เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่

หากต้องการทราบคำตอบของคำถามในชื่อคุณจะต้องดูเพียงสถิติเดียวที่ American Express Open Forum: 30% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังไม่ได้คำนวณว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณ

คุณอาจกำลังคิดว่า: หาก 70% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคำนวณเงินจำนวนเท่าไรที่พวกเขาต้องการเพื่อการเกษียณดังนั้นความต้องการที่ปรึกษาทางการเงินไม่ควรสูงเกินไป อย่างไรก็ตามให้พิจารณาอีกสถิติที่จัดทำโดย American Express Open Forum: น้อยกว่า 25% มีแผนอย่างเป็นทางการสำหรับการโอนธุรกิจของพวกเขาไปยังเจ้าของใหม่เมื่อใกล้จะถึงวัยเกษียณ

มีเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพียง 40% เท่านั้นที่ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน รับสถิติข้างต้นนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ต่ำ แม้ว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้วางแผนที่จำเป็นสำหรับอนาคตมันจะยากสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่จะลงทุนเชิงกลยุทธ์สำหรับอนาคตอันใกล้เมื่อเขาหรือเธอต้องจัดการกับการตัดสินใจบุคลากรการจัดสรรเงินทุนการเติบโตของยอดขายอย่างไร เพื่อลดต้นทุนและดับไฟอย่างต่อเนื่อง (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่: 401 (k) แผนสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก )

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ต้องการให้ธุรกิจของพวกเขาในอนาคตและอนาคตของลูก ๆ อยู่ในการควบคุมของพวกเขา นี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ แต่ถ้าหากเวลาและพลังงานทั้งหมดกำลังทำธุรกิจใครจะไปจับตาดูการเงินส่วนบุคคล? เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะไม่มีเวลาดูว่าเงินดอลลาร์สหรัฐแข็งค่าขึ้นหรืออ่อนค่าลงและอาจส่งผลกระทบต่อการลงทุนของ Apple Inc. (AAPL) ของเขาในไตรมาสปัจจุบัน เขายังไม่มีเวลาขุดเป็น 10-Qs และ 10-Ks ติดตามการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยอ่านแถลงการณ์ของธนาคารกลางสหรัฐฯและติดตามการเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยน (โปรดดูเพิ่มเติมที่: ธุรกิจขนาดเล็ก: ทุกอย่างเกี่ยวกับความสัมพันธ์ )

ในระยะสั้นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ชาญฉลาดรู้ดีว่าการมอบหมายงานให้บุคคลที่ถูกต้องนั้นเป็นการประหยัดเวลาและเป็นการให้รางวัลทางการเงิน ดังนั้นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะพิจารณาจ้างที่ปรึกษาทางการเงินอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตามนั่นเป็นเพียงขั้นตอนแรก ตอนนี้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องหาที่ปรึกษาทางการเงินที่จะจ้าง

ปัจจัยที่สำคัญที่สุด

กลุ่มการเงิน Securian ทำการศึกษาเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้คนรู้สึกว่าเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือความสัมพันธ์ หากต้องการทำลายสิ่งนั้นให้พิจารณาสถิติต่อไปนี้โดยคำนึงถึงความสำคัญ:

• รู้ความต้องการของฉัน: 27% เคารพ / รู้จักแบรนด์ / บริษัท พวกเขาทำงานเพื่อ: 26% ง่ายต่อการพูดคุยด้วย: 26% คำแนะนำเพื่อนร่วมงาน: 23% คำแนะนำเพื่อน / ครอบครัว: 23% ความสัมพันธ์ส่วนตัวที่มีอยู่: 22%

ตอนนี้ดูที่ส่วนที่เหลือของรายการและสังเกตว่าไม่มีปัจจัยใดที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์:

• ต้นทุนการให้บริการ: 21% ธนาคารหรือนักบัญชีคำแนะนำ: 14% ความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเฉพาะ: 12% สามารถระบุด้วย SBO: 12% การเสนอผลิตภัณฑ์เฉพาะ: 9% ทำเลที่สะดวก: 7%

คำถามที่จะถาม

การรู้ว่าความสัมพันธ์ที่ดีเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับความสำเร็จในระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญ แต่ก็ไม่ได้ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ในการดำเนินการดังกล่าวให้ถามคำถามต่อไปนี้:

1. คุณคิดค่าคอมมิชชั่นตามค่าธรรมเนียมหรือไม่? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: การ จ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น? )

คุณกำลังมองหาค่าธรรมเนียมซึ่งหมายถึงที่ปรึกษาทางการเงินจะคิดค่าใช้จ่ายตามเวลาและคำแนะนำของคุณตามจำนวนเงินที่แน่นอนหรือร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเป็นรายไตรมาส เหตุผลที่ขึ้นกับค่าธรรมเนียมมักเป็นตัวเลือกที่ดีกว่านั้นคือความโปร่งใสเต็มรูปแบบ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายให้คุณซึ่งนำไปสู่ความสัมพันธ์ที่ไม่มีตัวตนมากขึ้น

2. คุณมีความเชี่ยวชาญในการทำงานกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

3. คุณเป็น CFP หรือไม่

CFP จะต้องตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาการตรวจสอบประสบการณ์และจริยธรรม

4. คุณประหยัดเวลาได้อย่างไร

5. คุณใช้เทคโนโลยีขั้นสูงประเภทใดเพื่อให้ทันกับส่วนที่เหลือของอุตสาหกรรม

6. คุณจะให้บริการส่วนบุคคลอย่างไร

7. คุณสามารถช่วยกำหนดแผนการสืบทอดตำแหน่งทางธุรกิจรวมถึงภาษีกฎหมายและการวางแผนประกันภัยได้หรือไม่?

8. คุณมีผู้อ้างอิงใด ๆ

หลังจากที่คุณมีคำตอบทั้งหมดให้แน่ใจว่าผู้สมัครอยู่ในสถานะที่ดีโดยการตรวจสอบคณะกรรมการ CFP

บรรทัดล่าง

ใช่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน โดยทำตามเคล็ดลับข้างต้นคุณควรเพิ่มโอกาสในการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมกับคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: ทำไมผู้จัดการกองทุนเฮดจ์ฟันด์ให้คำแนะนำที่ดีแก่ลูกค้า )