บัญชีออมทรัพย์ปัจจุบันคืออะไร (CASA)
บัญชีออมทรัพย์กระแสรายวัน (CASA) มีวัตถุประสงค์เพื่อรวมคุณสมบัติการออมและการตรวจสอบบัญชีเพื่อดึงดูดลูกค้าให้เก็บเงินไว้ในธนาคาร มันจ่ายดอกเบี้ยต่ำมากหรือไม่มีดอกเบี้ยในบัญชีปัจจุบันและให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในส่วนของการออม CASA ใช้กันมากที่สุดในตะวันตกและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ถึงแม้ว่าโครงสร้าง CASA นั้นมีวางจำหน่ายทั่วโลก
บัญชี CASA ไม่จ่ายดอกเบี้ย - หรือในบางกรณีดอกเบี้ยต่ำ - ในบัญชีปัจจุบันและผลตอบแทนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยในส่วนของการออม
CASA เป็นเงินฝากระยะยาวหมายถึงใช้สำหรับความต้องการด้านการธนาคารและการออมของผู้บริโภค บัญชีประเภทนี้ไม่มีวันครบกำหนดหรือวันหมดอายุที่เฉพาะเจาะจงดังนั้นจึงใช้ได้ตราบใดที่เจ้าของบัญชีต้องการเปิดใช้งาน นี่คือตรงกันข้ามกับการฝากเงินระยะซึ่งเปิดให้บริการในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หลังจากวันที่ครบกำหนดธนาคารหรือสถาบันจะจ่ายดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งสำหรับยอดเงินต้น
บัญชีออมทรัพย์ (CASA) บัญชีปัจจุบันทำงานอย่างไร
CASA ดำเนินการเหมือนบัญชีธนาคารปกติที่สามารถใช้เงินได้ทุกเมื่อ มันรวมฟังก์ชั่นการตรวจสอบและการออมไว้ด้วยกัน เนื่องจากความยืดหยุ่นนี้ CASA จึงมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการฝากระยะซึ่งเงินจะถูกตั้งค่าไว้เพื่อไม่ถูกแตะต้องในช่วงเวลาหนึ่งโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่รับประกัน
ธนาคารส่วนใหญ่เสนอ CASA ให้กับลูกค้าฟรี ในบางกรณีอาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดขั้นต่ำหรือยอดคงเหลือเฉลี่ย บัญชีประเภทนี้พยายาม จำกัด ระยะห่างที่เกิดขึ้นเมื่อดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารต่ำกว่าการลงทุนระยะสั้นอื่น ๆ CASA มีแนวโน้มที่จะเป็นวิธีที่ถูกกว่าสำหรับธนาคารในการหาเงินมากกว่าการออกเงินฝากระยะยาวเช่นบัตรเงินฝาก (CD) ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแก่ลูกค้า
สถาบันการเงินสนับสนุนให้ใช้ CASA เพราะสร้างกำไรที่สูงขึ้น เนื่องจากดอกเบี้ยที่จ่ายในเงินฝาก CASA นั้นต่ำกว่าเงินฝากระยะยาวรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคาร (NII) จึงสูงกว่า ดังนั้น CASA จึงเป็นแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่าสำหรับธนาคาร
เงินฝากความต้องการเช่น CASA ช่วยให้ลูกค้าแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อสภาพคล่องที่สูงขึ้นโดยให้พวกเขาเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาได้ทันที อย่างไรก็ตามเนื่องจากความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับเวลาที่ผู้ฝากจะถอนเงินกองทุน CASA ไม่ควรถูกใช้โดยธนาคารเพื่อการจัดหาเงินทุนระยะยาว
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีออมทรัพย์บัญชีกระแสรายวัน (CASA) เป็นบัญชีเงินฝากประเภท non-term CASA มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินฝากระยะยาวเช่นบัตรเงินฝากดังนั้นจึงเป็นแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่าสำหรับสถาบันการเงิน CASA รวมประโยชน์ของทั้งบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์และเป็นตัวบ่งชี้ถึงตลาดการแข่งขันที่ธนาคารต้องการนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อเอาชนะลูกค้า
บัญชีปัจจุบันกับบัญชีออมทรัพย์
ตามที่ระบุไว้ข้างต้นส่วนบัญชีปัจจุบันของ CASA ไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ โดยทั่วไปจะไม่มีข้อ จำกัด ในการฝากหรือถอน ส่วนบัญชีออมทรัพย์ไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ เกี่ยวกับจำนวนเงินฝากที่เจ้าของบัญชีสามารถทำได้ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปจะมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนการถอนที่บุคคลสามารถทำได้ สิ่งนี้ถูกนำมาใช้เพื่อกระตุ้นให้เจ้าของบัญชีประหยัด จำนวนการถอนสูงสุดที่อนุญาตแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบัน
อัตราส่วนเงินฝากออมทรัพย์บัญชีกระแสรายวัน
เปอร์เซ็นต์ของเงินฝากธนาคารทั้งหมดที่อยู่ใน CASA เป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการกำหนดความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร อัตราส่วน CASA แสดงจำนวนเงินฝากทั้งหมดของธนาคารที่มีอยู่ในบัญชีปัจจุบันและบัญชีออมทรัพย์ สามารถคำนวณอัตราส่วนได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
อัตราส่วน CASA = เงินฝาก CASA Dep เงินฝากทั้งหมด
อัตราส่วนที่สูงขึ้นหมายถึงเงินฝากธนาคารส่วนใหญ่อยู่ในบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์แทนที่จะเป็นบัญชีเงินฝากระยะยาว สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อธนาคารเพราะจะได้รับเงินในราคาที่ต่ำกว่า ดังนั้นอัตราส่วน CASA จึงเป็นตัวบ่งชี้ค่าใช้จ่ายในการระดมทุนดังนั้นจึงเป็นภาพสะท้อนของความสามารถในการทำกำไรของธนาคารหรือโอกาสในการสร้างกำไร
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การมีอยู่ของ CASA นั้นสามารถมองได้ว่าเป็นผลิตภัณฑ์ของตลาดที่มีการแข่งขันสูงหรืออิ่มตัวโดยเฉพาะซึ่ง บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินจำเป็นต้องสร้างผลิตภัณฑ์และฟีเจอร์ใหม่ ๆ มีคนน้อยมากที่เห็นว่าตลาดใดมีธนาคารที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง ทั่วโลกมีผู้คนจำนวนมากเชื่อว่าธนาคารและสถาบันการเงินทุกแห่งต่างก็มีความเหมือนกัน
