เงินฝากความต้องการคืออะไร?
บัญชีเงินฝากความต้องการ (DDA) ประกอบด้วยเงินทุนที่ถืออยู่ในบัญชีธนาคารซึ่งเงินทุนที่ฝากสามารถถอนได้ตลอดเวลาเช่นบัญชีตรวจสอบ บัญชี DDA สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากเข้าบัญชี แต่ไม่จำเป็น DDA อนุญาตให้เข้าถึงเงินได้ทุกที่ทุกเวลาในขณะที่บัญชีเงินฝากระยะเวลา จำกัด การเข้าถึงสำหรับเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
การฝากเงินตามความต้องการ
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินฝากความต้องการให้เงินที่ผู้บริโภคต้องการสำหรับการซื้อค่าใช้จ่ายรายวันซึ่งเงินสามารถถอนได้ตลอดเวลาจากสถาบันรับฝาก บัญชีเงินฝากความต้องการสามารถมีเจ้าของร่วมได้โดยที่เจ้าของทั้งสองจะต้องลงชื่อเพื่อเปิดบัญชี แต่มีเจ้าของบัญชีเพียงคนเดียวเท่านั้นที่ต้องลงชื่อเพื่อปิดบัญชี บัญชีตลาดเงินหรือบัญชีอื่น ๆ ที่ จำกัด การถอนหรือฝากไม่ใช่ความต้องการบัญชีเงินฝาก
เงินฝากทำงานอย่างไร
บัญชี DDA ให้เงินที่ผู้บริโภคจำเป็นต้องซื้อ กองทุนสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา หากผู้ฝากต้องแจ้งสถาบันการเงินก่อนถอนเงินผู้ฝากจะมีความท้าทายในการซื้อสินค้าและชำระค่าใช้จ่ายทุกวัน อย่างไรก็ตาม DDA ยังสามารถหมายถึงการอนุมัติการตัดบัญชีโดยตรงซึ่งเป็นเดบิตจากบัญชีสำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการ
เงินฝากตามความต้องการจะรวมอยู่ในสกุลเงิน M1 ซึ่งเป็นประเภทเงินที่มีสภาพคล่องมากที่สุดเมื่อทำการวัดปริมาณเงิน
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
บัญชีเงินฝากความต้องการ (DDA) อาจมีเจ้าของร่วม เจ้าของทั้งสองต้องลงชื่อเมื่อเปิดบัญชี แต่มีเจ้าของเพียงคนเดียวเท่านั้นที่ต้องลงชื่อเมื่อปิดบัญชี เจ้าของอาจฝากหรือถอนเงินและลงนามในเช็คโดยไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของรายอื่น
ธนาคารบางแห่งสร้างยอดขั้นต่ำสำหรับบัญชีเงินฝากความต้องการ บัญชีที่ต่ำกว่าค่าต่ำสุดโดยทั่วไปจะมีการประเมินค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่ยอดเงินลดลงต่ำกว่ามูลค่าที่ต้องการ อย่างไรก็ตามธนาคารหลายแห่งในขณะนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและไม่มียอดขั้นต่ำ
ประเภทบัญชีเงินฝากความต้องการ
ณ วันที่ 16 กันยายน 2019 บัญชีเงินฝากความต้องการรวมในสหรัฐอเมริกามีมูลค่า 1.42 ล้านล้านดอลลาร์ สิ่งนี้เปรียบเทียบกับ 1.1 ล้านล้านดอลลาร์เมื่อห้าปีก่อนและ 395 ล้านล้านดอลลาร์เมื่อ 10 ปีก่อน ประเภทของ DDA นั้นเป็นการตรวจสอบบัญชีเป็นหลัก แต่อาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ ตรงกันข้ามกับเงินฝากระยะซึ่งมีข้อ จำกัด ด้านเวลา เงินฝากระยะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ คำศัพท์ที่พบบ่อยที่สุดคือบัตรเงินฝาก (CD)
ถึงแม้ว่าคำสั่งซื้อขายที่ถอนได้ (ตอนนี้) บัญชีและบัญชีตลาดเงิน (MMAs) ช่วยให้ผู้ถือฝากและถอนเงินตามความต้องการและโดยทั่วไปจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยในตลาดพวกเขาไม่ใช่บัญชี DDA โดยทั่วไปแล้ว MMAs จะ จำกัด การถอนหรือการทำธุรกรรมรวมถึงการฝากการถอนและการโอนถึงหกต่อเดือน อาจมีค่าธรรมเนียมหากเกินขีด จำกัด
ข้อกำหนดสำหรับการฝากเงินตามความต้องการ
ข้อกำหนดหลักของบัญชี DDA นั้นไม่มีข้อ จำกัด ในการถอนหรือโอนไม่มีระยะเวลาครบกำหนดหรือระยะเวลาการล็อคการเข้าถึงตามความต้องการและไม่มีข้อกำหนดคุณสมบัติ
ก่อนหน้านี้ธนาคารไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยจากบัญชีเงินฝากความต้องการ ระเบียบคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯประกาศใช้ในปี 2476 ป้องกันไม่ให้ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยในการตรวจสอบเงินฝากในบัญชี ยกเลิกกฎระเบียบนั้นในปี 2554
ขณะนี้ธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชีตรวจสอบพร้อมดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น ณ เดือนตุลาคม 2019 Capital One เสนอบัญชีตรวจสอบโดยไม่มีขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยรายปี 0.20%
