สารบัญ
- 1. หันหน้าเข้าหาเพลง
- 2. แสวงบุญแห่งการชำระคืน
- 3. รับรายงานความเสียหาย
- 4. เริ่มการควบคุมความเสียหาย
- 5. ใช้พลั่วสองอัน
- 6. มันเป็นหนี้ของฉันฉันจะทำมัน
- 7. มือหลายข้างทำให้งานเบา
- 8. เจรจาเงื่อนไขใหม่
- ขุดออก: บรรทัดล่าง
ผู้คนกำลังแบกภาระหนี้ของผู้บริโภคมากขึ้นกว่าเดิมและสัญญาณของภาระดังกล่าวปรากฏขึ้นในรูปแบบของความอ่อนล้าของหนี้ หากคุณถูกฝังอยู่ภายใต้การชำระหนี้ทางออกที่แท้จริงเพียงวิธีเดียวคือการเปลี่ยนนิสัยการชำระหนี้และเริ่มขุดหาทางออกทีละขั้นตอน ดังนั้นพับแขนเสื้อขึ้นแล้วคว้าพลั่วนั้น
1. หันหน้าเข้าหาเพลง
หากคุณพยายามที่จะทำให้ตั๋วหายไปโดยทิ้งพวกเขาทิ้งไว้ไม่ได้เปิดขั้นตอนแรกคือการเป็นเจ้าของถึงความผิดพลาดของคุณ ล้างโต๊ะในครัวของคุณและออกงบสินเชื่อตั๋วเงินและงบประมาณโดยทั่วไปทุกสิ่งที่คุณสามารถนึกถึงได้เกี่ยวข้องกับการเงินของคุณ เริ่มเพิ่ม
การชำระเงินกู้ / บัตรเครดิตและค่าใช้จ่ายต่างๆที่จำเป็น (เช่นพลังงานความร้อนและน้ำเป็นต้น) จะแสดงถึงการชำระเงินพื้นฐานของคุณ หากสิ่งเหล่านี้มีมากกว่ารายได้สุทธิของคุณคุณจะต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญ (ขายบ้านรับอพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ ทำงานที่สอง) หรือแฟ้มเพื่อล้มละลาย หรืออาจมีขั้นตอนอื่น ๆ ที่คุณสามารถทำได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหน ก่อนอื่นคุณต้องวางแผน
2. แสวงบุญแห่งการชำระคืน
มีการสร้างหนี้ไม่เท่ากันทั้งหมด ในการวางแผนของคุณคุณจะต้องสร้างลำดับชั้นของหนี้ของคุณและวางแผนการโจมตี ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าจะกำหนดเป้าหมายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน หนี้ที่ไม่มีดอกเบี้ยและไม่มีดอกเบี้ย และหนี้ที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ครั้งสุดท้าย เมื่อพูดถึงหนี้ดอกเบี้ยสูงถึงเวลาที่ต้องเลิกใช้แล้ว
เก็บบัตรเครดิตใบเดียวไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินและออกจากที่พักไปโดยสิ้นเชิง เป็นการดีที่คุณควรพยายามประหยัดกองทุนฉุกเฉินและล็อคบัตรทั้งหมดของคุณออกไป ถึงเวลาที่ต้องอดอาหารเพื่อช่วยให้คุณยึดติดกับแผนการชำระหนี้ของคุณ
3. รับรายงานความเสียหาย
ขั้นตอนต่อไปคือการตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของคุณและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับความไม่ถูกต้องหรือรูปแบบของพฤติกรรมที่ไม่ดี คุณสามารถได้รับการจัดอันดับเครดิตของคุณในลักษณะเดียวกับผู้ให้กู้และผู้ให้เช่า - จากสำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่งที่รายงานเครดิตผู้บริโภคส่วนใหญ่ - Experian, Equifax และ TransUnion
วิธีเริ่มต้นที่ดีคือการดูรายงานเครดิตของคุณซึ่งคุณสามารถทำได้ฟรีปีละครั้ง คุณอาจต้องการดูคะแนนเครดิตของคุณซึ่งคุณสามารถรับได้ฟรี โปรดทราบว่าบริการให้คะแนนเครดิตฟรีทั้งหมดนั้นไม่เสียค่าใช้จ่าย บางคนอาจยืนยันว่าคุณลงชื่อเข้าใช้บริการตรวจสอบเครดิตที่มาพร้อมกับค่าบริการรายเดือนหากคุณไม่สามารถยกเลิกได้
เมื่อคุณมีรายงานให้ตรวจสอบว่ามันถูกต้องและระบุบัญชีที่จะลากคะแนนของคุณลง ใช้เวลาหนึ่งหรือสองการชำระเงินล่าช้าเพื่อย้ายสินเชื่อผู้บริโภคจากการจัดอันดับสีเขียวเป็นสีแดง หากคุณมีการชำระเงินล่าช้าในบัญชีเครดิตทั้งหมดของคุณคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในหมวดหมู่ "ความเสี่ยงสูง" แม้จะจ่ายเงินให้สินเชื่ออย่างขยันขันแข็งลง (แม้ว่าจะไม่ตรงเวลา) ฟังดูจู้จี้จุกจิก แต่ธนาคารสามารถที่จะทำให้ตกใจเพราะพวกเขามีกลุ่มคนจำนวนมากที่กำลังมองหาสินเชื่อ
4. เริ่มการควบคุมความเสียหาย
กำจัดปัญหาบัญชีและชำระหนี้โดยรวมของคุณตรงเวลา ใช้การชำระเงินอัตโนมัติและกระชับงบประมาณของคุณเพื่อควบคุมหนี้สิน นี่จะเป็นการป้องกันไม่ให้อันดับเครดิตของคุณแย่ลงและเมื่อเวลาผ่านไปจะปรับปรุงให้ดีขึ้น
หากการจัดอันดับเครดิตของคุณอนุญาตให้ลองรับเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นและดอกเบี้ยต่ำลงและรวมหนี้ผู้บริโภคทั้งหมดของคุณเข้ากับเงินกู้นี้ วิธีนี้จะช่วยให้กระบวนการชำระหนี้ของคุณรวดเร็วขึ้นโดยการลดดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด
หากคะแนนเครดิตของคุณอนุญาตคุณสามารถพิจารณาข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตของคุณ ข้อเสนอดังกล่าวอาจช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้นโดยการโอนหนี้ดอกเบี้ยสูงไปยังบัญชีบัตรเครดิตที่มาพร้อมกับอัตราร้อยละ 0 ต่อปี (APR) และระยะเวลาผ่อนผันการชำระเงินซึ่งสามารถอยู่ได้ตั้งแต่หกถึง 18 เดือนขึ้นอยู่กับ เสนอ.
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ส่วนหน้าคือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือซึ่งโดยปกติจะเป็นจำนวนเงินรวมหรือตามอัตราร้อยละของจำนวนเงินที่คุณโอน (โดยทั่วไป 3% ถึง 5%) เพียงจำไว้ว่าหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือตามเวลาที่ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลงคุณจะต้องขออัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูง
ในทำนองเดียวกันหากคุณสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตเช่นวงเงินเครดิตในส่วนของบ้านคุณอาจแตะเพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น วงเงินเครดิตมีอัตราร้อยละต่อปีในหลักกลางเดียวในขณะที่ APR ของบัตรเครดิตอยู่ในช่วงวัยรุ่นถึงกลาง 20%
โปรดทราบว่าการใช้กลยุทธ์เช่นนี้ควรมาพร้อมกับการตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายอย่างใกล้ชิด การใช้วงเงินเครดิตเพื่ออุดหนุนพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่ดีหรือการใช้ชีวิตเกินความสามารถของคุณเป็นการปฏิบัติที่ไม่ดีอย่างแน่นอน
แม้ว่าการปิดบัตรเครดิตหนึ่งหรือสองใบจะปลอดภัยกว่าหากคุณไม่อยากใช้บัตรเหล่านี้ให้วางบัตรลงในลิ้นชักแทน บัตรปิดจะลดจำนวนเครดิตโดยรวมที่คุณสามารถใช้ได้และเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณสองสิ่งที่อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
5. ใช้พลั่วสองอัน
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ให้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าสำหรับการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ แม้ว่าจะไม่ได้มีประสิทธิภาพเท่าการรวบรวม แต่การเพิ่มการชำระเงินสามารถเพิ่มระยะเวลาคืนทุนให้เร็วขึ้น เมื่อคุณกำจัดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดแล้วให้เพิ่มการชำระหนี้ที่สูงขึ้นเป็นสองเท่า กลยุทธ์นี้เรียกว่าการพังทลายของหนี้สิน
คุณจะเพิ่มอัตราโดยรวมอย่างต่อเนื่องซึ่งหนี้ของคุณจะลดลงและได้ใกล้เคียงกับจำนวนเวทมนตร์ที่ธนาคารมองหาก่อนที่จะให้สินเชื่อรวม เมื่อคุณได้รับสินเชื่อรวมการชำระเงินสองเท่าจะทำให้หายเร็วขึ้น
6. มันเป็นหนี้ของฉันฉันจะทำมัน
การออกจากหนี้มักหมายถึงการตัดสินใจที่เจ็บปวด หากคุณอยู่ไกลเกินไปอาจเป็นเวลาสำหรับมาตรการที่รุนแรง บาดแผลที่นุ่มนวลที่สุดนั้นมาในรูปแบบของการเปลี่ยนตัว - หนึ่ง - สองต่อหนึ่งเดินในสวนสาธารณะสำหรับสมาชิกโรงยิม "พัก" ในช่วงวันหยุด
การตัดที่ยากขึ้นนั้นมาในรูปแบบของการขายสิ่งของที่ไม่จำเป็นซึ่งคุณสามารถอยู่ได้โดยปราศจาก เงินใด ๆ ที่เพิ่มขึ้นจากการขายสิ่งของที่ไม่จำเป็นควรไปที่การจ่ายเงินก้อนเทียบกับเงินกู้ดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ
7. มือหลายข้างทำให้งานเบา
ขั้นตอนหนึ่งที่ชาญฉลาดในกระบวนการรับชำระหนี้คือการพบปะกับที่ปรึกษาด้านเครดิตแม้ว่าตัวเลือกนี้จะมีประโยชน์มากขึ้นถ้าคุณทำก่อนที่คุณจะหมดหวัง ที่ปรึกษาด้านเครดิตจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์มากมายและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนการชำระเงินที่ถูกต้อง
พวกเขาอาจให้การสนับสนุนเมื่อคุณพบกับเจ้าหนี้ของคุณเพิ่มน้ำหนักมืออาชีพบางอย่างเพื่อการเจรจาใด ๆ ที่คุณต้องการจะทำ ที่กล่าวว่าควรระวังผู้เชี่ยวชาญเครดิตที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงในขณะที่ปั่นลูกค้าจำนวนมากเท่า ๆ กัน
8. เจรจาเงื่อนไขใหม่
ตอนนี้เป็นเวลาที่จะพบกับเจ้าหนี้ของคุณ ทำการบ้านของคุณก่อนที่จะไปและให้แน่ใจว่าคุณมีเอกสารทั้งหมดตามลำดับ หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อวางแผนวิธีการของคุณล่วงหน้า
เยี่ยมชมสถาบันสินเชื่อที่คุณมีหนี้คงค้าง หากคุณเป็นหนี้ธนาคารมากกว่าหนึ่งแห่งเริ่มด้วยธนาคารที่คุณมีประวัติดีที่สุด กำหนดเวลาการประชุมและนำรายงานความเสียหายของคุณงบประมาณเงินสดใหม่และรอยยิ้มที่อ่อนน้อมถ่อมตน อธิบายขั้นตอนที่คุณทำไปแล้วเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ของคุณและขอให้เจรจาต่อรองหนี้ที่คุณมีในสถาบันนั้น
ตอนนี้คุณได้ละทิ้งวิธีการทางเครดิตที่หลวมและสามารถพิสูจน์ได้แล้วธนาคารจะมีแนวโน้มที่จะลดความหย่อนคล้อยลง
ขุดออก: บรรทัดล่าง
คุณจะสามารถปีนออกจากหลุมทางการเงินส่วนใหญ่โดยทำตามขั้นตอนที่เราได้อธิบายไว้ที่นี่ สำหรับบางคนการได้รับหนี้และต้องขุดหาทางออกก็เพียงพอที่จะปิดหนี้ในอนาคตได้อย่างไม่ระมัดระวัง แต่การเงินส่วนบุคคลที่มั่นคงเป็นเพียงสิ่งค้ำจุนปัญหาในอนาคตเท่านั้น
