สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างคืออะไร?
สินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง (หรือที่เรียกว่า "สินเชื่อเพื่อการสร้างตัวเอง") เป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ใช้สำหรับการเงินในการสร้างบ้านหรือโครงการอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ผู้สร้างหรือผู้ซื้อบ้านจะนำเงินกู้ก่อสร้างเพื่อครอบคลุมต้นทุนของ โครงการก่อนที่จะได้รับเงินทุนระยะยาวเนื่องจากถือว่ามีความเสี่ยงค่อนข้างมากสินเชื่อก่อสร้างมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อจำนองแบบดั้งเดิม
พื้นฐานการจำนอง
สินเชื่อก่อสร้างทำงานอย่างไร
สินเชื่อก่อสร้างมักจะนำออกโดยผู้สร้างหรือผู้ซื้อบ้านเองสร้างบ้านของตนเอง เป็นเงินกู้ระยะสั้นโดยปกติจะใช้เวลาเพียงหนึ่งปี หลังจากการก่อสร้างบ้านเสร็จสมบูรณ์ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการจำนองถาวรหรือรับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระเงินกู้การก่อสร้าง (บางครั้งเรียกว่า "สินเชื่อสิ้น") ผู้กู้อาจต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้ก่อสร้างในขณะที่โครงการยังดำเนินการอยู่ สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบางประเภทอาจต้องชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในเวลาที่โครงการแล้วเสร็จ
หากเงินกู้ก่อสร้างถูกนำออกมาโดยผู้กู้ที่ต้องการสร้างบ้านผู้ให้กู้อาจจ่ายเงินโดยตรงให้กับผู้รับเหมามากกว่าผู้กู้ การชำระเงินอาจมาเป็นงวดเมื่อโครงการเสร็จสิ้นขั้นตอนการพัฒนาใหม่ สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างสามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนสำหรับโครงการฟื้นฟูและฟื้นฟูรวมถึงการสร้างบ้านใหม่
สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างสามารถอนุญาตให้ผู้กู้สร้างบ้านในฝัน แต่เนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง - พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าการจำนองแบบดั้งเดิม
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อก่อสร้าง
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% สำหรับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างและบางแห่งต้องการมากถึง 25% ผู้กู้อาจประสบปัญหาในการขอสินเชื่อก่อสร้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีประวัติสินเชื่อที่ จำกัด อาจมีการขาดแคลนหลักประกันเพราะบ้านยังไม่ได้สร้างความท้าทายในการขออนุมัติจากผู้ให้กู้ ในการขออนุมัติสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างผู้กู้จะต้องให้รายละเอียดการก่อสร้างอย่างละเอียดแก่ผู้ให้กู้ (หรือที่เรียกว่า“ สมุดสีฟ้า”) ผู้กู้จะต้องพิสูจน์ว่าผู้สร้างที่ผ่านการรับรองมีส่วนร่วมในโครงการ
สินเชื่อก่อสร้างมักจะถูกนำเสนอโดยสหภาพเครดิตในประเทศหรือธนาคารระดับภูมิภาค ธนาคารท้องถิ่นมักจะคุ้นเคยกับตลาดที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของตนและมีความสะดวกสบายมากขึ้นในการให้สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านแก่ผู้กู้ในชุมชนของพวกเขา
สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเทียบกับสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างระหว่างเจ้าของ
ผู้กู้ที่ต้องการทำหน้าที่เป็นผู้รับเหมาทั่วไปหรือสร้างบ้านด้วยทรัพยากรของตนเองไม่น่าจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เพื่อการก่อสร้าง ผู้กู้เหล่านี้จะต้องใช้ชุดตัวเลือกที่เรียกว่าสินเชื่อก่อสร้างระหว่างเจ้าของ มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อเหล่านี้ ดังนั้นผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องเสนอแผนการก่อสร้างที่ได้รับการวิจัยอย่างดีซึ่งจะช่วยให้เกิดความรู้และความสามารถในการสร้างบ้าน ผู้กู้ควรรวมกองทุนสำรองฉุกเฉินสำหรับความประหลาดใจที่ไม่คาดคิด
ตัวอย่างสินเชื่อก่อสร้าง
เจนโดตัดสินใจว่าเธอสามารถสร้างบ้านหลังใหม่ของเธอได้ทั้งหมด 500, 000 ดอลลาร์และได้รับเงินกู้ก่อสร้างจากธนาคารในประเทศของเธอเป็นเวลาหนึ่งปี พวกเขาเห็นด้วยกับกำหนดการเบิกเงินกู้
ในเดือนแรกจำเป็นต้องใช้เงินเพียง 50, 000 ดอลลาร์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายดังนั้นเจนจึงใช้เงินจำนวนนั้นเท่านั้นและจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนนั้น - ประหยัดเงิน เจนยังคงใช้เงินตามที่ต้องการตามแนวทางกำหนดการเบิกเงิน เธอจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดรวมที่เธอเบิกถอนแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 500, 000 ดอลลาร์สำหรับระยะเวลาทั้งหมดของเงินกู้ ในตอนท้ายของปีเธอรีไฟแนนซ์กับธนาคารในประเทศของเธอจำนวนเงินที่เธอได้ใช้ในการจำนองสำหรับบ้านในฝันของเธอ
