หน่วยงานรายงานเครดิตคืออะไร

หน่วยงานรายงานเครดิตคือธุรกิจที่เก็บรักษาข้อมูลเครดิตในอดีตของบุคคลและธุรกิจ พวกเขาได้รับรายงานจากผู้ให้กู้และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ซึ่งรวบรวมไว้ในรายงานเครดิตที่มีคะแนนเครดิตเมื่อออก พวกเขาอาจถูกเรียกว่าเป็นสำนักรายงานเครดิต

ทำลายหน่วยงานรายงานเครดิต

หน่วยงานการรายงานเครดิตให้บริการเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆในอุตสาหกรรมสินเชื่อ พวกเขารักษาข้อมูลเครดิตคำนวณคะแนนเครดิตให้รายงานเครดิตและพันธมิตรกับผู้ออกเครดิตเพื่อการตลาด

หน่วยงานรายงานเครดิตได้รับข้อมูลประเภทต่างๆซึ่งสามารถรวมอยู่ในข้อเสนอของพวกเขาสำหรับลูกค้า หน่วยงานการรายงานเครดิตโดยทั่วไปเป็นหนึ่งในสองประเภท: การรายงานแบบตัวต่อตัวหรือแบบธุรกิจ หน่วยงานรายงานเครดิตของผู้บริโภคที่ใหญ่ที่สุดคือ Experian, Equifax และ TransUnion เอ็กซ์พีเรียนยังทำการรายงานเชิงพาณิชย์พร้อมกับ Dun & Bradstreet

ข้อมูลหน่วยงานเครดิต

หน่วยงานสินเชื่อสามารถรับข้อมูลและข้อมูลที่หลากหลายซึ่งสามารถรวมอยู่ในรายงานเครดิต Experian, Equifax และ TransUnion เป็นผู้ให้บริการรายงานเครดิตที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาพวกเขาเป็นที่รู้จักกันในการรับข้อมูลเครดิตมาตรฐานและจัดทำรายงานเครดิตที่ครอบคลุมเกี่ยวกับประวัติสินเชื่อพื้นฐานของผู้กู้ พวกเขากำหนดมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการรายงานและวิธีการให้คะแนน

หน่วยงานรายงานเครดิตอื่น ๆ อีกมากมายยังมีอยู่เกินกว่าที่ใหญ่ที่สุดสาม อย่างทั่วถึงผู้ให้กู้ทำงานกับหน่วยงานรายงานเครดิตเพื่อรับรายงานที่กำหนดเองรวมถึงข้อมูลเฉพาะที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจเครดิต หน่วยงานรายงานเครดิตสามารถร่วมมือกับ บริษัท ที่หลากหลายเพื่อรับข้อมูลเครดิตทุกประเภทสำหรับลูกค้าของพวกเขา นอกเหนือจากข้อมูลบัญชีเครดิตพื้นฐานแล้วหน่วยงานการรายงานเครดิตหลายแห่งยังได้รับบันทึกสาธารณะและข้อมูลการชำระเงินเพิ่มเติมในค่าโทรศัพท์มือถือค่าสาธารณูปโภคและการชำระค่าเช่า หน่วยงานรายงานเครดิตใหม่หลายแห่งกำลังดำเนินการเพื่อให้เข้าถึงประชากรที่ด้อยโอกาสได้มากขึ้นโดยการพัฒนารายงานเครดิตสำหรับผู้กู้ไฟล์แบบบางที่ใช้ข้อมูลทางเลือกมากกว่าแค่บัญชีเครดิต

รายงานเครดิตและคะแนนเครดิต

รายงานเครดิตเป็นไปตามรูปแบบมาตรฐานที่มีบรรทัดการค้าสำหรับบัญชีเครดิตแต่ละบัญชีที่กำหนดโดยผู้กู้ สายการค้าแสดงจำนวนเครดิตที่ออกการชำระเงินรายเดือนของผู้กู้และการชำระเงินล่าช้าใด ๆ การชำระเงินที่ค้างชำระจะถูกรายงานไปยังตัวแทนเครดิตหลังจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับสองครั้งติดต่อกัน ดังนั้นประวัติเครดิตที่ค้างชำระในบรรทัดการค้าโดยทั่วไปจะเริ่มต้นด้วยรายงานที่ครบกำหนด 60 วันตามด้วย 90 วัน 120 วันเป็นต้น เส้นทางการค้าจะแสดงการเรียกเก็บเงินหากผู้ยืมผิดนัด

สามารถรายงานบรรทัดการค้าสำหรับบัญชีที่หลากหลาย โดยทั่วไปจะรวมบัญชีเครดิต แต่อาจรวมถึงรายการที่เกิดขึ้นเช่นการชำระเงินโทรศัพท์มือถือการชำระค่าสาธารณูปโภคหนี้ภาษีหรือการล้มละลาย หน่วยงานรายงานเครดิตหลายแห่งยังจัดกลุ่มรายการเฉพาะกิจแยกต่างหากจากสายการค้าเพื่อให้รายละเอียดเบ็ดเตล็ดที่ครอบคลุม

รายการที่ไม่พึงประสงค์ส่วนใหญ่ที่รายงานในรายงานเครดิตจะยังคงอยู่ที่นั่นเป็นเวลาเจ็ดปี รายการอื่น ๆ เช่น bankruptcies รวมอยู่สิบปี การกำกับดูแลกิจกรรมของหน่วยงานการรายงานเครดิตทั้งหมดอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) และควบคุมโดย Federal Trade Commission และสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน

พันธมิตรอุตสาหกรรม

หน่วยงานรายงานเครดิตเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงินที่หลากหลายในอุตสาหกรรมรวมถึง บริษัท บัตรเครดิตธนาคารและสหภาพเครดิต สถาบันการเงินได้รับรายงานเครดิตเกี่ยวกับบุคคลและธุรกิจผ่านการสอบถามอย่างหนักซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตและข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับบัญชีของแต่ละสายการค้า สถาบันการเงินยังเป็นพันธมิตรกับหน่วยงานรายงานเครดิตเพื่อจัดทำรายการการตลาดเป้าหมายและสอบถามข้อมูลอย่างนุ่มนวลสำหรับการอนุมัติการคัดเลือกล่วงหน้า