คำจำกัดความของสภาพคล่องในปัจจุบัน
สภาพคล่องในปัจจุบันคือจำนวนเงินสดทั้งหมดและสัดส่วนการถือหุ้นที่ไม่ใช่ บริษัท ในเครือเมื่อเทียบกับหนี้สินสุทธิและยอดคงเหลือของการประกันภัยต่อ สภาพคล่องปัจจุบันแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์และใช้เพื่อกำหนดจำนวนหนี้สินของ บริษัท ประกันภัยที่สามารถครอบคลุมด้วยสินทรัพย์สภาพคล่อง อัตราส่วนที่สูงแสดงให้เห็นว่า บริษัท ประกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับเบี้ยประกันใหม่เพื่อครอบคลุมหนี้สินที่มีอยู่
ทำลายสภาพคล่องปัจจุบัน
การทำความเข้าใจกับประเภทของหนี้สินที่ บริษัท ประกันภัยดำเนินการโดยนโยบายการรับประกันภัยและการประกันต่อการเลิกประกันเป็นขั้นตอนสำคัญในการพิจารณาว่า บริษัท ประกันภัยมีความเสี่ยงหรือไม่ ผู้ประกันตนที่สามารถครอบคลุมหนี้สินของพวกเขาด้วยเงินสดและแหล่งข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ ที่พร้อมใช้งานจะสามารถต้านทานการเพิ่มขึ้นของการเรียกร้องได้ดีขึ้นและจะพึ่งพาการจัดหานโยบายใหม่น้อยลงหรือเพิ่มเบี้ยประกันเพื่อคุ้มครองหนี้สิน การวิเคราะห์แบบนี้เรียกว่าการวิเคราะห์สภาพคล่อง
มาตรการแห่งการละลาย
บริษัท ประกันภัยสร้างความสมดุลระหว่างกิจกรรมการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุดกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับนโยบายที่พวกเขารับประกัน การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอาจมีระยะเวลาที่ยาวนานกว่าดังนั้นการล็อคสินทรัพย์เป็นระยะเวลานานขึ้น สินทรัพย์ประเภทนี้เช่นอสังหาริมทรัพย์อาจจะขายได้เร็วขึ้น ดังนั้นผู้ประกันตนถือเงินสด, รายการเทียบเท่าเงินสด, หลักทรัพย์รัฐบาล, หุ้นกู้, หุ้นและการจำนอง, การสร้างการผสมผสานของผลตอบแทนสูงและสภาพคล่องสูงในจำนวนที่แตกต่างกัน
หน่วยงานจัดอันดับตรวจสอบสภาพคล่องของ บริษัท ประกันเพื่อสร้างการจัดอันดับเครดิต หน่วยงานเหล่านี้จะเผยแพร่อัตราส่วนสภาพคล่องรวมถึงอัตราส่วนด่วนซึ่งเปรียบเทียบเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดกับหนี้สิน เช่นเดียวกับการทดสอบความเค้นที่ธนาคารนำมาใช้ในการพิจารณาตัวพิมพ์ใหญ่ บริษัท ประกันภัยจะดำเนินการผ่านสถานการณ์ต่างๆเพื่อพิจารณาว่าปริมาณสภาพคล่องที่ผู้ประกันตนจะครอบคลุมหนี้สินหรือไม่ ผลลัพธ์ของการทดสอบความเครียดเหล่านี้สำหรับ บริษัท ประกันภัยเดียวจะเปรียบเทียบกับผลลัพธ์ของ บริษัท ประกันภัยอื่นที่เสนอนโยบายที่คล้ายคลึงกัน
ผู้บริโภคสามารถค้นหาอัตราส่วนนี้และอัตราส่วนอื่น ๆ ของ บริษัท ประกันได้จากระบบข้อมูลของ NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS) ซึ่งเป็นชุดของเครื่องมือวิเคราะห์และฐานข้อมูลที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แผนกประกันภัยของรัฐมีแนวทางการตรวจคัดกรองและวิเคราะห์ รัฐที่เกี่ยวข้อง IRIS พัฒนาโดยหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐที่เข้าร่วมในคณะกรรมการ NAIC มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือหน่วยงานประกันภัยของรัฐในการกำหนดเป้าหมายทรัพยากรให้กับ บริษัท ประกันเหล่านั้นในความต้องการที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของความสนใจด้านกฎระเบียบ IRIS ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อแทนที่ความพยายามในการตรวจสอบการแก้ไขปัญหาเชิงลึกของแผนกประกันของรัฐเช่นการวิเคราะห์ทางการเงินหรือการตรวจสอบ
