณสามารถใช้งานได้นานหลายปี
ทำไมเครดิตจึงเป็นสิ่งที่ใช้แทนเงินสดได้ไม่ดี
เมื่อคุณมีเครดิตให้ใช้งานอย่างรับผิดชอบ ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณคือระยะเวลาที่บัญชีของคุณเปิด แม้ว่าคุณจะต้องการจ่ายเงินสดสำหรับการซื้อทั้งหมดของคุณ แต่การเปิดบัญชีบัตรเครดิตของคุณจะช่วยให้คุณได้รับคะแนนเครดิตสูงที่คุณต้องการ นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินเต็มจำนวนและตรงเวลาและอย่าเปิดการ์ดมากกว่าที่คุณสามารถติดตามได้
การถูกปฏิเสธเพราะบัตรเครดิตเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเพราะประวัติเครดิตของคุณเป็นเพียงแค่ชนวนว่างเปล่า แต่มันก็คุ้มค่าที่จะทำลาย เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันปกติคุณสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุการใช้งานของคุณโดยใช้บัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบ นอกจากนี้หากคุณวางแผนที่จะจำนองเพื่อซื้อบ้านการมีประวัติสินเชื่อที่ดีเยี่ยมจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด แม้ว่าคุณจะไม่ได้จัดการกับเครดิต แต่การดำเนินการบางอย่างข้างต้นเพื่อเริ่มสร้างประวัติเครดิตของคุณถือเป็นการดำเนินการทางการเงินที่ชาญฉลาด
(สำหรับการอ่านเพิ่มเติมตรวจสอบ ข้อผิดพลาดบัตรเครดิตหกหลัก และ คุณควรจ่ายเป็นเงินสดหรือไม่
