คะแนนประสบการณ์ (ประกันภัย) คืออะไร?
คะแนนประสบการณ์ (ประกัน) คือจำนวนความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับประสบการณ์ของผู้เอาประกันภัยเมื่อเปรียบเทียบกับจำนวนความสูญเสียที่ผู้ประกันตนรายเดียวกันมี คะแนนประสบการณ์ส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับการประกันค่าชดเชยแรงงาน มันถูกใช้เพื่อคำนวณปัจจัยการปรับเปลี่ยนประสบการณ์
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดอันดับประสบการณ์การประกันภัยเป็นการสูญเสียบุคคลที่มีประกันที่เกี่ยวข้องกับผู้ประกันตนที่คล้ายกัน การให้คะแนนประสบการณ์ช่วยในการพิจารณาโอกาสที่ผู้เอาประกันภัยจะยื่นคำร้อง บริษัท ประกันเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงกว่าให้กับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงซึ่งเป็นการจูงใจผู้ถือกรมธรรม์เพื่อปรับปรุงแนวทางการบริหารความเสี่ยง ตัวดัดแปลงประสบการณ์เป็นการปรับค่าพรีเมี่ยมรายปีตามประสบการณ์การสูญเสียครั้งก่อน
การจัดอันดับประสบการณ์ (การประกันภัย) ทำงานอย่างไร
บริษัท ประกันภัยติดตามการเรียกร้องและการสูญเสียที่ใกล้ชิดที่มาจากนโยบายที่พวกเขารับประกัน การประเมินนี้รวมถึงการพิจารณาว่ากลุ่มผู้ถือกรมธรรม์บางกลุ่มมีแนวโน้มที่จะเรียกร้องหรือไม่และมีความเสี่ยงที่จะทำประกันมากกว่า
การจัดอันดับประสบการณ์ช่วย บริษัท ประกันภัยกำหนดโอกาสที่ผู้ถือกรมธรรม์เฉพาะจะยื่นคำร้อง ในกรณีนี้ประสบการณ์การสูญเสียที่ผ่านมาของผู้ถือกรมธรรม์จะถูกใช้เพื่อกำหนดการเปลี่ยนแปลงในอนาคตของเบี้ยประกันที่เรียกเก็บสำหรับนโยบาย โดยทั่วไปจะง่ายกว่าสำหรับ บริษัท ประกันภัยในการกำหนดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือกรมธรรม์ทั้งชั้น แต่ยากที่จะกำหนดว่าผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงแต่ละรายนั้นมีความเสี่ยงอย่างไร
ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาว่า บริษัท ให้บริการก่อสร้างขนาดใหญ่ผลิตการเรียกร้องค่าชดเชยแรงงานมากกว่า บริษัท ที่มีขนาดใกล้เคียงกันหรือไม่ หากการเรียกร้องเกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คาด บริษัท ประกันอาจเพิ่มเบี้ยประกันเพื่อให้ครอบคลุมความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของการจ่ายเงิน
โดยการเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้น บริษัท ประกันภัยจะสร้างแรงจูงใจแก่ผู้ถือกรมธรรม์เพื่อปรับปรุงแนวทางการบริหารความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับการเรียกร้องค่าชดเชยแรงงานจะต้องจ่ายมากกว่าผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงสูงสามารถปรับปรุงขั้นตอนความปลอดภัยและสภาพการทำงานเพื่อลดค่าพรีเมี่ยม โดยทั่วไปการให้คะแนนประสบการณ์จะอ้างอิงตามสามปีก่อนช่วงระยะเวลานโยบายที่หมดอายุล่าสุดของคุณ
ข้อกำหนดสำหรับการให้คะแนนประสบการณ์
ตัวปรับค่าประสบการณ์คือการปรับค่าพรีเมี่ยมรายปีตามประสบการณ์การสูญเสียครั้งก่อน ตัวอย่างเช่นโดยทั่วไปจะมีประสบการณ์การสูญเสียสามปีเพื่อกำหนดตัวแก้ไขประสบการณ์สำหรับนโยบายค่าตอบแทนของคนงาน เครื่องปรับประสบการณ์จะคำนวณทุกปี ตัวดัดแปลงอาจน้อยกว่ามากกว่าหรือเท่ากับ "1" ตัวดัดแปลง 1 หมายถึงประสบการณ์การสูญเสียของคุณโดยเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมของคุณ
นั่นคือประวัติการสูญเสียของคุณจะไม่ดีกว่าหรือแย่กว่าธุรกิจอื่น ๆ ที่คล้ายกับของคุณ ในกรณีเช่นนี้เบี้ยประกันของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง หากตัวดัดแปลงของคุณมากกว่า 1 ประสบการณ์การสูญเสียของคุณจะแย่กว่าค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมของคุณ ตัวดัดแปลงที่มากกว่า 1 หมายถึงเดบิตเนื่องจากจะเพิ่มพรีเมี่ยมของคุณ ในทำนองเดียวกันตัวดัดแปลงที่น้อยกว่า 1 หมายถึงประวัติการสูญเสียที่ดีกว่าค่าเฉลี่ย ตัวดัดแปลงที่น้อยกว่า 1 จะได้รับการลดระดับพรีเมี่ยม
