การให้คำปรึกษาสินเชื่อคืออะไร
การให้คำปรึกษาสินเชื่อให้คำแนะนำและการสนับสนุนเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคเงินและการจัดการหนี้และการจัดทำงบประมาณ วัตถุประสงค์ของการให้คำปรึกษาสินเชื่อส่วนใหญ่คือเพื่อช่วยลูกหนี้หลีกเลี่ยงการล้มละลายและเพื่อให้การศึกษาทางการเงินขั้นต้นเกี่ยวกับการจัดการเงิน ผู้กู้ที่มีความเข้าใจในการจัดการเงินเป็นสินทรัพย์สำหรับผู้ให้ยืมเช่นกัน บริการให้คำปรึกษาหลายแห่งยังเจรจากับเจ้าหนี้ในนามของผู้กู้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า
การทำลายการให้คำปรึกษาเครดิต
องค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่มีชื่อเสียงมีที่ปรึกษาพนักงานที่ผ่านการรับรองและผ่านการฝึกอบรม ที่ปรึกษาเหล่านี้สามารถหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าเพื่อช่วยในการพัฒนาแผนส่วนบุคคลสำหรับปัญหาทางเศรษฐกิจของพวกเขา เซสชันการให้คำปรึกษาเบื้องต้นมักใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงโดยมีข้อเสนอของการติดตามผล หน่วยงานให้คำปรึกษาเครดิตที่มีชื่อเสียงควรให้ข้อมูลฟรีเกี่ยวกับตัวเองและบริการที่ให้โดยไม่ต้องมีลูกค้าที่มีศักยภาพที่จะปล่อยรายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ของพวกเขา
บริการให้คำปรึกษาสินเชื่อ
นอกจากนี้ยังมีองค์กรให้คำปรึกษาสินเชื่อเพื่อผลกำไรหลายแห่งที่ให้บริการที่สำนักงานท้องถิ่นออนไลน์และทางโทรศัพท์ มหาวิทยาลัยหลายแห่งฐานทหารสหภาพเครดิตหน่วยงานที่อยู่อาศัยและสาขาต่างๆของ US Cooperative Extension Service ให้บริการโปรแกรมให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร สถาบันการเงินในท้องถิ่นและหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคอาจเป็นแหล่งข้อมูลและผู้อ้างอิงที่ดี
อย่างไรก็ตามสถานะการให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรไม่รับประกันว่าบริการจะฟรีไม่แพงหรือถูกกฎหมาย องค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงซึ่งทำให้พวกเขาซ่อนตัว คนอื่น ๆ อาจกระตุ้นให้ลูกค้าของพวกเขาบริจาคเงินโดยสมัครใจไปยังองค์กรการกุศลของพวกเขาซึ่งอาจทำให้เกิดหนี้สินเพิ่มเติม
ช่วยในการค้นหาที่ปรึกษาเครดิต
มูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาเครดิตแห่งชาติหรือสมาคมหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อผู้บริโภคอิสระแสดงรายการบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ถูกกฎหมายทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบกับสำนักงานอัยการสูงสุดของรัฐและหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคในท้องถิ่นเพื่อตรวจสอบว่าผู้บริโภคยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับองค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือไม่ ในฐานะที่เป็นทรัพยากรอื่นโครงการ United Trustee เก็บรายชื่อของหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติเพื่อให้คำปรึกษาก่อนการล้มละลาย กฎหมายล้มละลายกำหนดว่าบุคคลใดก็ตามที่ยื่นขอล้มละลายต้องได้รับคำปรึกษาด้านเครดิตก่อน
หากปัญหาทางการเงินของผู้บริโภคเกิดจากหนี้มากเกินไปหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจแนะนำให้ลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้ (DMP) ที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ผ่านการรับรองจะตรวจสอบสถานะทางการเงินโดยรวมของผู้บริโภคและเสนอคำแนะนำในการจัดการเงินที่กำหนดเอง คำแนะนำนี้อาจรวมถึง DMP ที่ออกแบบมาสำหรับสถานการณ์เฉพาะของลูกค้า
ภายใต้แผน DMP ผู้บริโภคฝากเงินในแต่ละเดือนเข้าสู่บัญชีภายในองค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิต จากนั้นองค์กรจะใช้เงินทุนเพื่อชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นค่าบัตรเครดิตสินเชื่อนักศึกษาและค่ารักษาพยาบาล การชำระหนี้ตามกำหนดการชำระเงินที่ผู้ให้คำปรึกษาและผู้บริโภคพัฒนาขึ้น บ่อยครั้งที่เจ้าหนี้จะต้องยอมรับแผนการชำระหนี้ที่กำหนดไว้ เจ้าหนี้อาจตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยหรือยกเว้นค่าธรรมเนียม DMP ที่ประสบความสำเร็จต้องการการชำระเงินตามปกติและตรงเวลา อาจใช้เวลา 48 เดือนหรือมากกว่าในการดำเนินการตามแผนจัดการหนี้
