สารบัญ
- บัญชีแช่แข็งคืออะไร?
- ทำความเข้าใจกับบัญชีแช่แข็ง
- บัญชีเหตุผลอาจถูกแช่แข็ง
- วิธียกเลิกการตรึงบัญชี
บัญชีแช่แข็งคืออะไร?
บัญชีที่ถูกตรึงคือบัญชีธนาคารหรือการลงทุนที่ไม่สามารถทำธุรกรรมได้ โดยปกติการค้างบัญชีเป็นผลมาจากคำสั่งศาลและในบางกรณีธนาคารอาจดำเนินการเอง สิ่งนี้มักจะเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัญชีมีหนี้ค้างชำระให้กับเจ้าหนี้หรือรัฐบาลหรือเมื่อมีการตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัยผ่านบัญชี
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีที่ถูกตรึงคือบัญชีธนาคารหรือการลงทุนที่ไม่สามารถทำธุรกรรมเดบิตได้ โดยปกติการค้างบัญชีเป็นผลมาจากคำสั่งศาลและในบางกรณีธนาคารอาจดำเนินการเอง เมื่อบัญชีธนาคารถูกแช่แข็งอาจเป็นเพราะเงินที่ค้างชำระกับบุคคลหรือธุรกิจอื่น การหยุดบัญชีไม่ได้ถาวรและโดยทั่วไปจะต้องมีการกระทำบางอย่างจากเจ้าของบัญชีก่อนจึงจะสามารถยกเลิกได้
ทำความเข้าใจกับบัญชีแช่แข็ง
บัญชีที่ตรึงไว้ไม่อนุญาตให้ทำธุรกรรมเดบิตใด ๆ เมื่อบัญชีถูกแช่แข็งผู้ถือบัญชีจะไม่สามารถทำการถอนการซื้อหรือการโอนใด ๆ แต่พวกเขาอาจทำการฝากและโอนต่อไปได้ กล่าวง่ายๆคือผู้บริโภคสามารถนำเงินเข้าบัญชี แต่ไม่สามารถนำเงินออกจากบัญชีได้ ไม่มีระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับบัญชีที่อาจถูกแช่แข็ง โดยปกติการแช่แข็งจะถูกยกเมื่อเจ้าของบัญชีเป็นไปตามเงื่อนไขของการแช่แข็ง
เมื่อบัญชีธนาคารถูกแช่แข็งอาจเป็นเพราะเงินที่ค้างชำระกับบุคคลหรือธุรกิจอื่น การค้างบัญชีอาจเป็นผลมาจากหนี้ค้างชำระต่อสรรพากร (IRS) เจ้าหนี้ใด ๆ ที่มีการตัดสินบุคคลสามารถบัญชีธนาคารของพวกเขาแช่แข็ง เจ้าหนี้สามารถตรึงบัญชีได้จริงถึงสองเท่าของจำนวนเงินที่ค้างชำระ
ในการดำเนินการหยุดบัญชีธนาคารและ บริษัท การลงทุนจะต้องได้รับคำสั่งศาลก่อน เมื่อธนาคารได้รับการตัดสินจะมีผลผูกพันทางกฎหมายในการระงับการใช้บัญชีทันทีและไม่จำเป็นต้องแจ้งให้เจ้าของบัญชีทราบ สถาบันอาจจะสามารถหยุดบัญชีได้ชั่วคราวในบางกรณีโดยไม่มีการตัดสิน
สถาบันการเงินจะต้องระงับบัญชีทันทีหลังจากได้รับคำสั่งศาลและไม่จำเป็นต้องแจ้งให้เจ้าของบัญชีทราบ
เมื่อใดและหากสถาบันส่งหนังสือแจ้งไปยังเจ้าของบัญชีผู้บริโภคสามารถมองหาทนายความและหมายเลขโทรศัพท์ตามที่แจ้งไว้ หากพวกเขาไม่ได้รับการแจ้งหลังจากบัญชีถูกระงับพวกเขาสามารถโทรไปที่ธนาคารและขอชื่อทนายความและหมายเลขโทรศัพท์เพื่อให้สามารถพยายามชำระบัญชี
บัญชีเหตุผลอาจถูกแช่แข็ง
บัญชีอาจถูกระงับด้วยเหตุผลหลายประการ หน่วยงานกำกับดูแลหรือศาลอาจหยุดการบัญชีหากเจ้าของบัญชีไม่ชำระเงินที่ถึงกำหนดหรือการละเมิดอื่น ๆ นอกเหนือจากบัญชีธนาคารแล้วบัญชีนายหน้ายังสามารถถูกแช่แข็งโดย Federal Reserve Board ภายใต้ข้อกำหนดของระเบียบ T ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเงินสดและการซื้อหลักทรัพย์ การแช่แข็ง 90 วันนั้นกระทำเพื่อป้องกันการขี่ฟรีการกระทำที่ต้องห้ามซึ่งนักลงทุนพยายามที่จะซื้อและขายหลักทรัพย์โดยไม่ต้องชำระให้เต็ม ในช่วงเวลาที่แช่แข็งนักลงทุนอาจซื้อหลักทรัพย์ต่อไป อย่างไรก็ตามพวกเขาจะต้องจ่ายเงินสำหรับการซื้อขายเต็มจำนวนในวันที่พวกเขาทำ
ธนาคารอาจตรึงบัญชีหากพวกเขาเชื่อว่ากิจกรรมบัญชีนั้นกว้างขวางหรือไม่เป็นไปตามข้อกำหนด สิ่งนี้อาจเกิดจากการกระทำที่ผู้ต้องสงสัยของธนาคารถูกหลอกลวงและอาจไม่ได้รับการดำเนินการโดยเจ้าของบัญชี ตัวอย่างเช่นการถอนเงินหรือโอนเงินไปยังบัญชีต่างประเทศอย่างฉับพลันและน่าสงสัยอาจเป็นการบ่งชี้ว่าบัญชีถูกบุกรุก บัญชีอาจถูกแช่แข็งหากเจ้าของถึงแก่กรรมและทายาทหรือผู้ดูแลระบบของทรัพย์ผู้ถือครองยังไม่ได้รับการตั้งชื่อ
หากพบว่าบุคคลนั้นมีความซับซ้อนในอาชญากรรมบางอย่างบัญชีของพวกเขาอาจถูกแช่แข็งซึ่งอาจรวมถึงผู้ที่อยู่ร่วมกันกับคู่สมรสและหุ้นส่วนทางธุรกิจ บัญชีอาจถูกแช่แข็งโดยธนาคารหรือศาลถ้าเจ้าของสงสัยว่ามีกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ผู้ถือบัญชีอาจขอให้ธนาคารหรือสถาบันหยุดบัญชีของพวกเขาได้
วิธียกเลิกการตรึงบัญชี
การค้างบัญชีไม่ได้ถาวรและโดยทั่วไปต้องการการกระทำบางอย่างจากเจ้าของบัญชีก่อนจึงจะสามารถยกได้ การตรึงบัญชีจะถูกยกขึ้นหากและเมื่อการชำระเงินเต็มจำนวนเพื่อล้างหนี้คงค้างให้กับเจ้าหนี้หรือรัฐบาล ในบางกรณีเจ้าหนี้อาจสามารถชำระหนี้ในจำนวนที่ต่ำกว่าได้
ในกรณีที่มีกิจกรรมที่น่าสงสัยโดยทั่วไปธนาคารจะยกเลิกคำสั่งซื้อหลังจากการสอบสวนเสร็จสมบูรณ์ หากตรวจพบกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือหากเจ้าของบัญชีพบว่ามีความซับซ้อนในการฉ้อโกงผ่านบัญชีบัญชีอาจถูกปิดอย่างถาวรและเงินที่เหลืออาจถูกยึดได้
