นิยามอัตราเริ่มต้น

อัตราเริ่มต้นคืออะไร?

อัตราเริ่มต้นคืออัตราร้อยละของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดที่ผู้ให้กู้ได้ตัดออกหลังจากระยะเวลาการชำระเงินที่ไม่ได้รับเป็นเวลานาน โดยทั่วไปจะมีการประกาศสินเชื่อเป็นค่าเริ่มต้นหากการชำระเงินล่าช้ากว่า 270 วัน เงินให้สินเชื่อที่ผิดนัดมักจะถูกตัดออกจากงบการเงินของผู้ออกและโอนไปยังหน่วยงานจัดเก็บ

อัตราการผิดนัดชำระระยะยาวยังสามารถอ้างถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งกำหนดโดยผู้กู้ที่ไม่ได้ชำระเงินกู้ตามปกติ

ทำความเข้าใจกับอัตราเริ่มต้น

อัตราเริ่มต้นเป็นตัวชี้วัดทางสถิติที่สำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้ในการกำหนดความเสี่ยงและนักเศรษฐศาสตร์เพื่อประเมินสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจ

Standard & Poor's (S&P) และหน่วยงานรายงานเครดิต Experian ร่วมกันจัดทำดัชนีจำนวนหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ให้กู้และนักเศรษฐศาสตร์ติดตามระดับของค่าเริ่มต้นของสินเชื่อประเภทต่างๆเมื่อเวลาผ่านไป ดัชนีจาก S & P / Experian รวมถึงต่อไปนี้:

• ดัชนีค่าเริ่มต้นสินเชื่อ S & P / Experian Consumer Composite ดัชนีดัชนี S & P / Experian สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายแรกดัชนี S & P / Experian สินเชื่อที่อยู่อาศัยอันดับที่สองดัชนีค่าเริ่มต้นของ S & P / Experian ดัชนีค่าเริ่มต้นอัตโนมัติของดัชนี S & P / Experian

ดัชนีคอมโพสิตเครดิตเริ่มต้นของผู้บริโภค S & P / Experian นั้นมีความครอบคลุมมากที่สุดในซีรี่ส์ มันมีข้อมูลเกี่ยวกับการจำนองครั้งแรกและครั้งที่สองสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตธนาคาร เมื่อวันที่มีนาคม 2562 ดัชนีคอมโพสิตเริ่มต้นเครดิตของผู้บริโภค S & P / Experian รายงานอัตราเริ่มต้นที่ 0.92% อัตราสูงสุดในรอบห้าปีที่ผ่านมาอยู่ในช่วงกลางเดือนกุมภาพันธ์ 2558 เมื่อถึง 1.12%

ส่วนประกอบทั้งหมดในซีรี่ส์บัตรเครดิตของธนาคารมีแนวโน้มที่จะมีอัตราการผิดนัดชำระสูงสุด อัตราเริ่มต้นของบัตรเครดิตอยู่ที่ 3.68 ในเดือนมีนาคม 2562 โดยมีอัตราโฉบอยู่ระหว่าง 3.04% ถึง 3.86% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

กระบวนการเริ่มต้น

ผู้ให้กู้จะไม่ได้รับความกังวลมากเกินไปกับการชำระเงินที่ไม่ได้รับจนกว่าจะถึงระยะเวลาการชำระเงินที่ไม่ได้รับที่สอง เมื่อผู้กู้พลาดการชำระคืนเงินกู้ติดต่อกันสองครั้งและเป็นเวลา 60 วันในการชำระเงินบัญชีจะถือว่าค้างชำระและผู้ให้กู้รายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต

การชำระเงินที่ค้างชำระจะถูกบันทึกเป็นเครื่องหมายสีดำในการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้ ผู้ให้กู้อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของผู้ยืมเป็นค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

หากผู้กู้ยังคงพลาดการชำระเงินผู้ให้กู้จะยังคงรายงานการผิดนัดชำระต่อไปจนกว่าจะมีการตัดหนี้สูญและประกาศว่าจะผิดนัดชำระ สำหรับเงินให้สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่นสินเชื่อนักศึกษาระยะเวลาเริ่มต้นคือ 270 วัน ตารางเวลาสำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ นั้นจัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัฐ

ไม่ว่าในกรณีใดการผิดนัดชำระหนี้จะกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้ยืมทำให้เป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต บันทึกการผิดนัดจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของผู้บริโภคเป็นเวลาหกปีแม้ว่าจำนวนเงินจะถูกชำระในที่สุด

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมายอัตราเริ่มต้น

พระราชบัญญัติความรับผิดชอบต่อบัตรเครดิตความรับผิดชอบและการเปิดเผยข้อมูล (CARD) ของปี 2009 ได้สร้างกฎใหม่สำหรับตลาดบัตรเครดิต ยวดการกระทำป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยของผู้ถือบัตรเพราะผู้กู้จะค้างชำระหนี้ใด ๆ ที่ค้างชำระอื่น ๆ ในความเป็นจริงผู้ให้กู้สามารถเริ่มต้นเรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่สูงขึ้นได้เมื่อบัญชีมีอายุครบ 60 วัน

ประเด็นที่สำคัญ

• อัตราเริ่มต้นคืออัตราร้อยละของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดที่ผู้ให้กู้ได้ตัดออกหลังจากระยะเวลาการชำระเงินที่ไม่ได้รับเป็นเวลานาน โดยทั่วไปจะมีการประกาศสินเชื่อเป็นค่าเริ่มต้นหากการชำระเงินล่าช้ากว่า 270 วัน อัตราเริ่มต้นเป็นมาตรการทางสถิติที่สำคัญที่นักเศรษฐศาสตร์ใช้ในการประเมินสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจ