ผู้บริโภคและผู้ให้สินเชื่อธุรกิจริเริ่มอะไร (CBLI)
โครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI) เป็นแผนริเริ่มเพื่อช่วยเหลือในเป้าหมายของรัฐบาลในการแก้ไขวิกฤตสินเชื่อปี 2551 เป้าหมายคือเพื่อปลดล็อกเครดิตและกระตุ้นเศรษฐกิจด้วยการกระตุ้นตลาดสินเชื่อรองเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)
ประเด็นที่สำคัญ
- ผู้บริโภคและสินเชื่อธุรกิจริเริ่ม (CBLI) พยายามที่จะฉีดทางอ้อมทางธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภคด้วยเครดิตหลังวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 สูงถึง $ 200, 000, 000, 000 ในการจัดหาเงินทุนของนักลงทุน มีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อธุรกิจขนาดเล็กการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคหวังว่าการจัดหาเงินทุนต้นทุนต่ำจะทำให้ตลาดการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เป็นน้ำแข็งต่ำลงและขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภค CBLI โครงการบรรเทาทุกข์ (TARP) และองค์ประกอบของสินเชื่อสินเชื่อหลักทรัพย์ระยะยาว (TALF)
การทำความเข้าใจผู้บริโภคและสินเชื่อธุรกิจ (CBLI)
โครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI) เป็นส่วนหนึ่งของโครงการบรรเทาทุกข์สินทรัพย์ (TARP) TARP ซึ่งลงนามในกฎหมายในเดือนตุลาคม 2551 โดยประธานาธิบดีจอร์จดับเบิลยูบุชและบริหารงานโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาออกมาเพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินของประเทศฟื้นฟูการเติบโตทางเศรษฐกิจและลดการยึดสังหาริมทรัพย์จากการถดถอยครั้งใหญ่ สินทรัพย์ของ บริษัท และสต็อก
ท่ามกลางความพยายามในการทำความสะอาดนี้ Consumer and Business Lending Initiative (CBLI) ได้ถูกนำเสนอด้วยภารกิจของการเพิ่มเครดิตในการต่อสู้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภค สูงถึง $ 200 พันล้านในการจัดหาเงินทุนของนักลงทุน ถูกปลดปล่อยเพื่อซื้อธุรกิจขนาดเล็กการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เพื่อการค้าและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ได้รับการอำนวยความสะดวกผ่านสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านสินทรัพย์ระยะเวลา (TALF) - โปรแกรมที่จัดทำโดยธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ในเดือนพฤศจิกายน 2551 เพื่อกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภค และเริ่มต้นเศรษฐกิจด้วยการออกหลักทรัพย์ที่มีสินทรัพย์หนุนหลัง (ABS) ซึ่งประกอบด้วยรถยนต์นักเรียน และสินเชื่อบัตรเครดิต ฯลฯ รวมถึงสินเชื่อที่ค้ำประกันโดย SBA
สำคัญ: ABS กลายเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับสถาบันการเงิน (FIs) ในการให้สินเชื่อพิเศษแก่ธุรกิจและครัวเรือน
หวังว่าการจัดหาเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำสำหรับนักลงทุนจะทำให้ตลาดการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เป็นน้ำแข็งและขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภค ความคิดริเริ่มนี้ยังมีไว้สำหรับการซื้อตั๋วเงินคลังของเงินให้สินเชื่อที่สนับสนุน SBA 504 และ 7 (a) ซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายเหล่านี้ต่อไป
ประโยชน์ของการริเริ่มให้ยืมของผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI)
ผู้บริโภคและสินเชื่อธุรกิจริเริ่ม (CBLI) เป็นมาตรการที่สำคัญโดยเฟดเพื่อปกป้องตลาดสินเชื่อรอง
หากไม่มีตลาดสินเชื่อรองที่มีประสิทธิภาพจะเกิดความเครียดอย่างมากในธนาคารพาณิชย์รายใหญ่เนื่องจากสื่อการให้กู้ยืมทั้งสองทำงานร่วมกัน ธนาคารมักจะรวมสินเชื่อของพวกเขาและขายให้กับตลาดรองซึ่งช่วยให้เงินไหลอย่างอิสระในธนาคารช่วยให้พวกเขายังคงกระจายส่วนบุคคลทั้งสอง และสินเชื่อธุรกิจ กล่าวอีกนัยหนึ่งหากไม่มีตลาดรองแล้วการปล่อยกู้จากธนาคารพาณิชย์ก็จะแห้งไป
คำติชมของผู้บริโภคและสินเชื่อธุรกิจริเริ่ม (CBLI)
แม้จะมีความตั้งใจที่มีเกียรติ แต่การให้ยืมของผู้บริโภคและการริเริ่มทางธุรกิจ (CBLI) ไม่ได้รับการชื่นชมจากทุกคน เมื่อ TARP ถูกปิดในปี 2013 รัฐบาลอ้างว่าได้บันทึกงานมากกว่าหนึ่งล้านตำแหน่งช่วยสร้างความมั่นคงให้กับธนาคารและกู้คืนความพร้อมใช้งานเครดิตสำหรับบุคคลและธุรกิจ
อย่างไรก็ตามนักเศรษฐศาสตร์นักการเมืองและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนตั้งคำถามว่าเงินนั้นน่าจะนำไปใช้ประโยชน์ได้ดีขึ้นหรือไม่ มีคำแนะนำว่าเงินสดที่ผู้บริโภคและผู้ให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (CBLI) ให้กับธนาคารไม่ได้ป้อนผ่านเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้บริโภคตามที่สัญญาไว้
แต่คำตัดสินในบางไตรมาสคือการจัดหาเงินทุนราคาถูกส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นรางวัลสำหรับพฤติกรรมที่ไม่ดีวางตัวธนาคารและเป็นประโยชน์ต่อวอลล์สตรีทมากกว่าประชาชนทั่วไป
ประวัติความเป็นมาของโครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI)
กิจกรรมหลักต่อไปนี้เกิดขึ้นภายใต้โครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI):
- พ.ย. 2551: TALF ได้ประกาศแล้ว 10, 2009: Fed, Federal Reserve Bank of New York (FBRNY) และ Treasury US เปิดเผยว่าขนาดของ TALF อาจขยายจาก 200 พันล้านดอลลาร์เป็น 1 ล้านล้านล้านดอลลาร์ 3 มีนาคม 2009: TALF เปิดตัว 19 มีนาคม 2009: หน่วยงานขยาย หลักประกันที่มีสิทธิ์สำหรับโปรแกรมที่จะรวม ABS เช่นเงินกู้แบบแปลนชั้นความก้าวหน้าในการให้บริการจำนองสัญญาเช่าอุปกรณ์ธุรกิจและเงินให้สินเชื่อและยานพาหนะสัญญาเช่าพฤษภาคม 1, 2009: เฟดประกาศว่าหลักทรัพย์ออกจำนองเชิงพาณิชย์ได้รับการสนับสนุน (CMBSs) และ ABSs สินเชื่อทางการเงินระดับพรีเมียมของการประกันจะเป็นหลักประกันที่มีสิทธิ์ภายใต้ TALF วันที่ 19 พฤษภาคม 2009: Fed รวม CMBSs คุณภาพสูงที่เป็นมรดกในโปรแกรมมิถุนายน 2, 2009: คำขอเงินกู้ภายใต้โครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจ (CBLI) 17, 2009: TALF ขยายเวลาจนถึงมิถุนายน 2010 มิถุนายน 30, 2010: TALF ถูกปิดสำหรับการขยายสินเชื่อใหม่
