คำจำกัดความสินเชื่อที่เป็นมิตร

สินเชื่อที่เป็นมิตรคืออะไร?

เงินกู้ที่เป็นมิตรคือข้อตกลงทางการเงินระหว่าง บริษัท ร่วม การจัดหาเงินทุนประเภทนี้เรียกว่าสินเชื่อที่เป็นมิตรเนื่องจากข้อตกลงมักจะทำระหว่างเพื่อนครอบครัวหรือคนรู้จัก สัญญาเงินกู้ประเภทนี้มักไม่ค่อยมีเอกสารทางกฎหมายและมักจะมีการกำหนดเงื่อนไขด้วยวาจา

สินเชื่อที่เป็นมิตรทำงานอย่างไร

สินเชื่อที่เป็นมิตรคือสัญญาเงินกู้ที่พบบ่อยที่สุดไม่ว่าจะเป็นกับเพื่อนครอบครัวหรือเพื่อนร่วมงาน ในหลาย ๆ กรณีการไม่ชำระหนี้ดังกล่าวไม่สามารถถูกท้าทายตามกฎหมายเนื่องจากสินเชื่อที่เป็นมิตรส่วนใหญ่ทำโดยสุจริตระหว่างผู้ที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด สินเชื่อเหล่านี้จะไม่รายงานไปยังเครดิตบูโรใด ๆ และไม่ได้สะท้อนคะแนนเครดิตของบุคคลนั้น

เป็นไปได้ว่าอาจมีการขอสินเชื่อที่เป็นมิตรจากผู้ติดต่อส่วนบุคคลเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินเรียกเก็บ สิ่งนี้สามารถมองได้ว่าเป็นประโยชน์สำหรับทั้งสองฝ่ายเนื่องจากผู้กู้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในราคาลดและผู้ให้ยืมจะได้รับโอกาสในการลงทุน อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยใด ๆ ที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บในสินเชื่อที่เป็นมิตรจะต้องรายงานไปยัง Internal Revenue Service (IRS) เพื่อกำหนดดอกเบี้ยสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี

สินเชื่อที่เป็นมิตรจะไม่ถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรและจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้ยืม แต่ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้จะต้องรายงานให้กรมสรรพากรทราบว่าเป็นดอกเบี้ยที่กำหนด

เมื่อมีการเสนอและตกลงเงินกู้ที่เป็นมิตรก็อาจรวมถึงตั๋วสัญญาใช้เงินอย่างเป็นทางการหรือเอกสารข้อตกลงเงินกู้ของการทำธุรกรรม ตั๋วสัญญาใช้เงินจะทำหน้าที่เป็นบันทึกทางกฎหมายของจำนวนเงินที่ยืมและเงื่อนไขโดยระบุว่าผู้กู้จะชำระคืนจำนวนเงินนั้น

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินให้กู้ยืมที่เป็นมิตรอาจมีความเสี่ยงและอาจทำให้เกิดความแตกแยกระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้หากหนี้ค้างชำระ

  สินเชื่อที่เป็นมิตรมักจะทำระหว่างเพื่อนและสมาชิกในครอบครัว วาดขึ้นตั๋วสัญญาใช้เงินอย่างเป็นทางการหรือข้อตกลงสินเชื่อเป็นวิธีการป้องกันผู้ให้กู้หากค่าเริ่มต้นยืมเงินกู้ยืม สินเชื่อที่เป็นมิตรจะไม่แสดงในรายงานเครดิต

ด้วยข้อตกลงเงินกู้อย่างเป็นทางการเงื่อนไขอาจมีรายละเอียดมากขึ้นกำหนดเงินให้สินเชื่อที่มีความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกัน สินเชื่อที่เป็นมิตรที่มีความปลอดภัยหมายถึงว่ามีหลักประกันบางรูปแบบที่ผู้กู้ตกลงจะยอมแพ้หากเขาหรือเธอผิดสัญญาเงินกู้ เงินกู้ที่เป็นมิตรที่ไม่มีหลักประกันจะขาดหลักประกันดังกล่าว แต่หากผู้กู้ผิดนัดและมีข้อตกลงการกู้ยืมอย่างเป็นทางการที่ลงนามโดยทั้งสองฝ่ายอาจเป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินคดีทางกฎหมายเพื่อชดใช้หนี้จากผู้กู้

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

สินเชื่อที่เป็นมิตรสามารถใช้รูปแบบของเงินสดที่ให้แก่ผู้กู้ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นเมื่อคนที่มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงินกู้เงินแล้วให้เงินเหล่านั้นกับญาติหรือเพื่อนที่จะไม่ได้รับการอนุมัติ สิ่งหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นได้คือเมื่อเพื่อนเปิดกิจการธุรกิจ ในกรณีเช่นนี้บุคคลที่ได้รับเงินสนับสนุนแล้วให้ยืมมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายคืนธนาคารหรือสถาบันแม้ว่าเพื่อนหรือญาติจะไม่จ่ายคืนเงินกู้