สารบัญ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยแรกคืออะไร?
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจำนองครั้งแรก
- ตัวอย่างของสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งแรก
สินเชื่อที่อยู่อาศัยแรกคืออะไร?
การจำนองครั้งแรกคือภาระหน้าที่หลักของทรัพย์สิน การจำนองครั้งแรกเป็นเงินกู้หลักที่จ่ายสำหรับทรัพย์สินและสินเชื่อมีลำดับความสำคัญเหนือทุก liens อื่น ๆ หรือการเรียกร้องในทรัพย์สินในกรณีของการเริ่มต้น การจำนองครั้งแรกไม่ใช่การจำนองบ้านหลังแรกของผู้กู้ มันคือการจำนองเดิมที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินใด ๆ มันก็เรียกว่าเลียนแรก หากบ้านมีการรีไฟแนนซ์การจำนองรีไฟแนนซ์ถือว่าตำแหน่งจำนองแรก
ประเด็นที่สำคัญ
- การจำนองครั้งแรกคือภาระหน้าที่หลักในทรัพย์สินที่ได้รับการจดจำนองจำนองที่สองคือเงินที่ยืมมากับส่วนของบ้านเพื่อกองทุนโครงการอื่น ๆ และค่าใช้จ่ายหากอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของการจำนองครั้งแรกมีค่ามากกว่า 80 % ผู้ให้กู้โดยทั่วไปต้องมีการประกันจำนองส่วนตัวดอกเบี้ยจำนองที่จ่ายในการจำนองครั้งแรกคือการหักลดหย่อนภาษีได้เฉพาะกับผู้เสียภาษีที่ลงรายละเอียดค่าใช้จ่ายในการคืนภาษีของพวกเขา
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจำนองครั้งแรก
เมื่อบุคคลต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์พวกเขาอาจตัดสินใจจัดหาเงินทุนซื้อด้วยเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อ ผู้ให้กู้คาดว่าสินเชื่อบ้านหรือการจำนองจะได้รับการผ่อนชำระเป็นรายเดือนซึ่งรวมถึงส่วนหนึ่งของเงินต้นและดอกเบี้ย ผู้ให้กู้จะมีภาระในทรัพย์สินเนื่องจากเงินกู้มีความปลอดภัยโดยบ้าน การจำนองนี้นำออกโดยผู้ซื้อบ้านที่จะซื้อบ้านที่เรียกว่าการจำนองครั้งแรก
การจำนองครั้งแรกเป็นเงินกู้เดิมที่นำออกมาในทรัพย์สิน ผู้ซื้อบ้านอาจมีคุณสมบัติหลายอย่างในชื่อของพวกเขา; แม้กระนั้นมันเป็นจำนองเดิมที่นำออกมาเพื่อรักษาความปลอดภัยของแต่ละคุณสมบัติที่ประกอบด้วยการจำนองครั้งแรก ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของอสังหาริมทรัพย์นำการจำนองสำหรับบ้านสามหลังของพวกเขามาจำนองทั้งสามแห่งนั้นเป็นการจำนองครั้งแรก
คำว่า "การจำนองครั้งแรก" นำไปสู่การหนึ่งที่จะเข้าใจว่าอาจมีการจำนองอื่น ๆ ในทรัพย์สิน เจ้าของบ้านสามารถนำการจำนองอื่นออกมาได้เช่นการจำนองครั้งที่สองในขณะที่การจำนองแรกและครั้งแรกยังคงมีผลอยู่ การจำนองครั้งที่สองคือเงินที่ยืมจากส่วนของบ้านเพื่อใช้ในโครงการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อย่างไรก็ตามการจำนองครั้งที่สองและการจำนองอื่น ๆ ที่ตามมานำออกไปในทรัพย์สินเดียวกันเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาเพื่อการจำนองครั้งแรก ซึ่งหมายความว่าการจำนองครั้งแรกจะได้รับการชำระเงินก่อนที่การจำนองรองจะได้รับการชำระในกรณีที่มีการผิดนัด
การเสียชีวิตครั้งแรกและสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV)
หากอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของการจำนองครั้งแรกมากกว่า 80% ผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะต้องมีการประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ในกรณีเช่นนี้บางครั้งมันอาจประหยัดสำหรับผู้กู้ในการ จำกัด ขนาดของการจำนองครั้งแรกที่ 80% LTV และใช้การจัดหาเงินทุนรองเพื่อยืมจำนวนเงินที่เหลืออยู่ที่จำเป็น เศรษฐศาสตร์การจ่าย PMI กับการใช้เงินกู้ครั้งที่สองนั้นขึ้นอยู่กับอัตราที่ผู้กู้คาดหวังว่ามูลค่าของบ้านจะเพิ่มขึ้น PMI สามารถตัดออกได้เมื่อ LTV ของการจำนองครั้งแรกถึง 78% อย่างไรก็ตามภาระที่สองซึ่งโดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองครั้งแรกจะต้องชำระ นี่เป็นไปได้มากที่สุดที่จะทำผ่านการรีไฟแนนซ์จำนองครั้งแรกในจำนวนเท่ากับยอดคงเหลือที่เหลือของการจำนองครั้งแรกและครั้งที่สอง
ภาษีสำหรับการจำนองครั้งแรก
ดอกเบี้ยจำนองที่จ่ายในการจำนองครั้งแรกสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบ้านสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขาด้วยจำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับการจ่ายเงินให้กู้ยืมสำหรับปีภาษี อย่างไรก็ตามการลดหย่อนภาษีจำนองดอกเบี้ยจะใช้กับผู้เสียภาษีที่แสดงรายการค่าใช้จ่ายในการคืนภาษีของพวกเขาเท่านั้น
ตัวอย่างของสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งแรก
ตัวอย่างเช่นหากผู้ซื้อบ้านได้รับการจำนองครั้งแรกมูลค่า $ 250, 000 ในบ้านและหลังจากผ่านไปหลายปีจะได้รับการจำนองครั้งที่สองในราคา 30, 000 ดอลลาร์สำหรับทรัพย์สินเดียวกันการจำนองครั้งแรกจะอาวุโสกว่าการจำนองครั้งที่สอง ค่าเริ่มต้นของผู้กู้จากการชำระเงินของเขาหลังจากที่เขาได้ชำระคืนเงินกู้จำนวน 50, 000 ดอลลาร์ไปแล้วและทรัพย์สินของเขาถูกยึดและขายไปเพื่อให้ครอบคลุมสินเชื่อ หากเงินที่ได้จากการขายทรัพย์สินเพิ่มขึ้นถึง $ 210, 000 ผู้ให้กู้จำนองรายแรกจะได้รับยอดเงินที่ค้างชำระนั่นคือ $ 200, 000 ผู้ให้กู้จำนองรายที่สองจะได้รับทุกอย่างที่เหลือซึ่งในกรณีนี้คือ $ 10, 000 เนื่องจากการจำนองครั้งแรกเป็นการเรียกร้องหลักที่มีความสำคัญเหนือกว่าการเรียกร้องรองการจำนองที่สองมักจะสั่งอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองครั้งแรก
