ฉันจะคำนวณว่าฉันมีส่วนของบ้านมากแค่ไหน?

แม้ว่าตามปกติแล้วคนส่วนใหญ่จะรู้ว่าบ้านของพวกเขามีความเป็นธรรม แต่หลายคนยังคงสับสนกับหัวข้อ และเป็นหัวข้อสำคัญที่ต้องเข้าใจโดยเฉพาะหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือต้องการกู้เงินกับที่อยู่อาศัยของคุณ

มูลค่าของส่วนของบ้านของคุณคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านของคุณและยอดรวมของหนี้สิน (ส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่เฉพาะจำนองหลักของคุณ) จดทะเบียนกับมัน

เพียงแค่กล่าวว่าส่วนของบ้านคือมูลค่าของสัดส่วนการถือหุ้นของคุณในบ้านของคุณ

คุณจะได้รับสินเชื่อบ้านที่มีขนาดใหญ่แค่ไหน?

เครดิตที่มีให้กับผู้กู้ผ่านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมี - ซึ่งเป็นมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ ดังนั้นหากบ้านของคุณมีค่า $ 250, 000 และคุณมีหนี้ $ 150, 000 ในการจำนองคุณมี $ 100, 000 ในส่วนของบ้าน

อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้น้อยมากที่จะช่วยให้คุณสามารถยืมกับเต็มจำนวนของส่วนของบ้านของคุณ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะช่วยให้คุณสามารถกู้ได้มากถึง 75% ถึง 90% ของทุนที่มีอยู่ของคุณขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เครดิตของคุณและรายได้ของคุณ ดังนั้นในตัวอย่างข้างต้นคุณสามารถได้รับวงเงินสินเชื่อบ้านได้ถึง $ 80, 000 ถึง $ 90, 000

นี่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งที่พิจารณาปัจจัยอีกสองสามข้อ สมมติว่าคุณมีห้าปีในการจำนอง 30 ปีในบ้านของคุณ การประเมินล่าสุดหรือการประเมินมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านของคุณที่ $ 250, 000 และคุณยังคงมี $ 195, 000 เหลือ $ 200, 000 สินเชื่อเดิม (เกือบทั้งหมดของการชำระเงินจำนองบ้านก่อนของคุณถูกใช้เพื่อชำระดอกเบี้ยจำไว้)

หากไม่มีภาระผูกพันอื่นใดที่เกี่ยวข้องกับบ้านคุณมี $ 55, 000 ในส่วนของบ้านหรือมูลค่าตลาดปัจจุบัน $ 250, 000 ลบด้วยหนี้ $ 195, 000 นอกจากนี้คุณยังสามารถแบ่งส่วนของบ้านด้วยมูลค่าตลาดเพื่อกำหนดเปอร์เซ็นต์ส่วนของบ้านของคุณ ในกรณีนี้เปอร์เซ็นต์ส่วนของเจ้าของบ้านคือ 22% หรือ $ 55, 000 ÷ $ 250, 000 =.22

ทีนี้สมมติว่านอกเหนือจากการจำนองของคุณแล้วคุณยังได้กู้เงินซื้อบ้านด้วยเงิน 40, 000 ดอลลาร์ด้วย หนี้สินรวมของทรัพย์สินอยู่ที่ $ 235, 000 แทนที่จะเป็น $ 195, 000 สิ่งนี้จะเปลี่ยนทุนรวมของคุณเป็นเพียง $ 15, 000 ลดเปอร์เซ็นต์ส่วนทุนของคุณเป็น 6%

LTV เป็นตัวเลขที่สำคัญมากสำหรับผู้ให้กู้เมื่อคุณไปขอสินเชื่อใหม่หรือรีไฟแนนซ์

เงินให้สินเชื่อต่อมูลค่า

อีกวิธีหนึ่งในการแสดงความยุติธรรมในบ้านของคุณคือผ่านสูตรเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) คำนวณโดยการหารยอดเงินกู้คงเหลือตามมูลค่าตลาดปัจจุบัน เมื่อใช้ตัวอย่างเริ่มต้นเหมือนเดิม LTV ของคุณคือ 78% (ใช่แล้วมันเป็นด้านพลิกของเปอร์เซ็นต์ส่วนของบ้านของคุณที่ 22%) ด้วยการปล่อยสินเชื่อบ้านของคุณมันเพิ่มขึ้นถึง 84%

ผู้ให้กู้ไม่ชอบ LTV สูงเพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณอาจ overleveraged ทั้ง LTV และมูลค่าหุ้นในบ้านขึ้นอยู่กับความผันผวนเมื่อมูลค่าตลาดของบ้านคุณเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่นล้านดอลลาร์ในส่วนของบ้านควรถูกลบออกในระหว่างการจำนองซับไพรม์ของปี 2550-2551