อุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินมีขนาดใหญ่เพียงใด?

สารบัญ

• การกำหนดการบริหารความมั่งคั่ง
• สภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง
• อนาคตของการบริหารความมั่งคั่ง

การบริหารความมั่งคั่งเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ กลุ่ม บริษัท ที่ปรึกษาบอสตันประเมินว่ามีสินทรัพย์ทั่วโลกภายใต้การจัดการ (AUM) $ 74.3 ล้านล้านดอลลาร์ ในปี 2561 ตราบใดที่จำนวนเงินยังคงเติบโตการจัดการความมั่งคั่งส่วนตัวและบริการให้คำปรึกษาทางการเงินจะเติบโตไปพร้อมกับมัน

ประเด็นที่สำคัญ

• การบริหารความมั่งคั่งเป็นงานระดับมืออาชีพของการลงทุนและการเติบโตของสินทรัพย์ในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงและรักษาความมั่งคั่งไว้ด้วยอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งทั่วโลกคาดว่าจะมีมูลค่าเกือบ 75 ล้านล้าน AUM ทำให้เป็นอุตสาหกรรมใหญ่มากกว่าครึ่งหนึ่งของสินทรัพย์ที่มีการจัดการ ธนาคารและกองทุน ส่วนที่เหลือเป็นขององค์กรหรือบุคคลที่มีขนาดเล็กอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งถูกเขย่าในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 แต่หลังจากนั้นก็ปรากฏตัวขึ้นอีกครั้ง

การกำหนดการบริหารความมั่งคั่ง

รายงานของ Boston Consulting Group เปิดเผยว่าสินทรัพย์ที่มีการจัดการทั่วโลกอยู่ที่ประมาณ 45 ล้านล้านดอลลาร์เป็นของนักลงทุนสถาบัน สถาบันจำนวนมากจัดการสินทรัพย์ของตัวเอง ค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มีการจัดการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อจัดการกับเงินหลายล้านหรือหลายพันล้านดอลลาร์

ดอลลาร์ของสถ การบริหารความมั่งคั่งเป็นสาขาที่ยิ่งใหญ่ เป็นการยากที่จะกำหนดประเภทของบริการที่เป็นการจัดการความมั่งคั่ง

ผู้จัดการความมั่งคั่งแตกต่างจากโบรกเกอร์ที่เพียงแค่ประสานงานกับผู้ซื้อและผู้ขายและดำเนินการซื้อขายในตลาด ผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนใหญ่แบรนด์ของตัวเองเป็นผู้ดูแลทรัพย์สินและโค้ชชีวิตทางการเงิน พวกเขารวมการวางแผนทางการเงินกับบริการภาษีช่วยกำหนดเป้าหมายการซื้อชีวิตที่สำคัญและบางคนอาจเสนอการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจทำงานใน บริษัท หรือเป็นที่ปรึกษาอิสระ พวกเขาอาจกำหนดเป้าหมายธุรกิจหรือบุคคล

ลูกค้าที่มั่งคั่งต้องใช้บริการมากขึ้นและลูกค้าที่มีฐานะยากจนมักจะทำธุรกรรม อย่างไรก็ตามคุณสมบัติที่กำหนดคือผู้จัดการความมั่งคั่งระบุแผนเฉพาะสำหรับอนาคตทางการเงินของลูกค้า

สภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลง

วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2550-2551 เปลี่ยนอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่ง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั่วโลกเข้ามาอยู่ภายใต้การตรวจสอบข้อเท็จจริงด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นและผู้บริโภคมองอุตสาหกรรมด้วยความสงสัยใหม่และในบางกรณีก็ดูถูก

นอกจากนี้ความมั่งคั่งจำนวนมากหายไปในภาวะเศรษฐกิจถดถอย สินทรัพย์ตกเกือบทั่วกระดานในหลายประเทศสร้างการเปลี่ยนแปลงที่ยากลำบากก่อนที่จะจบลงด้วยโอกาสมากมาย สินทรัพย์แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ชื่นชมข้อเสนอที่ดีระหว่างปี 2010 และ 2014 เนื่องจากนโยบายการเงินที่ง่ายทั่วโลก

การสูญเสียนั้นลึกเท่ากับการอดอาหาร ระหว่างปี 2550 ถึงสิ้นปี 2551 AUM ในอเมริกาเหนือได้ลดลง 36% ความสูญเสียอยู่ที่ 25% ในยุโรป 25% ในเอเชียและ 14% ในตะวันออกกลาง รายได้จากการบริหารความมั่งคั่งทั่วโลกลดลงมากกว่าหนึ่งในสาม ภายในปี 2558 การฟื้นฟูใกล้เสร็จสมบูรณ์

ไม่ใช่ทุกภูมิภาคที่กู้คืนเหมือนกันอย่างไรก็ตาม บริษัท ในยุโรปได้รับผลกระทบอย่างหนักและผู้จัดการความมั่งคั่งในยุโรปยังคงมีรายได้อยู่ในระดับที่ต่ำกว่าปี 2551 ถึง 20% สวิตเซอร์แลนด์สหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกายังคงเป็นศูนย์กลางการบริหารความมั่งคั่งที่ใหญ่ที่สุดในขณะที่ฮ่องกงและสิงคโปร์ ตลาดที่เพิ่มขึ้นสำหรับสินทรัพย์ของลูกค้าใหม่

การเปลี่ยนแปลงนี้สอดคล้องกับการย้ายออกจากความสัมพันธ์ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม รูปแบบการบริหารความมั่งคั่งรูปแบบใหม่รวมถึงที่ปรึกษาอัตโนมัติและระบบควบคุมแบบดิจิทัลเสนอทางเลือกราคาประหยัดและโปร่งใสในอุตสาหกรรมที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น อย่างไรก็ตามสำนักสถิติแรงงานประมาณการการเติบโต 27% ในตำแหน่งที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ส่วนบุคคลผ่าน 2022 - เร็วกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับงานทั้งหมด

อนาคตของการบริหารความมั่งคั่งอย่างมืออาชีพ

จากการจัดการกับเศรษฐีพันล้านไปจนถึงที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลขนาดเล็กหัวใจของการบริหารความมั่งคั่งเป็นข้อเสนอที่มีคุณค่า: เป็นสัญญาของผลตอบแทนทางการเงินและความปลอดภัยที่สูงกว่าค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบริการ

ข้อเสนอมูลค่านั้นท้าทายอย่างจริงจังในปี 2551 ลูกค้าที่ให้คำปรึกษาหลายคนเคยเล่นเกมตามบทภาพยนตร์มานานหลายทศวรรษถูกทิ้งไว้เป็นเศษซากมูลค่าทรัพย์สินของพวกเขาพอร์ตการลงทุน 401 (k) และ IRA และสินทรัพย์อื่น ๆ ตลาดอลเวง ลูกค้าที่อึดอัดมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงคำแนะนำที่จ่ายและโน้มไปสู่การกำกับตนเอง

ลูกค้ายุคใหม่ต้องการการควบคุมที่มากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลงซึ่งนำไปสู่ความยุ่งยากในอุตสาหกรรม บริการใหม่และที่ปรึกษาอายุน้อยกว่านำเสนอข้อเสนอที่มีคุณค่าแตกต่างจากรุ่นเก่า ด้วยเงินเกือบ 75 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐคว้าตลาดไม่ได้ขาดผู้เข้ามาใหม่และแนวคิดใหม่ ๆ