ที่ปรึกษาทางการเงินคือมืออาชีพที่ทำงานอย่างอิสระหรือทำงานโดย บริษัท การเงินที่ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการลงทุนและการตัดสินใจด้านเงิน ที่ปรึกษาทำเงินโดยการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับลูกค้าเพื่อการค้าหรือค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสำหรับบัญชีที่จัดการ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาอุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินได้เปลี่ยนจากบทบาท“ ตัวแทนนายหน้า” ไปเป็นแนวทางการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น
ไม่ใช่ทุกคนในพื้นที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้ภูมิหลังหรือทักษะเดียวกัน ที่นี่เราอธิบายปัจจัยสำคัญบางประการที่คุณควรระวังเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าผู้เชี่ยวชาญทางการเงินของคุณมีคุณสมบัติที่จะทำงานที่ดี
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีควรมีคุณสมบัติเหมาะสมในการจัดการการลงทุนของคุณและให้คำแนะนำที่ดีเกี่ยวกับเงินของคุณการมีการฝึกอบรมทางวิชาการและวิชาชีพและการศึกษาเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าที่ปรึกษาของคุณเชื่อมต่อกับโลกแห่งการเงินและเศรษฐศาสตร์. ข้อมูลประจำตัวเพิ่มเติมเช่นการกำหนด CFP หรือ CFA สามารถช่วยให้คุณมั่นใจยิ่งขึ้นว่าที่ปรึกษาของคุณได้ผ่านการศึกษาอย่างมืออาชีพและผ่านการสอบที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด
ข้อกำหนดการศึกษา
บริษัท นายหน้าต้องการให้ผู้สมัครที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่จบการศึกษาระดับปริญญาตรีจากสถาบันการศึกษาที่ได้รับการรับรอง หลักอาจแตกต่างกันไป แต่ส่วนใหญ่อยู่ในด้านการเงินการตลาดหรือธุรกิจ ไม่จำเป็นต้องมีปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจ (MBA) แต่จะเพิ่มในประวัติย่อของที่ปรึกษาทางการเงิน
ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ
ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องผ่านและมีใบอนุญาตตัวแทนหลักทรัพย์ทั่วไปหรือที่รู้จักในชื่อชุดที่ 7 การทดสอบนี้ครอบคลุมความรู้พื้นฐานการลงทุนและกฎระเบียบทั้งหมดที่ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินต้องรู้ ที่ปรึกษาทางการเงินยังมีใบอนุญาต Series 63 ซึ่งเป็นใบอนุญาตตัวแทนหลักทรัพย์ของรัฐที่เหมือนกัน สิ่งนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาดำเนินธุรกิจในหลาย ๆ รัฐ ที่ปรึกษาที่ต้องการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจะต้องทำการสอบ Series 65 หรือการสอบกฎหมาย Uniform Investment Advisor ใบอนุญาตทั้งสามนี้จัดขึ้นโดยที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ในอุตสาหกรรม
มีใบอนุญาตอื่น ๆ อีกมากมายที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ ที่ปรึกษาหลายคนได้รับใบอนุญาตประกันสุขภาพชีวิตและสุขภาพของรัฐ ซึ่งอนุญาตให้ที่ปรึกษาขายประกันชีวิตประกันสุขภาพดูแลระยะยาวและค่างวดผันแปร มีการลงทุนอื่น ๆ อีกหลายอย่างที่ต้องมีการขอใบอนุญาตก่อนที่จะสามารถขายได้เช่นฟิวเจอร์สที่ได้รับการจัดการที่ต้องใช้ซีรี่ส์ 31 หรือสินค้าโภคภัณฑ์ที่ต้องใช้ซีรี่ส์ 3
การรับรองและการกำหนด
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสร้างความน่าเชื่อถือของพวกเขาต่อไปโดยได้รับการรับรอง ไม่จำเป็นต้องมีการรับรอง แต่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท นายหน้า การรับรองที่นิยมมากที่สุดคือ CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP) การสอบนี้ออกโดยคณะกรรมการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองของ Standard Inc. และทดสอบที่ปรึกษาเกี่ยวกับความสามารถและความถนัดเพื่อให้มีวิธีการแบบองค์รวมที่ครอบคลุมในการวางแผนทางการเงิน คณะกรรมการ CFP ยังมีจรรยาบรรณที่เข้มงวดและมาตรฐานความรับผิดชอบระดับมืออาชีพที่ช่วยให้ลูกค้าทราบว่าทุกคนที่รักษาเครื่องหมาย CFP นั้นมีความซื่อสัตย์สูง
ที่ปรึกษาทางการเงินมีการกำหนดอื่น ๆ อีกมากมาย ที่ปรึกษาด้านการเงินของ Chartered (ChFC) ออกโดย American College และเสนอโปรแกรมที่คล้ายกันกับ CFP Chartered Investment Management Consultant (CIMA) ออกโดยสมาคมที่ปรึกษาการจัดการการลงทุน (IMCA) และมุ่งเน้นไปที่การวิเคราะห์การลงทุนและพอร์ตโฟลิโอ มีการกำหนดและการรับรองที่แตกต่างกันมากมายซึ่งบางอันยากกว่าที่จะหาได้มากกว่าคนอื่น ๆ
ความเป็นมาและทักษะ
ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมีประสบการณ์ในโลกแห่งความเป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจหรือการตั้งค่าการขาย ทักษะการขายระหว่างบุคคลเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับที่ปรึกษาเนื่องจากเป้าหมายคือเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ หากที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่ประสบความยากลำบากในการสื่อสารและขายให้กับผู้ที่มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไม่มีโอกาสประสบความสำเร็จ
ที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ไม่ค่อยได้รับการว่าจ้างโดยตรงจากวิทยาลัยเพราะพวกเขาต้องการประสบการณ์ ที่ปรึกษาส่วนใหญ่มักจะมีอาชีพที่ผ่านมาในอุตสาหกรรมอื่น ผู้จัดการสาขาที่รับผิดชอบงานมักมีความมั่นใจในการจ้างผู้สมัครวัยกลางคนที่มีประสบการณ์มากกว่าคนรุ่นใหม่
ที่ปรึกษาควรมีคุณภาพของผู้ประกอบการเช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจ เมื่อที่ปรึกษาสร้างหนังสือธุรกิจจิตวิญญาณผู้ประกอบการนี้คือสิ่งที่แตกต่างจากความสำเร็จในระดับปานกลาง การดูแลลูกค้าและการปฏิบัติที่ปรึกษาทางการเงินนั้นคล้ายคลึงกับการดำเนินธุรกิจ ที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จใช้วิธีการอย่างเป็นระบบในการบริการลูกค้าการตลาดและการลงทุน ที่ปรึกษาเหล่านี้เป็นเชิงรุกแทนที่จะทำปฏิกิริยากับลูกค้า การฝึกฝนมีเหมือนเครื่องจักรที่ได้รับการฝึกฝนมาอย่างดีสำหรับการเติบโต
