อาชีพในการวิเคราะห์สินเชื่อมุ่งเน้นไปที่การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัครสินเชื่อบุคคลหรือสถาบันผ่านการวิเคราะห์เชิงปริมาณของข้อมูลทางการเงินของพวกเขา นักวิเคราะห์สินเชื่อทำงานให้กับ บริษัท ที่หลากหลายตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์และหน่วยงานจัดอันดับเครดิตไปจนถึงธุรกิจค้าปลีกและธนาคารเพื่อการลงทุน
การสอน: อัตราส่วนทางการเงิน
การได้รับการรับรองระดับมืออาชีพจะช่วยเพิ่มระดับความเชี่ยวชาญให้กับมืออาชีพที่ทำงานด้านการวิเคราะห์สินเชื่อและสามารถช่วยให้พวกเขาแยกแยะความแตกต่างปรับปรุงโอกาสในการทำงานและเพิ่มรายได้ ที่นี่เราอธิบายการรับรองมืออาชีพห้าประการแก่ผู้ที่ต้องการประกอบอาชีพในการวิเคราะห์สินเชื่อ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเส้นทางอาชีพนี้อ่านการ วิเคราะห์อาชีพในการวิเคราะห์สินเชื่อ )
การรับรองความเสี่ยงเครดิต (CRC)
การรับรองความเสี่ยงสินเชื่อเป็นแบบมืออาชีพที่ได้รับอนุญาตจากสมาคมบริหารความเสี่ยงตั้งแต่ปี 2545 ผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยงสินเชื่อทำงานในอุตสาหกรรมการบริการทางการเงินการวัดและการจัดการความเสี่ยงด้านการค้าปลีกเชิงพาณิชย์และธุรกิจเพื่อปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินให้กับลูกค้า
ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินที่ทำงานในด้านความเสี่ยงด้านเครดิตความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการและผู้มีประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยห้าปีควรพิจารณา CRC มืออาชีพที่ต้องการได้รับการแต่งตั้งจาก CRC จะต้องเป็นสมาชิกของสมาคมการบริหารความเสี่ยงและต้องมีกิจกรรมการศึกษาต่อเนื่อง 45 หน่วยเช่นการมีส่วนร่วมในหลักสูตรที่เกี่ยวข้องและการจัดกิจกรรมมืออาชีพทุกสามปี
ข้อกำหนดการรับรองและการลงทุนทั้งเงินและเวลา
การรับรองผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบ CRC การสอบนี้ครอบคลุมการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตเจ็ดด้านรวมถึงการประเมินสถานะทางการเงินของธุรกิจอย่างถูกต้องความแข็งแกร่งและคุณภาพของกระแสเงินสดมูลค่าของหลักประกันและแหล่งที่มาของการชำระคืนเงินกู้ ผู้สมัครควรมีความรอบรู้ในงบการเงินและการวิเคราะห์การคืนภาษีการบัญชีการเงินและเครดิตทางการค้า RMA แนะนำให้ใช้เวลาเรียน 40 ถึง 80 ชั่วโมงและการสอบปฏิบัติห้าชั่วโมงเพื่อผ่านการสอบ CRC แบบคำถามปรนัย 126 ชั่วโมงแบบปรนัย 126 ข้อ (128 ข้อสอบแคนาดา) การสอบดำเนินการออนไลน์ในระหว่างการทดสอบสองหน้าต่างหน้าต่างหนึ่งในฤดูใบไม้ผลิและอีกหน้าต่างหนึ่งในฤดูใบไม้ร่วงและแต่ละหน้าต่างเปิดให้บริการประมาณสองเดือน
ค่าธรรมเนียมการสอบคือ $ 495 สำหรับสมาชิก RMA และ $ 695 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก การสอบการปฏิบัติมีค่าใช้จ่าย $ 25 สำหรับสมาชิกและ $ 40 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก นอกจากนี้ยังมีการสัมมนาทางเว็บเพิ่มเติมซึ่งจะทบทวนหัวข้อการทดสอบและเสนอกลยุทธ์การทำข้อสอบซึ่งมีค่าใช้จ่ายสมาชิก RMA $ 100 และผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก $ 150 การรับรองซ้ำซึ่งจำเป็นต้องมีทุก ๆ สามปีมีค่าใช้จ่าย $ 100 และผู้สมัครอาจต้องการซื้อสื่อการเรียนการสอบ กิจกรรมการศึกษาต่อเนื่องที่จำเป็นยังมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่าย ในที่สุดสมาชิก RMA เองมีค่าใช้จ่าย $ 250 ต่อปีสำหรับสมาชิกมืออาชีพ ดังนั้นการรับรอง CRC มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าขั้นต่ำประมาณ $ 750 และค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องหลายร้อยดอลลาร์ต่อปี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู การคำนวณความเสี่ยงเครดิตของ บริษัท (ขนาดเล็ก) )
ใบรับรองมืออาชีพในเครดิต
สถาบันการเงินนิวยอร์กซึ่งเป็น บริษัท ฝึกอบรมด้านการเงินที่ Pearson เป็นเจ้าของเสนอใบรับรองระดับมืออาชีพด้านเครดิต มันต้องใช้บุคคลที่จะใช้หลักสูตรแกนกลางสี่จาก 12 และสองวิชาเลือกเป็นไปได้จากเจ็ดหลักสูตร หลักสูตรครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์งบการเงินกระแสเงินสดและตราสารอนุพันธ์เครดิต โปรแกรมนำเสนอหลักสูตรรายวัน, หลักสูตรภาคค่ำและหลักสูตรออนไลน์ ราคาของแต่ละหลักสูตรนั้นแตกต่างกันไปอย่างมากจากน้อยกว่า $ 100 ถึงหลายพันดอลลาร์ เสร็จสิ้นทุกหลักสูตรภายในระยะเวลาสามปีก็คือทั้งหมดที่จะได้รับใบรับรองนี้ หลักสูตรที่นำโดยผู้สอนนั้นจำเป็นต้องมีการเข้าเรียน 80% เพื่อผ่านและหลักสูตรออนไลน์ต้องมีคะแนนอย่างน้อย 70% ที่จะผ่าน
กลุ่มธุรกิจสินเชื่อ (CBA)
ผู้ร่วมธุรกิจสินเชื่อเป็นอาชีพที่กำหนดโดยสมาคมการจัดการสินเชื่อแห่งชาติ (NACM) ดังนั้นมืออาชีพ CBA ทำงานในอุตสาหกรรมการจัดการสินเชื่อและการรับรอง CBA บ่งชี้ความรู้ผู้เชี่ยวชาญในการบัญชีการเงินขั้นพื้นฐานหลักการเครดิตธุรกิจและการวิเคราะห์งบการเงินเบื้องต้น การกำหนด CBA ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับประสบการณ์การทำงานซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่เข้าถึงได้สำหรับบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพด้านการจัดการสินเชื่อ แต่การกำหนดนี้จำเป็นต้องมีภูมิหลังทางการศึกษาที่สามารถบรรลุได้ผ่านหลักสูตรของวิทยาลัยการศึกษาด้วยตนเองหรือหลักสูตรของ NACM จำเป็นต้องมีมูลค่าเทียบเท่าของภาคการศึกษาในหลักสูตรเพียงสามหลักสูตร: การบัญชีการเงินขั้นพื้นฐานการวิเคราะห์งบการเงิน I และหลักการสินเชื่อธุรกิจ ใบรับรองการจบหลักสูตร, ใบรับรองผลการเรียนอย่างเป็นทางการหรือรายงานผลการเรียนจะต้องแสดงการจบหลักสูตรที่น่าพอใจด้วยเกรด C หรือดีกว่า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครดิตดูที่ หุ้นกู้ธุรกิจ: ความเสี่ยงเบื้องต้นเกี่ยวกับเครดิต )
ข้อกำหนดการรับรองและการลงทุนทั้งเงินและเวลา
นอกเหนือจากการตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาแล้วการได้รับการรับรองหมายถึงการผ่านการสอบ CBA การสอบสามชั่วโมงซึ่งประกอบด้วยคำถาม 125-150 จริง / เท็จและคำถามปรนัย การสอบอาจต้องการผู้สมัครเพื่อเตรียมงบดุลงบกำไรขาดทุนงบกระแสเงินสดหรือการวิเคราะห์ขนาดทั่วไป มีการจัดการปีละสามครั้งในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายนและผู้สมัครจะต้องผ่านด้วยคะแนน 70% หรือดีกว่า ในการศึกษา NACM แนะนำหนังสือเรียนเฉพาะสี่เล่มเกี่ยวกับหลักการของสินเชื่อธุรกิจการบัญชีงบการเงินและการจัดการสินเชื่อ นอกจากนี้ยังมีโครงร่างของเนื้อหาเฉพาะเพื่อการศึกษา การสอบฝึกหัดแบบเลือกได้ฟรีหนึ่งชั่วโมงนั้นมีให้ทางออนไลน์ที่เว็บไซต์ NACM
กระบวนการรับรองยังกำหนดให้บุคคลส่งใบสมัคร CBA ซึ่งส่วนใหญ่จะขอข้อมูลเกี่ยวกับวุฒิการศึกษาของผู้สมัครและต้องชำระค่าธรรมเนียม 225 ดอลลาร์สำหรับสมาชิก NACM และ $ 325 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก ค่าธรรมเนียมการสมัครครอบคลุมการสอบ การแข่งขันคือ $ 55 นอกจากนี้ผู้สมัครจะต้องส่งประวัติย่อแบบมืออาชีพสำเนาและแบบฟอร์มแผนการทำงานอาชีพของ NACM (อธิบายไว้ในส่วนต่อไปนี้) ไม่มีข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่อง
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็น CBA นั้นรวมถึงค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเพื่อดำเนินการหลักสูตรที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายในการซื้อหนังสือเรียนหลักสูตรและสื่อการเรียนการสอบ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียม $ 175 สำหรับสมาชิกหรือ $ 275 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิกเพื่อสร้างไฟล์ส่วนตัวของคุณกับ NACM-National Education Department
นักธุรกิจเงิน (CBF)
CBF เป็นแบบมืออาชีพที่กำหนดโดย NACM ให้กับมืออาชีพที่ทำงานด้านการจัดการสินเชื่อ มันสร้างขึ้นตามการกำหนด CBA (ซึ่งจะต้องได้รับการแต่งตั้ง CBF) โดยการเพิ่มหลักสูตรเพิ่มเติมและความต้องการประสบการณ์การทำงาน
การรับรอง CBF เป็นตัวบ่งชี้ประสบการณ์มืออาชีพและความรู้จากผู้เชี่ยวชาญในกฎหมายธุรกิจกฎหมายสินเชื่อการตีความงบการเงินและการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินเชื่อที่ได้รับอย่างน้อย 75 คะแนน Career Roadmap มีสิทธิ์ได้รับการรับรอง CBF (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู การจัดอันดับเครดิตองค์กรคืออะไร )
ข้อกำหนดการรับรองและการลงทุนทั้งเงินและเวลา
ผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบ CBF เพื่อที่จะได้รับการรับรอง แต่คณะกรรมการการศึกษาแห่งชาติของ NACM จะต้องให้การอนุมัติผู้สมัครก่อนเพื่อทำการสอบ การสอบสามชั่วโมงครอบคลุมกฎหมายธุรกิจกฎหมายเครดิตการตีความงบการเงินและการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต มีการจัดการปีละสามครั้งในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายนและผู้สมัครจะต้องผ่านด้วยคะแนน 70% หรือสูงกว่า NACM แนะนำหนังสือเรียนสามเล่มซึ่งครอบคลุมเนื้อหาวิชาที่บุคคลควรศึกษาเพื่อสอบผ่าน การสอบฝึกหัดแบบเลือกได้ฟรีหนึ่งชั่วโมงนั้นมีให้ทางออนไลน์ที่เว็บไซต์ NACM
กระบวนการรับรองยังกำหนดให้บุคคลต้องส่งใบสมัคร CBF ซึ่งเป็นพื้นฐานมากเพราะก่อนหน้านี้พวกเขาจะต้องกรอกใบสมัคร CBA ที่มีรายละเอียดมากขึ้น ค่าธรรมเนียมการสมัครและการสอบคือ $ 275 สำหรับสมาชิก NACM และ $ 425 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก การแข่งขันคือ $ 80
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็น CBF นั้นรวมถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเป็น CBA ครั้งแรกค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมสำหรับการเรียนหลักสูตร CBF ที่ต้องการและค่าใช้จ่ายในการซื้อตำราเรียน CBF และเอกสารการเรียนการสอบ
Certified Credit Executive (CCE)
CCE เป็นตำแหน่งระดับมืออาชีพระดับผู้บริหารที่ได้รับจาก NACM มันสามารถได้รับในหนึ่งในสี่วิธีแต่ละคนต้องมีจำนวนการศึกษาหรือประสบการณ์การทำงานที่เฉพาะเจาะจง แผนก. ต้องการระดับวิทยาลัยสี่ปี, ประสบการณ์การจัดการสินเชื่อมืออาชีพ 10 ปีและ 125 คะแนนแผนการทำงาน (ดูหัวข้อ CBF ด้านบนสำหรับกิจกรรมที่ได้รับคะแนน) แผนขต้องใช้การกำหนด CBA และ CBF, 125 คะแนนแผนงานอาชีพและการส่งต่อ Plan C ต้องการประสบการณ์ 15 ปีและ 125 Career Roadmap สำหรับผู้สมัครอายุ 57 ปีขึ้นไปเท่านั้น ตัวเลือกที่สี่ช่วยให้ผู้ที่สำเร็จการศึกษาปีที่สองของบัณฑิตวิทยาลัยเครดิตและโปรแกรมการจัดการทางการเงินเพื่อทำการสอบ การรับรอง CCE เป็นตัวบ่งชี้ประสบการณ์มืออาชีพและความรู้จากผู้เชี่ยวชาญในการบัญชีการเงินแนวคิดเครดิตภายในประเทศและระหว่างประเทศการจัดการและกฎหมาย
ข้อกำหนดการรับรองและการลงทุนทั้งเงินและเวลา
ผู้สมัครจะต้องผ่านการทดสอบ CCE สี่ชั่วโมงที่ NACM กล่าวว่า "วัดความสามารถของผู้สมัครในการประยุกต์ใช้แนวคิดกับสถานการณ์หรืออธิบายว่าพวกเขาเกี่ยวข้องกับสาขาสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไร" ตาม NACM การสอบ CCE แต่ละครั้งอาจแตกต่างกันไปตามความยาวและขอบเขต แต่โดยปกติจะมีสองส่วนคือส่วนหนึ่งที่มีคำตอบสั้น ๆ และคำถามเรียงความส่วนอื่นที่มีกรณีศึกษา แต่ละส่วนมีค่า 50 คะแนนและต้องมีคะแนนอย่างน้อย 70% ในการสอบ NACM แนะนำหนังสือเรียนเฉพาะห้าเล่มซึ่งครอบคลุมหัวข้อที่บุคคลควรเข้าใจเพื่อผ่านการสอบซึ่งมีการจัดการสามครั้งต่อปี (ในเดือนพฤษภาคมกรกฎาคมและพฤศจิกายน) NACM ไม่มีการสอบฝึกหัด CCE
กระบวนการรับรองยังกำหนดให้บุคคลส่งใบสมัคร CCE แบบง่ายและชำระค่าสมัครและค่าสอบ $ 375 สำหรับสมาชิก NACM และ $ 525 สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก นอกจากนี้ไม่เหมือนกับการกำหนด CBA และ CBF แอปพลิเคชัน CCE ต้องการการรับรองซ้ำทุก ๆ สามปีจนกระทั่งอายุ 60 ปีหรือจนถึงอายุ 55 ปีและการเกษียณอย่างเป็นทางการ การรับรองใหม่มีค่าใช้จ่าย $ 150 และต้องผ่านการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงและมีส่วนร่วมใน NACM ที่ได้รับอนุมัติและกิจกรรมระดับมืออาชีพ (ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม)
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรับและการบำรุงรักษาการกำหนด CCE รวมถึงค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเพื่อดำเนินการหลักสูตรที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายในการซื้อตำราเรียนและวัสดุการศึกษาการสอบ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว $ 175 สำหรับสมาชิกหรือ $ 275 สำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นสมาชิกเพื่อสร้างไฟล์ส่วนบุคคลของคุณกับ NACM- กรมสามัญศึกษาแห่งชาติหากคุณยังไม่มี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู ประวัติย่อของ บริษัท จัดอันดับเครดิต )
ข้อสรุป
เมื่อตัดสินใจเลือกตำแหน่งที่จะไล่ตามหรือไม่ว่าจะไล่ตามตำแหน่งใด ๆ สิ่งสำคัญคือการประเมินว่าเวลาและเงินที่คุณต้องลงทุนมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของอาชีพที่แข็งแกร่งกว่าหรือไม่ พิจารณาว่าข้อกำหนดด้านการศึกษาจะเป็นประโยชน์กับคุณหรือไม่และการกำหนดนั้นได้รับการยอมรับและยอมรับอย่างกว้างขวางในสาขาของคุณหรือไม่ พิจารณาระดับของการทำงานและความสำเร็จที่จำเป็นในการรับการแต่งตั้งโดยเฉพาะและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญระดับสูงในสาขาของคุณเพื่อรับทราบว่าการรับรองใดบ้างที่อาจเป็นประโยชน์กับคุณ
