การประกันความพิการสำหรับเจ้าของธุรกิจ

มีเหตุผลที่ดีมากมายที่จะมีการประกันความพิการเป็นรายบุคคลเพื่อทดแทนรายได้ของคุณหากคุณได้รับบาดเจ็บ

แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจไม่ใช่แค่คุณ ในฐานะเจ้าของธุรกิจคุณอาจเป็นกำลังสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจของคุณเช่นเดียวกับแบ๊งค์ เมื่อคุณวางแผนธุรกิจของคุณสิ่งหนึ่งที่คุณต้องคำนึงถึงคือสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณถูกกีดกัน นี่คือสถิติที่ไม่หยุดยั้งจากสภาเพื่อความพิการ (CDA) ซึ่งเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมประกันภัย: หนึ่งในสี่คนที่เข้ามาทำงานจะถูกปิดการใช้งานก่อนเกษียณและคาดว่าจะออกจากงานเฉลี่ย 34.6 เดือน นั่นเกือบสามปีแล้ว ไม่ใช่เพราะพวกเขาใช้วันหยุดสุดสัปดาห์ในการแข่งมอเตอร์ไซค์หรือเดินทางไกล โรคหัวใจ, ปัญหาหลัง, มะเร็งและปัญหาทางการแพทย์อื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะทำให้เกิดความพิการกว่าอุบัติเหตุ

พิจารณาขั้นตอนสำคัญหลายขั้นตอนเมื่อคุณรวมตัวเลือกกับนายหน้าของคุณ:

1. รายได้คนพิการสำหรับคุณและการประกันความพิการสำหรับธุรกิจของคุณเป็นสองประเด็นที่แตกต่างกัน คุณต้องให้ความคุ้มครองสำหรับทั้งครอบครัวและธุรกิจของคุณ

สำหรับหน้าบ้าน: ครอบคลุมรายได้ คิดสิ่งที่คุณต้องใช้เพื่อครอบคลุมการจำนองค่าเคเบิ้ลการชำระค่ารถยนต์ค่าเล่าเรียนและค่าอาหารอื่น ๆ

สำหรับธุรกิจ: ครอบคลุมค่าใช้จ่าย เริ่มต้นด้วยบัญชีเงินเดือนค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคและอุปกรณ์หรือยานพาหนะที่คุณเช่า ผลประโยชน์ของพนักงานและการโฆษณาเป็นสองค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

คุณสมดุลทั้งสองอย่างไร Barry Lundquist ประธาน CDA แนะนำให้จัดการกับความต้องการรายได้ส่วนบุคคลของคุณก่อนจากนั้นจึงครอบคลุมธุรกิจ

2. ช็อปสมาคมวิชาชีพและอุตสาหกรรม อัตรากลุ่มมักจะถูกกว่าเบี้ยแต่ละตัว หากคุณเป็นสมาชิกของสมาคมมืออาชีพนี่เป็นที่แรกที่คุณจะตรวจสอบอัตราความครอบคลุมของความพิการ สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการปฏิบัติแบบสแตนด์อโลนซึ่งมีแนวโน้มว่าจะต้องมีระดับการครอบคลุมที่ต่ำกว่า (และมีกล้ามเนื้อทางการเงินน้อยกว่าในการกำหนดเงื่อนไข) กว่าธุรกิจขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่นสมาคมทันตกรรมอเมริกันสนับสนุนรายได้ผู้ทุพพลภาพค่าโสหุ้ยและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจสำหรับสมาชิกในสิ่งที่อาจเป็นส่วนลด

3. Bundling ทำให้คุณได้รับประโยชน์ อีกวิธีในการลดราคาคือการนำความต้องการหลาย ๆ คุณอาจได้รับผู้จัดการการจัดจำหน่ายเบี้ยประกันความพิการหาก บริษัท ของคุณมีขนาดใหญ่พอที่จะเพิ่มความคุ้มครองความพิการกลุ่มโดยสมัครใจสำหรับพนักงาน - หรือคุณสามารถซื้อความคุ้มครองความพิการส่วนบุคคลของคุณควบคู่ไปกับนโยบายค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณ

4. อ่านงานพิมพ์ที่ละเอียดและพิจารณาเพิ่มผู้ขับขี่เพื่อปรับแต่งปกหนังสือของคุณ บทบัญญัติสำคัญหลายประการจะทำให้ครอบครัวของคุณไม่อยู่กับที่และธุรกิจของคุณยังดำเนินอยู่ อย่างไรก็ตามแต่ละรายการอาจเพิ่มจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการชำระเบี้ยประกันภัยดังนั้นโปรดตรวจสอบตัวเลือกต่างๆก่อนที่จะชำระในนโยบายสุดท้าย

“ อาชีพของตัวเอง” ปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งในการพิมพ์ขนาดเล็กคือ“ อาชีพของตัวเอง” - วิธีการบอกว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เต็มที่ตราบใดที่คุณไม่ได้ทำงานเดิม นั่นคือการพิจารณาที่สำคัญ: หากคุณเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างคุณอาจทำงานเพื่อยืดเวลาเป็นนักเขียนแบบร่างและคุณไม่ต้องการสูญเสียผลประโยชน์เพราะคุณทำสิ่งนี้

นอกเวลาเต็มเวลา ใช้แว่นขยายเปิด - และให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจและสามารถใช้ชีวิตด้วย - ถ้อยคำในนโยบายของคุณซึ่งครอบคลุมถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถรวบรวมได้ในการเรียกร้องสิทธิหากคุณเริ่มทำงานนอกเวลา

เปลี่ยน ดูข้อกำหนดสำหรับการว่าจ้างเพื่อทดแทนภาระของคุณและปฏิบัติหน้าที่ของคุณในงานขณะที่คุณพักฟื้น

ต้นทุนเพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อเกิดขึ้นและจะส่งผลกระทบต่อมูลค่าความคุ้มครองของคุณ ตรวจสอบเพื่อดูว่าผู้ให้บริการของคุณทำอะไรเพื่อปรับความครอบคลุมของคุณเมื่อต้นทุนสูงขึ้น

5. วางแผนล่วงหน้า การเริ่มต้น - และผู้บังคับบัญชาของพวกเขาพบว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับความพิการหรือการครอบคลุมค่าโสหุ้ยโดยไม่ได้รับการพิสูจน์แล้ว หากคุณวางแผนที่จะดำเนินการด้วยตัวคุณเองและนายจ้างปัจจุบันของคุณให้ความคุ้มครองรายได้คนพิการดูว่าคุณสามารถเก็บประกันได้หรือไม่หลังจากที่คุณออกจากและพิจารณาการลงทะเบียนก่อนที่จะส่งมอบในการลาออกของคุณ

จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน: โดยปกติแล้วนโยบายความครอบคลุมค่าโสหุ้ยจะกำหนดระยะเวลารอ 30 วันก่อนจ่ายเงินเรียกร้อง คุณอาจต้องการซ่อนเบาะเพื่อปกปิดค่าใช้จ่ายของ บริษัท ในช่วงเวลานั้น

6. ปัจจัยในโครงสร้างธุรกิจของคุณ ความพิการสามารถสร้างความหายนะให้กับ บริษัท ประเภทต่าง ๆ - ความเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหุ้นส่วนหรือ บริษัท - ในหลากหลายวิธี สำหรับ บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมที่คู่ค้าแบ่งปันลูกค้าและค่าใช้จ่ายเวลาอยู่ของคุณจะเพิ่มแรงกดดันแบบวันต่อวันและมีคนเรียกเก็บเงินน้อยลงเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของพันธมิตร จากนั้นอีกครั้ง บริษัท วิศวกรรมของคุณอาจขึ้นอยู่กับ“ สมอง” สองหรือสามคนเพื่อแก้ไขปัญหาที่น่ากลัวที่สุด การสูญเสียคุณอาจส่งผลต่อความสามารถในการให้บริการ

โครงสร้างความสามารถในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเติมช่องว่างขึ้นอยู่กับการตั้งค่า บริษัท ของคุณ ทางเลือกหนึ่งคือการซื้อ "บุคคลสำคัญ" ความคุ้มครองที่ให้เงินทุนเมื่อผู้เล่นคนสำคัญถูกกีดกันซึ่งสามารถทำงานได้กับธุรกิจหลายประเภท

หากธุรกิจของคุณเป็นหุ้นส่วนคุณและหุ้นส่วนของคุณควรตรวจสอบความเป็นไปได้อื่น ๆ หนึ่งคือการครอบคลุมการกู้ยืมเงินเพื่อการทุพพลภาพซึ่งสามารถประเมินต้นทุนการแบ่งปันของหุ้นส่วนผู้พิการหากเขาหรือเธอจะออกมานานพอสมควรที่จะออกจากธุรกิจ ทนายความมักจะแนะนำการมีเพศสัมพันธ์นโยบายการกู้ยืมเงินกับข้อตกลงซื้อ - ขายที่คาถาเงื่อนไข - รวมถึงราคาที่จ่ายสำหรับการแบ่งปันของพันธมิตรแต่ละคนหรือสูตรที่ใช้ในการมูลค่าชิ้นของ บริษัท

บรรทัดล่าง

การทำธุรกิจขนาดเล็กจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณมีสุขภาพที่ดีที่สุด พิจารณาว่าสมองของคุณอาจพึ่งคุณมากแค่ไหนมันก็สมเหตุสมผลที่จะปกป้องมัน - และครอบครัวของคุณ - จากการที่คุณไม่สามารถทำงานได้เมื่อทำแผนประกัน