อัตราส่วนการใช้ประโยชน์เครดิตคืออะไร?

อัตราส่วนการใช้เครดิตคืออัตราร้อยละของสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดของผู้กู้ที่มีการใช้งานอยู่ในปัจจุบัน อัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นองค์ประกอบที่ใช้โดยหน่วยงานรายงานเครดิตในการคำนวณคะแนนเครดิตของผู้กู้ การลดอัตราส่วนการใช้สินเชื่อสามารถช่วยผู้กู้ในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา

การทำลายอัตราการใช้เครดิต

โดยทั่วไปอัตราส่วนการใช้สินเชื่อจะเน้นที่สินเชื่อหมุนเวียนของผู้กู้เป็นหลัก เป็นการคำนวณที่แสดงถึงหนี้ทั้งหมดที่ผู้กู้ใช้ในการเปรียบเทียบกับเครดิตหมุนเวียนทั้งหมดที่พวกเขาได้รับอนุมัติจากผู้ออกเครดิต เมื่อจัดการยอดคงเหลือเครดิตผู้ยืมควรทราบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของพวกเขาในปัจจุบันซึ่งคำนึงถึงเครดิตทั้งหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนและเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่พิจารณาเมื่อยื่นใบสมัครเครดิต

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของการคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิต สมมติว่าผู้กู้มีบัตรเครดิตสามใบที่มีวงเงินเครดิตหมุนเวียนแตกต่างกัน

• บัตร 1: วงเงิน $ 5, 000, ยอดเงิน $ 1, 000 บัตร 2: วงเงิน $ 10, 000, ยอดเงิน $ 2, 500 บัตร 3: วงเงิน $ 8, 000, เงิน $ 4, 000

เครดิตหมุนเวียนรวมของทั้งสามใบคือ $ 5, 000 + $ 10, 000 + $ 8, 000 = $ 23, 000 เครดิตทั้งหมดที่ใช้คือ $ 1, 000 + $ 2, 500 + $ 4, 000 = $ 7, 500 ดังนั้นอัตราส่วนการใช้เครดิตอยู่ที่ $ 7, 500 หารด้วย $ 23, 000 หรือ 32.6%

การพิจารณาอัตราส่วนการใช้สินเชื่อ

การเปลี่ยนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตจากบัตรที่มีอยู่เป็นบัตรอื่นจะไม่เปลี่ยนอัตราส่วนการใช้เครดิตเนื่องจากดูยอดรวมหนี้ที่ค้างชำระหารด้วยวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณ การโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นประโยชน์ในระยะยาวเนื่องจากการสะสมดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสามารถรักษายอดคงเหลือลงได้

การปิดบัญชีบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้งานอีกต่อไปอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตโดยลดเครดิตทั้งหมดที่มี ดังนั้นหากคุณยังคงเรียกเก็บเงินจำนวนเดียวกันหรือมียอดเงินคงเหลือในบัญชีที่เหลืออยู่ของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นและคะแนนของคุณอาจลดลง

การเพิ่มบัตรเครดิตใหม่จะช่วยลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามในขณะที่บัตรใหม่จะมีประโยชน์สำหรับการใช้เครดิตพวกเขาอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณผ่านการสอบถามที่เพิ่มขึ้นและอายุการใช้งานบัญชีที่ลดลงโดยเฉลี่ย

อัตราส่วนการใช้เครดิตของผู้กู้จะเปลี่ยนไปตามเวลาเมื่อผู้กู้ทำการซื้อและชำระเงิน ยอดคงค้างรวมที่ครบกำหนดในบัญชีเครดิตหมุนเวียนจะรายงานไปยังหน่วยงานสินเชื่อในเวลาต่างๆตลอดทั้งเดือน ผู้ให้กู้บางรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตในเวลาที่ออกคำสั่งให้ผู้กู้ในขณะที่คนอื่นเลือกที่จะรายงานในวันที่กำหนดของแต่ละเดือน กรอบเวลาที่ผู้ให้กู้ใช้สำหรับการรายงานยอดเครดิตไปยังเอเจนซี่สามารถส่งผลต่อระดับการใช้เครดิตของผู้ยืม ดังนั้นผู้กู้ที่ต้องการลดการใช้สินเชื่อของพวกเขาจะต้องมีความอดทนและคาดหวังว่าอาจใช้เวลาสองถึงสามรอบเครดิตในรอบบัญชีสำหรับระดับการใช้เครดิตจะลดลงเมื่อมีการชำระหนี้