การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต FICO ของคุณได้หลายวิธีตามที่ FICO บริษัท ซอฟต์แวร์วิเคราะห์ที่สร้างคะแนนที่รู้จักกันดี อย่างไรก็ตามผลกระทบใด ๆ ที่อาจจะมีขนาดเล็กและสั้นเมื่อเทียบกับการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ที่เกิดจากวิธีที่คุณจัดการชำระเงินจำนองของคุณในช่วงระยะเวลาของการบันทึก
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านมากเกินไปไม่ดี
การรีไฟแนนซ์อาจเป็นปัญหาสำหรับคะแนนเครดิตของคุณหากคุณรีไฟแนนซ์อย่างต่อเนื่องหรือสมัครสินเชื่อใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณ FICO อาจลงโทษคุณที่ไม่สามารถทำสัญญาเครดิตหรือมีข้อสงสัยมากมายในรายงานเครดิตของคุณ
การช็อปปิ้งตามอัตราอาจเป็นปัญหาได้
ให้คะแนนการช็อปปิ้งเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านปัจจุบันของคุณอาจส่งผลให้มีการสอบถามสินเชื่อหลายครั้งในช่วงเวลาสั้น ๆ โชคดีที่ย้อนกลับไปในปี 2009 FICO และระบบการให้คะแนนเครดิตอื่น ๆ ได้เปลี่ยนวิธีการสอบถามข้อมูลหลาย ๆ ครั้งในคะแนนเครดิตของคุณสำหรับหนี้บางประเภทเช่นการจำนองหรือสินเชื่อนักศึกษา
ประเด็นที่สำคัญ
- หลีกเลี่ยงการรีไฟแนนซ์บ่อยเกินไปหรือใช้เครดิตมากเกินไปที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณเมื่อคุณช็อปปิ้งราคา จำกัด การสอบถามของคุณไปที่หน้าต่างสองสัปดาห์โปรดทราบว่าหนี้เก่าที่มีประวัติการชำระเงินที่มั่นคงจะดีกว่าหนี้ใหม่ รีไฟแนนซ์เงินสดออกถ้าคุณสามารถ
หนี้ที่เก่ากว่าดีกว่า
บัญชีจำนองเก่าจะได้รับการชำระทางเทคนิคด้วยเงินให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์ซึ่งหมายความว่าคุณอาจพลาดโอกาสได้รับผลประโยชน์ทางการเงินบางอย่างด้วยการแทนที่ประวัติการชำระเงินที่ยาวนานของหนี้หนึ่งรายการ หนี้สินที่เก่ากว่าที่จัดตั้งขึ้นและที่สอดคล้องกันถือว่ามีคุณค่ามากกว่าหนี้ใหม่หรือผิดปกติ หนี้ที่ใหม่กว่าซึ่งไม่มีประวัติการชำระเงินที่แน่นอนแม้ว่าคุณจะทำการชำระเงินสำหรับสินทรัพย์เดียวกันจะไม่ดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ
คะแนน FICO ของคุณพิจารณาจากความน่าเชื่อถือของคุณในห้าด้าน: ประวัติการชำระเงิน (35%) ระดับหนี้ปัจจุบัน (30%) ประเภทเครดิตที่ใช้ (10%) ความยาวของประวัติเครดิต (15%) และบัญชีเครดิตใหม่ (10%)
การรีไฟแนนซ์เงินสดไม่ช่วย
การรีไฟแนนซ์เงินสดออกอาจส่งผลกระทบในทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณ หนึ่งคือการเปลี่ยนหนี้เก่าด้วยเงินกู้ใหม่ อีกประการหนึ่งคือสมมติฐานของยอดสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นสามารถเพิ่มอัตราส่วนการใช้สินเชื่อของคุณ อัตราส่วนการใช้เครดิตคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณตาม FICO โดยทั่วไปแล้วไฟล์เครดิตของคุณที่มีขนาดใหญ่ขึ้นและผลกระทบต่อหนี้โดยรวมของคุณจะมีขนาดเล็กลงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านจะน้อยลง
เจนนิเฟอร์ Beeston รองประธานของสินเชื่อจำนองที่รับประกันอัตราการจำนองแสดงให้เห็นการทำงานรอบ ๆ สำหรับปัญหาการสอบถามข้อมูลหลาย ๆ สำหรับรีไฟแนนซ์ “ เป็นการดีที่สุดที่จะทราบคะแนนเครดิตของคุณ” Beeston กล่าว“ และซื้อสินค้าจากผู้ให้กู้ด้วยการให้คะแนนของคุณ ผู้ให้กู้แต่ละรายไม่จำเป็นต้องเรียกใช้เครดิตของคุณ เมื่อคุณระบุผู้ให้กู้ที่คุณต้องการทำงานแล้วให้พวกเขาเรียกใช้เครดิตของคุณและดำเนินการรีไฟแนนซ์ของคุณ มีผู้ให้กู้รายหนึ่งใช้เครดิตของคุณและรีไฟแนนซ์บ้านของคุณไม่ควรส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ”
บรรทัดล่าง
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจส่งผลกระทบต่อคะแนน FICO ของคุณในทางที่แย่ลงดังนั้นจึงควรระมัดระวัง การปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของเราเกี่ยวกับการไม่รีไฟแนนซ์หรือสมัครเครดิตบ่อยเกินไปจะช่วยได้ ดังนั้นการมุ่งเน้นการสอบถามเครดิตเมื่อคุณซื้ออัตราการจำนองไปที่หน้าต่างสองสัปดาห์และทำงานอย่างมีกลยุทธ์กับผู้ให้กู้เพื่อหลีกเลี่ยงการมีเครดิตมากเกินไป นอกจากนี้โปรดทราบว่าการสูญเสียบันทึกการจ่ายจำนองเก่าตรงเวลาอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนของคุณเช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์เงินสดออกหากคุณเลือกที่จะทำ
การทำตามขั้นตอนเหล่านี้ควรทำให้คะแนน FICO ของคุณมีสุขภาพดีซึ่งแน่นอนว่ามีประโยชน์มากที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน
