บัญชีการเกษียณอายุของคุณ สามารถ จบลงด้วยภาคทัณฑ์หลังจากที่คุณตาย แต่ถ้าคุณเลือกผู้รับผลประโยชน์อย่างมีกลยุทธ์คุณสามารถหลีกเลี่ยงชะตากรรมที่ยุ่งยากและมีค่าใช้จ่ายสูงและช่วยทายาทของคุณให้ยุ่งยากมาก
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
ประเด็นที่สำคัญ
- สินทรัพย์ของบัญชีเพื่อการเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องผ่านการพิสูจน์หากคุณกำหนดผู้รับผลประโยชน์อย่างถูกต้องคุณควรระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์หลักและสำรองเพื่อตรวจสอบข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ของคุณปีละครั้งหรือหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งสำคัญ
การปกป้องบัญชีเพื่อการเกษียณอายุจากภาคทัณฑ์
เมื่อบุคคลเสียชีวิตสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของพวกเขาจะถูกแช่แข็งจนกว่าจะได้รับการตรวจสอบความถูกต้องหนี้ทั้งหมดของพวกเขาจะได้รับการชำระและจะได้รับผลประโยชน์จากความประสงค์ของพวกเขา นั่นคือกระบวนการทางกฎหมายที่เรียกว่าภาคทัณฑ์ กระบวนการภาคทัณฑ์สามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วหรือในการรวบรวมข้อมูลที่น่าผิดหวัง
อย่างไรก็ตามสินทรัพย์บัญชีเพื่อการเกษียณอายุมีศักยภาพที่จะเลี่ยงผ่านภาคทัณฑ์ ซึ่งรวมถึง IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s และบัญชีเกษียณอายุจำนวนหนึ่ง เหตุผล: เมื่อมีคนเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนหนึ่งของเอกสารรวมถึงการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ไม่ว่าจะเป็นหนึ่งหรือหลายอย่างตามที่เจ้าของบัญชีชอบ
เมื่อเจ้าของบัญชีเสียชีวิตสถาบันการเงินที่มีการถือบัญชีมักถูกเรียกว่าผู้รับฝากทรัพย์สินจะต้องมอบทรัพย์สินเหล่านั้นให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อ สัญญาระหว่างเจ้าของบัญชีและผู้รับฝากทรัพย์สินจะเกิดขึ้นแทนความประสงค์สำหรับสินทรัพย์เหล่านี้ทำให้พวกเขาออกจากภาคทัณฑ์ ข่าวดีเพิ่มเติม: ในสถานการณ์เช่นนี้เจ้าหนี้ไม่สามารถจับบัญชีเพื่อเรียกเก็บหนี้ได้
หากบัญชีเกษียณอายุไม่ผ่านภาคทัณฑ์เจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้จากพวกเขาได้
ข้อผิดพลาดการเลือกผู้รับผลประโยชน์ที่สามารถเสียค่าใช้จ่ายคุณ
อย่างไรก็ตามมีหลายวิธีที่บัญชีการเกษียณอายุสามารถจบลงด้วยการภาคทัณฑ์อย่างไรก็ตาม โดยปกติแล้วสิ่งนี้เป็นผลมาจากความผิดพลาดง่าย ๆ: ทำให้การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ล้มเหลว นี่คือตัวอย่างของวิธีที่สามารถเกิดขึ้นได้
ไม่ได้ตั้งชื่อคู่สมรสของคุณหากจำเป็น
ในทรัพย์สินชุมชนของรัฐ - แอริโซนาแคลิฟอร์เนียไอดาโฮหลุยเซียน่าเนวาดานิวเม็กซิโกเท็กซัสวอชิงตันวิสคอนซินและในบางกรณีอะแลสกา - คู่สมรสมีสิทธิได้รับครึ่งหนึ่งของสิ่งที่คู่สมรสอีกคนเพิ่มบัญชีเกษียณในระหว่างการแต่งงาน. ซึ่งหมายความว่าหากเจ้าของบัญชีเกษียณอายุตั้งชื่อผู้ได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมนอกเหนือจาก (หรือแทน) คู่สมรสของพวกเขาคู่สมรสสามารถยื่นข้อเรียกร้องให้เป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ ที่จะส่งบัญชีไปทดลองภาคทัณฑ์ ในทุกรัฐผู้แต่งงานต้องตั้งชื่อคู่สมรสว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ 401 (k) เว้นแต่คู่สมรสนั้นจะลงนามในการสละสิทธิ์พิเศษ
การตั้งชื่อความน่าเชื่อถือหรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์
เงินใด ๆ ที่แจกจ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะต้องผ่านการพิสูจน์ นักสะสมเงินจะสามารถได้รับส่วนแบ่งของพวกเขาก่อนที่ผู้ได้รับผลประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์จะได้รับของพวกเขา
การตั้งชื่อผู้เยาว์เป็นผู้รับผลประโยชน์
เพื่อหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องกำหนดคนที่จะจัดการเงินสำหรับผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ ที่ยังคงเป็นผู้เยาว์จนกระทั่งพวกเขากลายเป็นผู้ใหญ่ สถาบันการเงินใด ๆ สามารถช่วยนำทางพระราชบัญญัติการโอนเครื่องแบบเพื่อผู้เยาว์
ลืมที่จะตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์อื่น
การกำหนดผู้รับผลประโยชน์สำรองสามารถป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณถูกพิสูจน์ว่าผู้รับผลประโยชน์หลักของคุณเสียชีวิตหรือไม่สามารถรับเงินได้
ไม่รักษาผลประโยชน์ให้ทันสมัย
ความผิดพลาดที่พบบ่อยทั้งหมดนี้อาจทำให้คุณประหลาดใจหลังจากที่คุณเสียชีวิต ตัวอย่างเช่นคู่สมรสหรืออดีตเพื่อนที่ยังคงอยู่ในรายการเป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจได้รับสินทรัพย์ของบัญชีมากกว่าทายาทปัจจุบันของคุณ
บรรทัดล่าง
บัญชีเกษียณอายุสามารถราบรื่นและไม่ลำบากส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อในบัญชีเหล่านั้นตราบใดที่คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดบางอย่าง พยายามทบทวนการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งสำคัญเช่นการหย่าร้างการสมรสใหม่การเสียชีวิตของผู้ได้รับผลประโยชน์ในอดีตหรือการเกิดใหม่
