บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) สามารถพิจารณาเป็นบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนส่วนบุคคลที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี ความแตกต่างที่สำคัญในการทำระหว่างบัตรเงินฝาก (CD) และ IRA คือสิ่งหลังไม่ใช่การลงทุน ค่อนข้างเป็นบัญชีที่คุณเก็บการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม
ในทางกลับกันซีดีเป็นเครื่องมือการออมที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดในช่วงเวลาที่กำหนดและจ่ายคืนเงินต้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลานั้น คุณสามารถเลือกซีดีเป็นหนึ่งในการลงทุนใน IRA
ประเด็นที่สำคัญ
- IRA เป็นบัญชีเกษียณแบบไม่ต้องเสียภาษีที่มีการลงทุนในขณะที่ซีดีเป็นเครื่องมือในการออมคุณสามารถเปิด IRA ได้ด้วยตัวเอง แต่คุณสามารถซื้อซีดีร่วมกับบุคคลอื่นเช่นคู่สมรสหรือบุตร CD ต้องเป็น จัดขึ้นจนถึงวันที่ครบกำหนด; มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าปรับ
IRAs ทำงานอย่างไร
แต่ละคนมี IRA ของตัวเองและคู่สมรสมีบัญชีของตัวเองเสมอไม่เคยมีบัญชีร่วม ผู้ถือบัญชี IRA สามารถเลือกการลงทุนในบัญชีของพวกเขาและเปลี่ยนแปลงได้หากต้องการ ผลตอบแทนจากบัญชีขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนในบัญชี IRA IRA ยังคงสะสมเงินสมทบและรายได้จนกว่าเจ้าของบัญชีจะถึงวัยเกษียณซึ่งหมายความว่าบุคคลนั้นอาจมี IRA มานานหลายทศวรรษก่อนที่จะทำการถอนเงิน
Internal Revenue Service (IRS) กำหนดและควบคุม IRAs กรมสรรพากรกำหนดข้อกำหนดผู้มีสิทธิ์ จำกัด เกี่ยวกับวิธีและเวลาที่คุณสามารถบริจาคและจำนวนเงินของการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ (ซึ่งคุณจะต้องเริ่มรับจากบัญชี IRA ดั้งเดิมของคุณเมื่อคุณอายุ70½) แน่นอนว่า IRS ยังเป็นตัวกำหนดการดำเนินการด้านภาษีสำหรับบัญชี IRA ประเภทต่างๆ
ตั้งแต่ปี 2020 จำนวนสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปีของคุณกับดั้งเดิมหรือ Roth IRA นั้นไม่ได้เปลี่ยนไปตั้งแต่ปี 2019 และเป็น 6, 000 เหรียญสหรัฐ ($ 7, 000 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) หรือรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี กฎระเบียบของ IRA แบบดั้งเดิมอนุญาตให้คุณถอนเงินก่อนกำหนด (ก่อนอายุ59½) ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง กฎของ Roth IRA มีความยืดหยุ่นมากขึ้นช่วยให้คุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาตราบใดที่คุณไม่ถอนรายได้ใด ๆ
พื้นฐานของซีดี
ในทางกลับกันซีดีเป็นเครื่องมือการออมที่ออกและบริหารโดยธนาคารสหภาพเครดิตและโบรกเกอร์ ไม่เหมือน IRA ซีดีสามารถเป็นเจ้าของร่วมกันได้ ตัวอย่างเช่นคุณและคู่สมรสของคุณหรือคุณและลูกของคุณสามารถเป็นเจ้าของด้วยกัน
โดยปกติ CD จะประกันโดย FDIC สูงถึง $ 250, 000 แต่ IRA ไม่ใช่
ซีดีถือว่าเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่มีอยู่ พวกมันอนุรักษ์มากกว่าหุ้นและพันธบัตร แต่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่า พวกเขายังประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) หากพวกเขาออกโดยธนาคารที่มีประกัน FDIC
ซีดีจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดในช่วงเวลาที่กำหนดและชำระคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด ดังนั้นเจ้าของซีดีจึงรู้ว่าพวกเขาจะได้รับรายได้ตลอดอายุของซีดี สามารถออกซีดีในรูปแบบใดก็ได้และระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงห้าปีหรือนานกว่านั้น อย่างไรก็ตามหากคุณถอนเงินจากซีดีก่อนถึงกำหนดคุณจะต้องชำระค่าปรับ
ที่ปรึกษา Insight
รีเบคก้าดอว์สัน
Silber Bennett Financial, ลอสแองเจลิส, แคลิฟอร์เนีย
IRAs มีให้สำหรับทุกคนทุกวัยตราบเท่าที่คุณมีรายได้ คุณสามารถลงทุนกองทุนใน IRA ของคุณได้ แต่ไม่ จำกัด เฉพาะหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและซีดี
IRA เป็นบัญชีที่อนุญาตให้บุคคลออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยการเติบโตแบบปลอดภาษีหรือตามเกณฑ์การเลื่อนเวลาภาษีโดยขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA
ซีดีเป็นประเภทของการฝากอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด เมื่อคำดังกล่าวสิ้นสุดลงคุณสามารถถอนเงินหรือม้วนลงในซีดีอื่น
ซีดีให้ผลตอบแทนต่ำ แต่เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่มนุษย์สามารถทำได้ กำหนดอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้า เจ้าของซีดีรับประกันว่าจะคืนสิ่งที่พวกเขาลงทุนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดซีดี ยิ่งไปกว่านั้นหากธนาคารดำเนินการอยู่ FDIC จะได้รับเงินประกันของพวกเขาเป็นจำนวนมากถึง $ 250, 000
