คำจำกัดความของความทุกข์ทางการเงิน

ความทุกข์ทางการเงินคืออะไร?

ความทุกข์ทางการเงินเป็นเงื่อนไขที่ บริษัท หรือบุคคลไม่สามารถสร้างรายได้หรือรายได้เพราะไม่สามารถตอบสนองหรือไม่สามารถจ่ายภาระผูกพันทางการเงิน โดยทั่วไปเกิดจากค่าใช้จ่ายคงที่สูงสินทรัพย์สภาพคล่องหรือรายได้ที่อ่อนไหวต่อการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ

การเพิกเฉยต่อสัญญาณของความทุกข์ทางการเงินสามารถทำลายล้างให้กับ บริษัท ได้ อาจมีเวลาที่ความทุกข์ทางการเงินที่รุนแรงไม่สามารถแก้ไขได้เนื่องจากภาระผูกพันของ บริษัท หรือบุคคลสูงเกินไปและไม่สามารถชำระได้และมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะชดเชยหนี้ หากสิ่งนี้เกิดขึ้นการล้มละลายอาจเป็นทางเลือกเดียวเท่านั้น

ทำความเข้าใจกับความทุกข์ทางการเงิน

หาก บริษัท หรือบุคคลมีประสบการณ์ในช่วงเวลาหนึ่งเมื่อไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่น ๆ ภายในวันที่ครบกำหนดพวกเขาอาจประสบปัญหาทางการเงิน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้บางส่วนอาจรวมถึงการจัดหาเงินทุน (แพง) ค่าใช้จ่ายโอกาสของโครงการและพนักงานที่ไม่ได้ทำงาน พนักงานของ บริษัท ที่มีปัญหามักจะมีกำลังใจในการทำงานต่ำและความเครียดสูงขึ้นเนื่องจากมีโอกาสล้มละลายมากขึ้นซึ่งอาจทำให้พวกเขาตกงาน

บริษัท ที่ประสบปัญหาทางการเงินอาจพบว่าการจัดหาเงินทุนทำได้ยาก พวกเขายังอาจพบว่ามูลค่าตลาดของพวกเขาลดลงอย่างมีนัยสำคัญลูกค้าลดคำสั่งซื้อและซัพพลายเออร์เปลี่ยนเงื่อนไขการส่ง

การดูงบการเงินของ บริษัท สามารถช่วยนักลงทุนและบุคคลอื่น ๆ ในการพิจารณาสถานะทางการเงินของ บริษัท ตัวอย่างเช่นกระแสเงินสดเชิงลบภายใต้งบกระแสเงินสดเป็นตัวบ่งชี้หนึ่งของความทุกข์ทางการเงิน อาจเกิดจากความแตกต่างระหว่างการจ่ายเงินสดและลูกหนี้การจ่ายดอกเบี้ยที่สูงและเงินทุนหมุนเวียนที่ลดลง

บุคคลที่ประสบปัญหาทางการเงินอาจพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่มีหนี้สินมากกว่ารายได้ต่อเดือน ซึ่งรวมถึงการชำระเงินที่บ้านหรือให้เช่าชำระรถยนต์และบัตรเครดิตและค่าสาธารณูปโภค ผู้ที่ประสบกับสถานการณ์เช่นนี้มักจะผ่านเป็นระยะเวลานาน

บุคคลที่ประสบปัญหาทางการเงินอาจต้องรับค่าจ้างการตัดสินหรือการดำเนินการทางกฎหมายจากเจ้าหนี้

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

สัญญาณของความทุกข์ทางการเงิน

มีสัญญาณเตือนหลายอย่างเพื่อระบุว่า บริษัท กำลังประสบกับปัญหาทางการเงิน ผลกำไรที่ไม่ดีอาจบ่งบอกว่า บริษัท นั้นไม่แข็งแรงทางการเงิน การดิ้นรนเพื่อทำลายแม้จะเป็นการระบุว่าธุรกิจไม่สามารถดำรงอยู่ได้จากเงินทุนภายในและจำเป็นต้องระดมทุนจากภายนอก สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงทางธุรกิจของ บริษัท และลดความน่าเชื่อถือของพวกเขากับผู้ให้กู้ซัพพลายเออร์นักลงทุนและธนาคาร โดยทั่วไปการ จำกัด การเข้าถึงเงินทุนส่งผลให้ บริษัท (หรือบุคคลธรรมดา) ล้มเหลว

การเติบโตของยอดขายที่ลดลงหรือไม่ดีแสดงว่าตลาดไม่ได้รับผลิตภัณฑ์หรือบริการของ บริษัท จากรูปแบบธุรกิจ เมื่อกิจกรรมการตลาดที่รุนแรงส่งผลให้ไม่มีการเติบโตตลาดอาจไม่พอใจกับข้อเสนอและ บริษัท อาจปิดตัวลง ในทำนองเดียวกันหาก บริษัท นำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีคุณภาพต่ำผู้บริโภคก็เริ่มซื้อจากคู่แข่งในที่สุดก็บังคับให้ธุรกิจปิดประตู

เมื่อลูกหนี้ใช้เวลานานเกินไปในการชำระหนี้ให้กับ บริษัท กระแสเงินสดอาจยืดออกอย่างรุนแรง ธุรกิจหรือบุคคลอาจไม่สามารถชำระหนี้สินของตนเองได้ ความเสี่ยงจะได้รับการปรับปรุงเป็นพิเศษเมื่อ บริษัท มีลูกค้ารายใหญ่หนึ่งหรือสองราย

ประเด็นที่สำคัญ

• ความทุกข์ทางการเงินเกิดขึ้นเมื่อ บริษัท หรือบุคคลไม่สามารถสร้างรายได้หรือรายได้และไม่สามารถปฏิบัติตามหรือจ่ายภาระผูกพันทางการเงินได้ความทุกข์ทางการเงินมักเป็นขั้นตอนสุดท้ายก่อนการล้มละลายเพื่อแก้ไขสถานการณ์ บริษัท หรือบุคคลอาจพิจารณาตัวเลือกต่างๆเช่น ปรับโครงสร้างหนี้หรือลดค่าใช้จ่าย

ความทุกข์ทางการเงินในสถาบันการเงินขนาดใหญ่

ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2551 คือประวัติศาสตร์ของรัฐบาลในการให้สินเชื่อฉุกเฉินแก่สถาบันการเงินที่มีปัญหาและตลาดที่เชื่อว่าใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว ประวัติศาสตร์นี้สร้างความคาดหวังสำหรับส่วนต่าง ๆ ของภาคการเงินที่ได้รับการปกป้องจากความสูญเสีย

เครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินของรัฐบาลกลางควรปกป้องสถาบันการเงินขนาดใหญ่และเจ้าหนี้ของพวกเขาจากความล้มเหลวและลดความเสี่ยงของระบบในระบบการเงิน อย่างไรก็ตามการรับประกันของรัฐบาลกลางอาจกระตุ้นให้เกิดความเสี่ยงที่ไม่ระมัดระวังซึ่งอาจนำไปสู่ความไม่มั่นคงในระบบที่เครือข่ายความปลอดภัยควรจะปกป้อง

เนื่องจากเครือข่ายความปลอดภัยของรัฐบาลอุดหนุนความเสี่ยงนักลงทุนที่รู้สึกว่าได้รับความคุ้มครองจากรัฐบาลอาจมีความต้องการน้อยกว่าผลตอบแทนที่สูงกว่าซึ่งเป็นค่าชดเชยสำหรับความเสี่ยงที่มากขึ้น ในทำนองเดียวกันเจ้าหนี้อาจรู้สึกเร่งด่วนน้อยลงสำหรับ บริษัท ตรวจสอบที่ได้รับการคุ้มครองโดยปริยาย

การรับความเสี่ยงมากเกินไปหมายถึง บริษัท ต่างๆมีแนวโน้มที่จะประสบกับความทุกข์ยากและอาจต้องใช้เงินช่วยเหลือในการทำตัวเป็นตัวทำละลาย การให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมอาจทำให้วินัยในตลาดเพิ่มขึ้นอีก

แผนการแก้ไขปัญหาหรือความประสงค์ในการดำรงชีวิตอาจเป็นวิธีการสำคัญในการสร้างความน่าเชื่อถือจากการช่วยเหลือ เครือข่ายความปลอดภัยของรัฐบาลอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจน้อยลงในช่วงเวลาของความทุกข์ทางการเงิน

วิธีการเยียวยาความทุกข์ทางการเงิน

ยากพอ ๆ กับที่ดูเหมือนว่าอาจมีวิธีที่จะทำให้สิ่งต่าง ๆ รอบตัวและแก้ไขความทุกข์ทางการเงิน สิ่งแรกที่หลาย ๆ บริษัท ทำคือการทบทวนแผนธุรกิจของพวกเขา ซึ่งควรรวมถึงการดำเนินงานและประสิทธิภาพในตลาดตลอดจนการกำหนดวันที่เป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมด

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือการลดต้นทุน ซึ่งอาจรวมถึงการตัดพนักงานหรือแม้แต่ลดแรงจูงใจด้านการจัดการซึ่งมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับผลประกอบการของธุรกิจ

บาง บริษัท อาจพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ ภายใต้กระบวนการนี้ บริษัท ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขาสามารถเจรจาใหม่หนี้และเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระคืนเพื่อปรับปรุงสภาพคล่องของพวกเขา โดยการปรับโครงสร้างพวกเขาสามารถดำเนินการต่อ

สำหรับบุคคลที่ประสบปัญหาทางการเงินเคล็ดลับในการแก้ไขสถานการณ์คล้ายกับที่กล่าวข้างต้น ผู้ที่ได้รับผลกระทบอาจพบว่าระมัดระวังในการลดพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือมากเกินไปเช่นการรับประทานอาหารการเดินทางและการซื้ออื่น ๆ ที่อาจถือว่าเป็นความหรูหรา ตัวเลือกอื่นอาจเป็นการให้คำปรึกษาสินเชื่อ ด้วยการให้คำปรึกษาด้านเครดิตผู้ให้คำปรึกษาเจรจาต่อรองข้อผูกพันของลูกหนี้ทำให้เขาหรือเธอหลีกเลี่ยงการล้มละลาย