การครอบคลุมความรับผิดคืออะไร
ความคุ้มครองข้ามความรับผิดเป็นการรับรองที่ให้ความคุ้มครองสำหรับนโยบายการประกันที่ครอบคลุมหลายฝ่ายและครอบคลุมทั้งสองฝ่ายหากฝ่ายหนึ่งทำการเรียกร้องกับอีกฝ่าย ความคุ้มครองข้ามความรับผิดปฏิบัติต่อฝ่ายต่างๆที่ครอบคลุมภายใต้สัญญาเดียวกันราวกับว่าพวกเขามีนโยบายแยกต่างหาก
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการครอบคลุมความรับผิด
ความรับผิดข้ามหมายถึงบุคคลที่เอาประกันสามารถฟ้องอีกฝ่ายได้เมื่อผู้ประกันตนทั้งสองอยู่ภายใต้นโยบายเดียวกัน โดยทั่วไปการประกันภัยความรับผิดมาตรฐานจะรวมถึงข้อความข้ามความรับผิดที่เรียกว่าข้อตกลงแยกผู้เอาประกันภัย โดยทั่วไปสัญญาจะมีถ้อยคำที่คล้ายกับข้อความต่อไปนี้:“ ผู้เอาประกันภัยทุกคนที่อ้างสิทธิ์ภายใต้นโยบายนี้จะได้รับการปฏิบัติ ณ เวลาที่มีการเรียกร้องราวกับว่าพวกเขาเป็นผู้ประกันตนเพียงคนเดียวภายใต้นโยบาย”
สัญญาประกันเชิงพาณิชย์มีการครอบคลุมความรับผิด ประโยคอนุญาตให้ฝ่ายต่าง ๆ ที่รวมอยู่ในสัญญาได้รับการปฏิบัติแยกกันในบางสถานการณ์ในขณะที่ในสถานการณ์อื่นพวกเขาจะได้รับการปฏิบัติเหมือนกัน ในกรณีที่คู่กรณีได้รับการปฏิบัติแยกกันในระหว่างการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนพวกเขาจะไม่ได้รับความคุ้มครองแยกกัน ความแตกต่างนี้หมายความว่าข้อ จำกัด รวมยังคงมีผลบังคับใช้กับความครอบคลุมทั้งหมดที่มีให้โดยนโยบาย
นโยบายการประกันความรับผิดทางธุรกิจอาจไม่รวมความคุ้มครองสำหรับการฟ้องร้องระหว่าง บริษัท ดังนั้นจึงเป็นการขจัดคุณลักษณะ "การแยกผู้ประกันตน" ในบางกรณี ตัวอย่างเช่นผู้ร่วมก่อตั้งของ บริษัท กฎหมายอาจฟ้องร้องกันเพื่อความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่แต่ละฝ่ายยืนยันว่าเกิดจากอีกฝ่าย บริษัท ที่ต้องการประกันความเสี่ยงประเภทนี้จะต้องซื้อการยกเว้นผลิตภัณฑ์ระหว่าง บริษัท
กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์จำนวนมากมีภาษาที่ครอบคลุมความรับผิดข้ามและไม่มีการยกเว้นสำหรับเหตุการณ์ประเภทนี้ เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการแยกจึงไม่จำเป็นต้องมีการรับรองแยกต่างหาก
โดยทั่วไปแล้วคำสั่งตัดขวางหนี้สินเป็นมาตรฐานในนโยบายความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตามนโยบายบางอย่างอาจยกเว้นสถานการณ์บางอย่างเช่นกรรมการ บริษัท คนหนึ่งฟ้องร้องอีกคดีหนึ่งตัวอย่างเช่นคดีฟ้องร้องจาก บริษัท ที่มีกรรมการ บริษัท
การครอบคลุมความรับผิดข้ามการทำงานอย่างไร
ยกตัวอย่างเช่นพิจารณา บริษัท รถยนต์ที่แบ่งปันนโยบายหนี้สินกับ บริษัท ย่อยซึ่งผลิตชิ้นส่วนต่าง ๆ บริษัท แม่เป็นผู้รับผิดชอบในการประกอบยานพาหนะในขณะที่ บริษัท ย่อยทำส่วนประกอบ เนื่องจากชิ้นส่วนที่ผิดพลาดเกิดอุบัติเหตุทางถนนขึ้นจำนวนหนึ่งทำให้เกิดการเรียกร้องกับผู้ผลิตรถยนต์ ภายใต้การแยกคุณสมบัติของผู้ประกันตนของนโยบายความคุ้มครองข้ามความรับผิด บริษัท แม่ฟ้อง บริษัท ย่อยแห่งหนึ่ง
การรับรองข้ามความรับผิดเป็นเหตุผลหนึ่งที่การประกันภัยความรับผิดทั่วไปเป็นสิ่งสำคัญมากในการปกป้องสินทรัพย์ทางการเงินของธุรกิจใด ๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- ความรับผิดข้ามหมายถึงฝ่ายหนึ่งที่ทำประกันสามารถฟ้องอีกฝ่ายได้เมื่อผู้ประกันตนทั้งสองฝ่ายอยู่ภายใต้นโยบายเดียวกันข้อตกลงแยกกันของผู้เอาประกันภัยหมายความว่าคู่สัญญาภายใต้สัญญาฉบับเดียวกันจะได้รับการปฏิบัติเสมือนเป็นคู่สัญญาตามสัญญา นโยบายการประกันภัยความรับผิดในเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่มีภาษาที่ระบุความคุ้มครองข้ามความรับผิดอยู่แล้ว
ไม่มีการรับรองสำหรับความรับผิดข้ามภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปในเชิงพาณิชย์ด้วยเหตุผลที่ดี การรับรองเพื่อให้ความคุ้มครองข้ามความรับผิดได้ถูกรวมอยู่ในนโยบาย CGL ตั้งแต่ปี 1986 อย่างไรก็ตามตามการวิเคราะห์ Insight ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสื่อสำหรับตัวแทนประกันภัยทนายความหรือที่ปรึกษาจำนวนมากจะร้องขอต่อไปเพราะพวกเขาไม่ทราบว่ามีความคุ้มครองอยู่แล้ว ภายใต้ความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์
