สินเชื่อ FHA 203 (k) คืออะไร?
สินเชื่อ FHA 203 (k) เป็นสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของรัฐบาลซึ่งอนุญาตให้ผู้กู้กู้เงินหนึ่งครั้งเพื่อวัตถุประสงค์สองประการคือซื้อบ้านและต่อเติมบ้าน เงินกู้ FHA 203 (k) ถูกห่อหุ้มอยู่รอบ ๆ การฟื้นฟูสมรรถภาพหรือซ่อมแซมบ้านที่จะกลายเป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้จำนอง FHA 203 (k) ยังเป็นที่รู้จักกันในนามเงินกู้เพื่อการก่อสร้าง FHA
ทำความเข้าใจกับเงินกู้ FHA 203 (k)
สินเชื่อ FHA 203 (k) สนับสนุนให้ครอบครัวที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางสามารถซื้อบ้านที่ต้องการการซ่อมแซมอย่างมากโดยเฉพาะบ้านที่ตั้งอยู่ในชุมชนเก่า โปรแกรมนี้อนุญาตให้บุคคลซื้อบ้านและทำการปรับปรุงใหม่ภายใต้การจำนองอัตราคงที่หรือแบบปรับได้หนึ่งรายการ จำนวนเงินที่ยืมรวมถึงราคาซื้อของบ้านและค่าใช้จ่ายของการปรับปรุงใหม่รวมถึงวัสดุและแรงงาน
เงินกู้อาจครอบคลุมถึงเงินทุนที่อยู่อาศัยชั่วคราว (ถ้าจำเป็น) ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของค่าเช่าสำหรับช่วงเวลาที่บ้านอยู่ภายใต้การฟื้นฟู สินเชื่อแบบสองวัตถุประสงค์ไม่จำเป็นต้องให้ผู้กู้ทำสองแอพพลิเคชั่นสำหรับการจำนองและเงินกู้สำหรับการปรับปรุงบ้านซึ่งอาจไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรืออาจมีต้นทุนรวมสูงกว่า
โดยปกติผู้ให้กู้ไม่เต็มใจที่จะเสนอการจำนองสำหรับทรัพย์สินที่ต้องการการซ่อมแซมที่สำคัญเนื่องจากความปลอดภัยและมาตรฐานความน่าอยู่ของพวกเขา สินเชื่อ FHA 203 (k) ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลให้ความมั่นใจแก่สถาบันสินเชื่อเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้านรวมอยู่ในแพ็คเกจจำนอง ค่าธรรมเนียมการปรับปรุงจะอยู่ในบัญชีสัญญาและจ่ายเป็นเงินให้ผู้รับเหมาเมื่องานเสร็จสมบูรณ์ การปรับปรุงบ้านให้เสร็จสมบูรณ์ไม่ควรใช้เวลาเกินกว่าหกเดือนดังที่ระบุไว้ในคู่มือ FHA สำหรับเงินกู้ 203 (k)
เงินกู้ FHA 203 (k) ช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยสามารถซื้อบ้านได้โดยเฉพาะสินเชื่อที่ต้องการการซ่อมแซม
ประเภทของสินเชื่อ 203 (k)
สินเชื่อ 203 (k) มีสองประเภทคือ - ปรับปรุง 203 (k) และมาตรฐาน 203 (k) เงินให้กู้ยืมจะใช้กับบุคคลและครอบครัวที่ตั้งใจจะทำให้ทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา ซึ่งหมายความว่านักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และเจ้าของบ้านไม่มีคุณสมบัติ งานที่ดำเนินการจะต้องทำสัญญากับช่างซ่อมบำรุงที่มีใบอนุญาตและต้องไม่กระทำการโดยผู้จำนอง
ปรับปรุง 201 (k): ซ่อมแซมน้อยที่สุด
บ้านที่ไม่ต้องการงานมากนักโดยปกติแล้วจะได้รับเงินจากการใช้งาน streamline 203 (k) ตัวเลือกนี้ไม่รวมถึงงานโครงสร้างในบ้านเช่นการเพิ่มห้องใหม่หรือการจัดสวนและบ้านต้องอยู่อาศัยตลอดระยะเวลาการปรับปรุงใหม่ การซ่อมแซมภายใต้ streamline 203 (k) ถูก จำกัด ไว้ที่ $ 35, 000
มาตรฐาน 2013 (k): การทำงานที่กว้างขวาง
มาตรฐาน 203 (k) รวมถึงการซ่อมแซมอย่างกว้างขวางและงานโครงสร้างที่ต้องทำในบ้านโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมต่อยอด จำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถยืมได้คือ $ 5, 000
การซ่อมแซมบางอย่างที่ครอบคลุมสินเชื่อ FHA 203 (k) รวมถึงการประปาการปูพื้นการทาสีระบบความร้อนและเครื่องปรับอากาศการปรับปรุงห้องน้ำและห้องครัวการปรับปรุงมาตรฐานด้านสุขภาพและความปลอดภัยการปรับปรุงภูมิทัศน์การใช้เครื่องมือเข้าถึงสำหรับผู้พิการ ระบบอนุรักษ์พลังงานและเปลี่ยนหน้าต่างและประตู
การปรับปรุงที่ถือเป็นฟุ่มเฟือยหรือหรูหรา (เช่นสระว่ายน้ำหรือการปรับปรุงที่ไม่ใช่ส่วนถาวรของทรัพย์สิน) จะไม่ครอบคลุมภายใต้เงินกู้ FHA 203 (k)
ผู้ให้กู้ใช้เงินกู้ FHA 203 (k) อย่างไร
Federal Housing Administration (FHA) ถูกสร้างขึ้นในช่วงเวลาของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ซึ่งเห็นอัตราการยึดสังหาริมทรัพย์และค่าเริ่มต้นที่สูง FHA ทำหน้าที่กระตุ้นให้ธนาคารให้สินเชื่อบ้านแก่ผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางบุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ไม่มีประวัติเครดิต สิ่งนี้ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจเนื่องจากคนที่ปกติจะไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อจะถูกออกจำนอง เงินกู้ FHA ถูกสร้างขึ้นเพื่อประกันการจำนองประเภทนี้ดังนั้นในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด FHA จะเข้ามาครอบคลุมการชำระเงินดังนั้นจึงลดความเสี่ยงเริ่มต้นที่ผู้ให้กู้ต้องเผชิญ
ผู้มีรายได้สูงมักชอบที่จะซื้อในพื้นที่ใหม่และพัฒนามากขึ้นของเมือง FHA แนะนำสินเชื่อ 203 (k) โดยเฉพาะเพื่อสนับสนุนผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีคุณสมบัติในการจำนองมาตรฐานเพื่อเลือกที่จะอาศัยอยู่ในละแวกใกล้เคียงที่หมดสภาพและอัพเกรดพวกเขา
รับเงินกู้ FHA 203 (k)
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า FHA ไม่ใช่ผู้ให้ยืม มันเป็น บริษัท ประกันจำนอง คุณได้รับเงินกู้ FHA 203 (k) โดยสมัครผ่านธนาคารของคุณสหภาพเครดิตหรือผู้ให้กู้รายอื่น ผู้ให้กู้ไม่ใช่ทุกคนที่เสนอสินเชื่อเหล่านี้ หากต้องการค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติดูการค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติของ HUD
มันยังไม่ได้เป็นผู้ประกันตนที่บ้านหรือผู้ให้บริการรับประกัน ผู้ซื้อบ้านยังคงต้องซื้อประกันบ้านและการรับประกันสำหรับบ้านและทรัพย์สินของพวกเขา
ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ FHA 203 (k)
เช่นเดียวกับสินเชื่อ FHA อื่น ๆ บุคคลสามารถชำระเงินดาวน์เพียง 3.5% ในฐานะที่เป็นประกันสินเชื่อโดย FHA ผู้ให้กู้อาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ 203 (k) เมื่อเทียบกับสิ่งที่ผู้กู้อาจจะอ้างถึงที่อื่น อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปสำหรับผู้กู้แต่ละคนขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของเขาหรือเธอ แม้ว่า FHA อนุญาตให้บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 580 สามารถสมัคร 203 (k) ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการคะแนนที่สูงขึ้นจาก 620 ถึง 640 เพื่อออกหนึ่ง ยังคงต่ำกว่า 720 คะแนนที่จำเป็นสำหรับการจำนองมาตรฐาน
อย่างไรก็ตามเงินกู้ FHA 203 (k) นั้นไม่ได้เกิดขึ้นหากไม่มีต้นทุน จะต้องชำระค่าเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าทุก ๆ เดือน ค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอาจถูกเรียกเก็บโดยสถาบันสินเชื่อ นอกเหนือจากต้นทุนทางการเงินของผู้กู้แล้วเอกสารที่เข้มงวดและระยะเวลาที่ใช้ในการพิจารณาจาก FHA และผู้ให้กู้เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อสมัครโปรแกรมนี้ โดยรวมแล้วบุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำที่ต้องการเป็นเจ้าของบ้านที่อาจต้องได้รับการแก้ไขและทันสมัยอาจตระหนักว่า FHA 203 (k) มีประโยชน์อย่างมากกับค่าใช้จ่ายที่เกินดุล
