มีเหตุผลดีๆมากมายที่คุณควรพิจารณาซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเช่นการแต่งงานเมื่อเร็ว ๆ นี้ลูกใหม่หรือการเป็นหนี้ก้อนโต (เช่นบ้าน) คนที่คุณรักจะมีปัญหาในการจ่ายเงินถ้ามีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ หรือบางทีคุณอาจได้เห็นผลกระทบโดยตรงจากความตายที่มีต่อการเงินของสมาชิกในครอบครัว หากคุณอยู่ในตลาดประกันชีวิตหรือเพิ่งซื้อกรมธรรม์ให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำเรื่องการเงินของครอบครัวโดยการทำผิดพลาดเหล่านี้
ความผิดพลาด # 1 - รอซื้อประกัน
ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการทันทีที่คุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องมีนโยบาย อัตราการประกันชีวิตโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นตามอายุของผู้คนหรือสุขภาพของพวกเขาแย่ลง และในบางกรณีความเจ็บป่วยหรือปัญหาสุขภาพอาจทำให้คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง ยิ่งคุณตัดสินใจเลือกซื้อนานขึ้นประกันจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณสามารถซื้อได้เลย
ความผิดพลาด # 2 - ซื้อนโยบายที่ถูกที่สุด
ในขณะที่มีความสำคัญในการซื้อนโยบายที่มีราคาสอดคล้องกับส่วนที่เหลือของตลาด แต่ก็ไม่ควรพิจารณาเพียงอย่างเดียวในกระบวนการตัดสินใจของคุณ นโยบายการประกันชีวิตอาจจะค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติและประโยชน์ของพวกเขา หลายคนเชื่อว่าราคาเป็นความแตกต่างเพียงอย่างเดียวสำหรับการประกันชีวิตระยะยาว อย่างไรก็ตามมีข้อกำหนดนโยบายที่สำคัญที่คุณควรตรวจสอบก่อนไปด้วยราคาต่ำสุด
นโยบายระยะยาวส่วนใหญ่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ซึ่งหมายความว่าอาจมีการแลกเปลี่ยนกับการประกันชีวิตแบบถาวรในภายหลังโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพในอนาคตของคุณ นโยบายบางข้อเสนอสิทธิพิเศษการแปลงที่มากกว่าสิทธิอื่น ๆ ทำความเข้าใจกับตัวเลือกการแปลงที่ใช้ได้ สิทธิ์การแปลงที่มากที่สุดจะพร้อมใช้งานตราบใดที่คุณชำระเบี้ยประกันภัยตามเงื่อนไขหรือตามอายุที่กำหนดเช่น 70 นอกจากนี้ตรวจสอบว่ามีข้อ จำกัด ใด ๆ กับประเภทของนโยบายที่มีให้ซื้อภายใต้สิทธิ์การแปลง นโยบายบางข้อเสนอนโยบายถาวรเพียงหนึ่งประเภทที่ Conversion ขณะที่นโยบายอื่นเสนอหลายนโยบาย
ความผิดพลาด # 3 - พลาดหรือชำระเงินล่าช้า
หากคุณกำลังพิจารณาซื้อนโยบายชีวิตสากลพร้อมการรับประกันระดับรอง - ผลประโยชน์ความตายต่ำแบบพรีเมี่ยมรับประกันสำหรับชีวิตหรือตามระยะเวลาที่กำหนด - การจ่ายเงินล่าช้าอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของนโยบาย
ชีวิตสากลเป็นนโยบายถาวรชนิดพิเศษที่วางตลาดว่ามีการคุ้มครองระยะยาวที่รับประกันได้ในอัตราที่ต่ำที่สุดซึ่งแตกต่างจากการประกันระยะยาว ในขณะที่นโยบายประเภทนี้หลายแห่งมีมูลค่าเวนคืนเป็นเงินสดชีวิตสากลพร้อมหลักประกันรองมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มจำนวนสูงสุดของการประกันภัยต่อดอลลาร์พรีเมี่ยม
นโยบายเหล่านี้บางอย่างอาจมีความอ่อนไหวต่อระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัย ตัวอย่างเช่นหากคุณพลาดการชำระเงินรายเดือนหรือเกินกว่าหนึ่งเดือนในการส่งเช็ค - นโยบายการรับประกันของคุณอาจไม่ได้รับการรับประกันอีกต่อไป นโยบายที่ซื้อพร้อมความคุ้มครองที่รับประกันจนถึงอายุ 100 อาจให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 92 หากการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ได้ชำระ โปรดตรวจสอบกับ บริษัท ของคุณหากคุณคิดว่าคุณจะชำระเงินล่าช้า ส่วนมากจะใช้เวลา 30 ถึง 60 วันโดยไม่เปลี่ยนการรับประกันนโยบาย
ความผิดพลาด # 4 - ลืมประกันภัยคือการลงทุน
ผู้มีอำนาจกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) พิจารณานโยบายการลงทุนประกันชีวิตที่หลากหลายดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณที่จะปฏิบัติต่อมันเหมือนกัน
นโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปรเป็นนโยบายแบบถาวรที่ให้ความคุ้มครองการประกันชีวิตด้วยมูลค่าเงินสด ส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมไปสู่การประกันชีวิตและส่วนหนึ่งเข้าสู่บัญชีมูลค่าเงินสดที่ลงทุนในการลงทุนต่าง ๆ คล้ายกับกองทุนรวมที่คุณเลือก เช่นเดียวกับกองทุนรวมมูลค่าของบัญชีเหล่านี้ผันผวนและขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนอ้างอิง คนมักจะมองไปที่ค่านโยบายเหล่านี้ในอนาคตเป็นแหล่งเงินทุนเพื่อเสริมรายได้เกษียณของพวกเขา
คุณต้องให้เงินทุนกับนโยบายชีวิตที่ผันแปรได้อย่างเพียงพอเพื่อเพิ่มการเติบโตของมูลค่าเงินสด นี่หมายถึงการชำระเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะในช่วงเวลาที่ผลตอบแทนการลงทุนต่ำ การจ่ายน้อยกว่าที่วางแผนไว้เดิมอาจส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อมูลค่าเงินสดที่มีอยู่ในอนาคต สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบประสิทธิภาพของนโยบายของคุณและปรับสมดุลบัญชีของคุณเป็นระยะเพื่อการจัดสรรที่คุณต้องการเช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนใด ๆ วิธีนี้จะช่วยให้มั่นใจว่าคุณไม่ได้รับความเสี่ยงมากกว่าที่คุณวางแผนไว้เมื่อตั้งค่าบัญชีของคุณ
ความผิดพลาด # 5 - การกู้ยืมจากนโยบายของคุณ
โดยทั่วไปมูลค่าเงินสดของนโยบายถาวรสามารถนำมาใช้ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามที่คุณเห็นว่าเหมาะสมรวมถึงการถอนและปลอดภาษีหากทำอย่างเหมาะสม นี่คือผลประโยชน์ที่ดี แต่ต้องจัดการอย่างระมัดระวัง หากคุณใช้เงินมากเกินไปจากนโยบายของคุณและนโยบายของคุณหมดลงหรือหมดเงินกำไรทั้งหมดที่คุณได้รับจะกลายเป็นที่ต้องเสียภาษี
บรรทัดล่าง
การตัดสินใจซื้อประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำการบ้านอ่านนโยบายของคุณและทำความเข้าใจกับบทบัญญัติทั้งหมด ในขณะที่สูญเสียหรือไม่เคยซื้อประกันชีวิตอาจไม่ทำลายชีวิตของคุณมันแน่นอนจะทำร้ายคนที่คุณซื้อเพื่อปกป้อง
