บัตรเครดิตหรือเงินสด: ใช้อย่างไร?

บัตรเครดิตหรือเงินสด? บัตรเครดิตให้ความสะดวกสบายและรายการผลประโยชน์ระยะยาวที่เงินสดไม่ได้ให้ แต่มันยังเป็นโอกาสในปัจจุบันที่จะตกอยู่ในวัฏจักรของหนี้หมุนเวียนซึ่งอาจมีอายุหลายสิบปีหรือตลอดชีวิต

ดังนั้นคุณจะสามารถระบุเวลาที่ดีที่สุดในการทำลายพลาสติกได้อย่างไร? นี่เป็นแนวทางบางประการ

เมื่อคุณไม่ควรใช้บัตรเครดิต

เมื่อค่าธรรมเนียมไม่ใช่ข้อเสนอที่ดีที่สุด หากคุณกำลังคิดที่จะจ่ายค่าจำนองเบี้ยประกันสุขภาพหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นด้วยบัตรเครดิตเพื่อที่จะนำคะแนนสะสมมาคิดใหม่อีกครั้ง แม้ว่าผู้ให้บริการจะอนุญาตให้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต (หลายคนไม่ได้) พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ทำให้เสื่อมเสียหรือเกินดุลมูลค่าของรางวัลใด ๆ IRS อนุญาตให้ใช้บัตรเครดิตสำหรับการชำระภาษี แต่มีค่าธรรมเนียมตัวประมวลผล 1.87% ถึง 2.25% (นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยในบัตรเครดิต) ในทางตรงกันข้ามกรมสรรพากรอนุญาตให้ขยายเวลาการชำระเงินระยะสั้นโดยไม่มีค่าธรรมเนียมและแผนการผ่อนชำระสำหรับ $ 52 ถึง $ 120 (ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของผู้เสียภาษี) การชำระเงินล่าช้าอาจมีค่าปรับ (0.5% ต่อเดือน) และดอกเบี้ย (อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของรัฐบาลกลางบวก 3%) แต่ยอดรวมอาจต่ำกว่าต้นทุนการใช้บัตรเครดิต

เมื่อคุณยังไม่ได้เจรจากับเจ้าหนี้ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ใหญ่เกินคาดหรือไม่สามารถควบคุมได้ก่อนที่คุณจะเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตและแลกเปลี่ยนกับปัญหาทางการเงินอื่น ๆ ให้ติดต่อแผนกการเรียกเก็บเงินของ บริษัท มันอาจลดยอดเงินที่ค้างชำระหรือเสนอแผนการชำระเงินที่มีข้อกำหนดที่มีประโยชน์มากกว่าบัตรเครดิตของคุณ

เมื่อคุณอยู่ในขั้นตอนการรับจำนอง ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ต้องการที่จะเห็นการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ใน creditworthiness ของคุณระหว่างเวลาที่คุณสมัครสินเชื่อและเวลาที่จะปิด หากการใช้บัตรเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วคะแนนเครดิตของคุณอาจเป็นที่นิยมและทำให้คุณไม่สามารถมีสิทธิ์รับเงินกู้ที่อยู่ในตาราง ต่อต้านการอยากไปซื้อของที่บ้านใหม่ของคุณ หากคุณอยู่ในขั้นตอนการจำนองใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างประหยัดหาก

เมื่อคุณต้องการบางสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ มันไม่สำคัญว่ามันจะเป็นมื้ออาหารร้านอาหารเครื่องแต่งกายใหม่สมาร์ทโฟนรุ่นล่าสุดวันหยุดพักผ่อนที่คุณคิดว่าคุณสมควรได้รับหรืองานแต่งงานที่คุณใฝ่ฝันมาตั้งแต่เด็ก เล็กหรือใหญ่ถ้าคุณซื้อไม่ได้ก็อย่าซื้อ อย่าปล่อยให้บัตรเครดิตหลอกให้คุณคิดว่าคุณควรมีบางอย่างในความเป็นจริงไม่ใช่ในงบประมาณของคุณ

เมื่อคุณมียอดเงินคงเหลืออยู่แล้ว หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตคุณไม่สามารถใช้บัตรของคุณได้ ให้ชำระดุลก่อนที่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่ลงในการผสมหรือคุณมีความเสี่ยงที่จะติดอยู่ในวงหนี้ และให้แน่ใจว่าคุณมีบัตรเครดิตที่ดีที่สุดคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่ "สัญญาณที่คุณต้องมองหาบัตรเครดิตที่ดีกว่า")

เมื่อคุณควรใช้บัตรเครดิต

เมื่อคุณต้องการการรับประกันเพิ่มเติมหรือป้องกันการซื้อ บัตรเครดิตสามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการปกป้องการซื้อที่สำคัญ บริษัท ผู้ออกบัตรส่วนใหญ่เสนอการคุ้มครองการซื้อและการรับประกันเพิ่มเติมสำหรับสินค้าที่ซื้อด้วยบัตร วีซ่าเป็นสองเท่าของการรับประกันของผู้ผลิตสูงสุดถึงหนึ่งปี มาสเตอร์การ์ดรับประกันสองเท่าในทำนองเดียวกันมีการป้องกันราคา 60 วันและรับประกันการซื้อจากการโจรกรรมหรือความเสียหายเป็นเวลา 90 วัน (สำหรับทั้งสองแบรนด์ประโยชน์นั้นแตกต่างกันไปตามผู้ออกบัตร)

เมื่อคุณต้องการจำกัดความรับผิดในการฉ้อโกงที่แข็งแกร่งขึ้น บัตรเครดิตและเดบิตทั้งหมดจำกัดความรับผิดของผู้ถือบัตรในกรณีที่มีการฉ้อโกง แต่การป้องกันบัตรเครดิตมีความแข็งแกร่ง ความรับผิดชอบของผู้ถือบัตรเครดิตสำหรับการใช้งานที่มีการฉ้อโกงอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 0 (หากมีการรายงานการสูญเสียก่อนที่จะมีการเรียกเก็บเงินที่ฉ้อโกง) ถึง $ 50 (หากมีการรายงานการสูญเสียหลังจากการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต) อย่างไรก็ตามสำหรับบัตรเดบิตนั้นสามารถจำกัดความรับผิดได้ เป็น $ 0 เมื่อมีการรายงานการสูญเสียก่อนมีการคิดค่าใช้จ่ายโดยไม่ได้รับอนุญาต $ 50 หากมีการรายงานการฉ้อโกงภายใน 2 วันทำการ $ 500 หากมีการรายงานการทุจริตมากกว่า 2 แต่น้อยกว่า 60 วันหลังจากเกิดขึ้นและไม่ จำกัด รายงานจนถึงกว่า 60 วันหลังจากที่มันเกิดขึ้น

เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์พิเศษของบัตร บัตรเครดิตแบบร่วมมักจะให้ประโยชน์พิเศษเฉพาะกับแบรนด์ ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตของสายการบินบางแห่งเสนอถุงที่เช็คอินฟรีให้กับผู้ที่เดินทางด้วยตั๋วที่ซื้อด้วยบัตร ในทำนองเดียวกันกลุ่มโรงแรมบางแห่งมีการอัพเกรดหรือสิ่งอำนวยความสะดวกพิเศษสำหรับแขกที่ชำระเงินด้วยบัตรตราสินค้า (ดูเพิ่มเติมที่ "คุณควรได้รับบัตรเครดิตแก๊ส?")

เพื่อรับรางวัล บัตรเครดิตยอดนิยมจำนวนมากเสนอโปรแกรมรางวัลมันยากที่จะนึกถึงเหตุผลที่ดีในการพกบัตรเครดิตที่ไม่มี โปรแกรมมีการแข่งขันสูง: บางคนเสนอเงินคืนเมื่อซื้อทุกครั้ง คนอื่นจ่ายคะแนน ผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติสามารถรับรายได้หลายร้อยแม้กระทั่งหลายพันดอลลาร์กลับมาในแต่ละปีจากการใช้จ่ายในครัวเรือนทุกวัน (บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Blue Cash Preferred จ่ายเงินคืน 6% ที่ร้านขายของชำที่ใช้จ่ายสูงถึง $ 6, 000 ต่อปีสำหรับการคืนเงินที่อาจเกิดขึ้น $ 360 ผู้ถือบัตรจะได้รับผลตอบแทนเล็กน้อยสำหรับการใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ)

เพื่อความปลอดภัยขณะเดินทาง ผู้ที่เดินทางอาจเสี่ยงต่อการถูกฉ้อโกงโดยอาศัยความไม่คุ้นเคยของภาษาท้องถิ่นหรือสภาพแวดล้อม เงินสดที่สูญหายหรือถูกขโมยจะหายไปตลอดกาล แต่สามารถปิดและเปลี่ยนบัตรเครดิตในระหว่างการโทรครั้งเดียว

บรรทัดล่าง

หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตอย่างไม่ฉลาด ตราสารหนี้มีราคาแพง อย่ายอมแพ้ต่อสิ่งล่อใจที่จะใช้จ่ายเกินความจำเป็นของคุณเพียงเพราะบัตรเครดิตที่มียอดเงินคงเหลือจากกระเป๋าเงินของคุณ ให้เน้นที่การใช้เป็นเครื่องมือแทนเพื่อเพิ่มมูลค่าจากการใช้จ่ายตามแผนของคุณ

เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตให้ทำคณิตศาสตร์ คิดว่าผลประโยชน์ที่คุณแสวงหานั้นคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายในค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู "การออมด้วยบัตรเครดิต"