คะแนนเครดิตฟรี: มันฟรีจริงเหรอ?

ในสภาพแวดล้อมของธนาคารในวันนี้การตัดสินใจที่จะให้คุณจำนองหรือมอบบัตรเครดิตให้คุณบางครั้งก็เป็นเรื่องง่ายอย่างหนึ่งนั่นคือคะแนนเครดิตของคุณ จากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ (ไม่ใช่สิ่งเหล่านี้ไม่เหมือนกัน) การจัดอันดับตัวเลขนี้ให้วิธีที่ง่ายในการประเมินความเสี่ยงของการผิดนัดชำระเงินกู้ ไม่แปลกใจเลยที่ผู้บริโภคมีความกระตือรือร้นที่จะหาคะแนนของพวกเขาและถ้าเป็นไปได้ฟรี

หลีกเลี่ยงการโดนขังอยู่

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีเว็บไซต์จำนวนมากที่อ้างว่าให้คะแนนเครดิตโดยไม่มีค่าใช้จ่าย แต่มีปัญหาใหญ่กับพวกเขาหลายคน: พวกเขาไม่ได้ฟรีจริง ๆ

เมื่อผู้เยี่ยมชมสมัครใช้งานพวกเขามักจะลงทะเบียนโดยไม่เจตนาในบริการตรวจสอบเครดิตที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ในปี 2010 คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางพยายามที่จะยับยั้งการปฏิบัตินี้ มันต้องมีเว็บไซต์ "ฟรี" เพื่อให้คำเตือนว่าภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางแหล่งที่ได้รับอนุญาตเพียงแห่งเดียวสำหรับรายงานเครดิตแบบไม่มีค่าใช้จ่าย (แม้ว่าจะไม่ใช่คะแนนเครดิตฟรี) คือรายงานเครดิตประจำปี

ทว่า บริษัท ติดตามเครดิตนั้นใช้กลยุทธ์ในการแจ้งเตือนเหล่านั้นอย่างช่ำชอง Freecreditreport.com ซึ่งเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดของ บริษัท เหล่านี้เริ่มเสนอคะแนนเครดิตในราคา $ 1 (ซึ่งมอบให้แก่องค์กรการกุศล) เพื่อหลีกเลี่ยงกฎ FTC ผู้บริโภคที่ร้องขอคะแนนจะได้รับการสมัครทดลองใช้บริการ Experian Credit Tracker หากพวกเขาไม่ยกเลิกภายในเจ็ดวันพวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงิน $ 21.95 ต่อเดือน

นี่ไม่ใช่ไซต์เดียวเท่านั้นที่ถูกกล่าวหาว่าหลอกลวงลูกค้า ในปี 2014 บริษัท ที่ดำเนินงาน FreeScoreOnline.com และ FreeScore360.com ตกลงที่จะชำระเงินคืนแก่ลูกค้า $ 22 ล้านเป็นส่วนหนึ่งของการตั้งถิ่นฐานกับ FTC และโจทก์อื่น ๆ

มันอยู่ที่ไหนฟรีอย่างแท้จริง

ในขณะที่บางเว็บไซต์ใช้คำว่า "ฟรี" อย่างอิสระ แต่ก็มีสถานที่มากกว่าที่เคยได้รับรายงานเครดิตที่ไม่มีค่าใช้จ่าย เครดิตงาเครดิตกรรมและ Quizzle เป็นผู้ให้บริการที่รู้จักกันดี บางคนรวมถึง Credit.com, Lending Tree, myBankrate, Mint, WalletHub และ Creditcards.com

แทนที่จะทำเงินโดยตรงจากผู้บริโภค บริษัท เช่นนี้จะรวบรวมรายได้จากการโฆษณาหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากพันธมิตรที่ให้ยืมเมื่อพวกเขาหาลูกค้าใหม่ผ่านเว็บไซต์

หากคุณกำลังรอการจับนี่คือ: การให้คะแนนเป็นตัวเลขที่เว็บไซต์เหล่านี้ให้ไม่ใช่คะแนน FICO ที่ธนาคารส่วนใหญ่ใช้ในการตัดสินใจในการปล่อยสินเชื่อ ในขณะที่ บริษัท ใช้ข้อมูลพื้นฐานเดียวกันจากรายงานเครดิตของคุณพวกเขาใช้สูตรทางคณิตศาสตร์ที่แตกต่างกันบ้างในการคำนวณคะแนน

นั่นไม่ใช่การบอกว่าคะแนนที่ไม่ใช่ FICO นั้นไม่มีค่า พวกเขายังคงมีประโยชน์สำหรับการติดตามแนวโน้มโดยรวมในเครดิตของคุณและโดยทั่วไปมีการประมาณว่าผู้ให้กู้ใช้อะไร

หากคุณสนใจที่จะเห็นคะแนน FICO ที่แท้จริงของคุณคุณอาจต้องการตรวจสอบกับ บริษัท บัตรเครดิตหรือธนาคารของคุณ ขณะนี้มีผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากขึ้นที่ให้คะแนนฟรีเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ซึ่งรวมถึง American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover และ Wells Fargo

ใครก็ตามที่อาจต้องจ่ายถ้าพวกเขาต้องการคะแนน FICO ที่แท้จริงของพวกเขาโดยไปที่ myFICO.com เว็บไซต์มีแพ็คเกจแบบครั้งเดียวและรายเดือน คนที่เกิดขึ้นประจำทำงานระหว่าง $ 19.95 และ $ 39.95 ต่อเดือนและรวมถึงการตรวจสอบการโจรกรรม แพ็คเกจครั้งเดียวมีตั้งแต่ $ 19.95 ถึง $ 59.85 แน่นอนยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไหร่คุณสมบัติก็ยิ่งได้รับมากเท่านั้น ตัวอย่างเช่นแทนที่จะรายงานเครดิตจากสำนักเดียวคุณจะได้รับทั้งสามอย่างด้วยผลิตภัณฑ์ระดับกลางและระดับบนสุด นอกจากนี้คุณยังจะเห็นคะแนนที่ปรับแต่งเป็นพิเศษสำหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบัตรเครดิต

แค่ต้องการอ่านรายงานเครดิตของคุณโดยไม่เห็นคะแนนของคุณ? คุณสามารถทำได้ปีละครั้งฟรีที่ www.annualcreditreport.com สิ่งที่ดีเกี่ยวกับเว็บไซต์ที่รัฐบาลอนุมัติคือคุณสามารถขอรายงานจากสำนักงานทั้งสาม: Experian, Equifax และ TransUnion เนื่องจากธนาคารบางแห่งใช้รายงานเพียงหนึ่งหรือสองรายงานเท่านั้นในการตัดสินใจในการปล่อยสินเชื่อมันเป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้งสามมีข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับประวัติการยืมของคุณ

บรรทัดล่าง

ในขณะที่ FTC พยายามเพิ่มความโปร่งใสเว็บไซต์บางแห่งที่เสนอคะแนนเครดิต“ ฟรี” ได้พบวิธีแก้ไขกฎเหล่านั้น หากเว็บไซต์ขอบัตรเครดิตของคุณก่อนที่จะให้คะแนนคาดว่าจะพบค่าธรรมเนียมในใบเรียกเก็บเงินของคุณไม่นานเกินไป แน่นอนเนื่องจากมีแหล่งข้อมูลเพื่อดูข้อมูลนี้ฟรีนั่นอาจเป็นที่ที่คุณควรเริ่มการค้นหา